Анализ процентных ставок по залоговым кредитам в финучреждениях Украины

Что такое процентная ставка и откуда она берется?

Если судить глобально, то деньги — это товар, который «продает» банк, а процентная ставка — это маржа банка, та часть, которую он зарабатывает после совершения сделки. Размер процентной ставки в том или ином банке определяется учетной ставкой НБУ, которую центральный банк предоставляет всем остальным финучреждениям. К актуальной учетной ставке банк добавляет маржу и предлагает программу кредитования конечному клиенту. Например, учетная ставка НБУ — 10% годовых, чтобы получить прибыль банк анализирует все расходы по обеспечению кредита и добавляет 5−7%.

Ситуация с процентными ставками в Украине

Учетная ставка НБУ с 2001 по 2021 год заметно менялась. Минимальный показатель был в период с июня 2020 по март 2021 — 6% годовых. Максимальная ставка в 30% была зафиксирована в апреле 2015 года, когда сфера кредитования в Украине была по факту заморожена. Средняя учетная ставка в Украине за данный период — 13,19% годовых. Если оценивать реальные процентные ставки в украинских банках, то они превышают среднюю учетную не менее чем на 10−12%. Для сравнения, кредит под залог дома в Киеве в частной компании можно взять под 1,5% в месяц — это 18% годовых, вместо 23−25% в банке.

Приват, Ощад, Укрэксим, ОТП или Альфа — где брать кредит в 2021?

Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк — ТОП 3 банка по количеству активов на данный момент. За ними следуют десятки других: ОТП Банк, Альфа-Банк, Укргазбанк и прочие. Данные финучреждения создают целый ряд кредитных предложений, привязывая свою процентную ставку «якобы» к учетной ставке НБУ. Что на самом деле?

Недостатки банковского кредитования:

• Реальная процентная ставка значительно выше номинальной (предлагают 14−15%, в итоге 24−25%);

• Рассмотрение заявки в банке может длится до 14 рабочих дней;

• Кредит доступен далеко не всем, банк выдвигает четкие требования к заемщику (например, обязательное официальное трудоустройство, хорошая кредитная история, высокий уровень дохода, отсутствие несовершеннолетних детей);

• Придется собрать довольно большой пакет документов;

• Часть кредитов — целевые, Вы не можете просто взять и потратить деньги на любые нужды;

• Рассчитывайте на дополнительные расходы — страховка, комиссии, услуги юристов и оценщиков.

Кредит под залог дома или коммерческой недвижимости в Киеве — лучший вариант кредитования в столице в 2021 году. Его лучше оформлять в частной компании, чтобы не быть привязанным к внезапным изменениям регламента МВФ и других бюрократических структур, а также не оплачивать множество дополнительных комиссий.

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости в Киеве?

Кредит под залог недвижимости в Киеве можно оформить в «Кредит 112». Данная компания с 2001 года занимается залоговым кредитованием и за это время выдала украинцам десятки миллиардов гривен в долг.