► Подписывайтесь на телеграм-канал «Минфина»:
главные финансовые новости

BNPL используют миллионы людей. Самая известная компания в этой области — шведская Klarna, которая оценивается примерно в $46 млрд. О своих планах развития этого сектора уже заявили PayPal, Amazon и Apple.

Что же такое BNPL? И почему он нравится далеко не всем?

Что такое BNPL

BNPL можно назвать улучшенной альтернативой кредитным картам. Эта схема позволяет клиентам оплачивать покупки несколькими взносами в течение определенного периода. Часто BNPL-сервисы не предусматривают комиссий. В Украине эта модель работает под названием «оплата частями» или рассрочка.

Своим резким ростом сектор обязан, в первую очередь, карантинным мероприятиям. Объем онлайн платежей в 2020 составил примерно $4,6 трлн. BNPL откусил себе около 2,1%, то есть $97 млрд. По оценкам аналитиков, этот показатель вырастет вдвое к 2024.

Покупатели могут согласиться на BNPL во время онлайн-шоппинга всего в несколько кликов. Они платят первый взнос, а потом оплачивают оставшуюся сумму в течение следующих нескольких месяцев.

Читайте также: monobank запускает оплату за товары без терминалов

BNPL-провайдеры получают долю от каждой оплаты, дополнительную плату за просроченные платежи и процент от долгосрочной рассрочки. Торговцы увеличивают среднюю стоимость заказа. Покупатели могут приобрести вещи тогда, коды им это удобно и отсрочить оплату.

Значит все в выигрыше?

Залезть в долг и не заметить

Один из главных аргументов критиков «уплаты частями» — такая схема побуждает потребителей покупать больше, чем они могут себе позволить. Особенно учитывая, что этот сервис популярный среди миллениалов и поколения Z.

Британская группа защиты прав потребителей утверждает, что при возможности воспользоваться BNPL, почти четверть пользователей тратят больше, чем они планировали изначально.

Также существует опасение, что из-за BNPL легко влезть в долги, причем иногда даже не заметив этого.

Сектор иногда сравнивают с «кредитам до зарплаты», которые предоставляются на короткий срок со значительным процентом. Хотя BNPL обычно безкомиссионный, некоторые провайдеры требуют высокую плату за просроченные платежи.

Читайте также: Рассрочка под 0%. Как это работает и сколько стоит

Критики индустрии отмечают, что она нуждается в более жестком регулировании. Правительство Великобритании уже высказало ряд предложений по этому поводу. Их обсуждение начнется в октябре.

Что отвечают провайдеры

По словам BNPL-провайдеров, они имеют механизмы, не позволяющие их клиентам тратить много.

«Мы отслеживаем как пользователи используют наш продукт. Если они используют его положительно, мы расширяем их возможности, если нет — сокращаем», — комментирует CEO Klarna Себастьян Семятковський.

Klarna, как и ее конкурент Clearpay, уже заявила, что положительно воспринимает внедрение регулирования.

Читайте также: Финтех Square купит Afterpay за $29 млрд