Что такое кредитная история и где она хранится
Кредитная репутация показывает займы человека, историю их погашения, остаток долга, также отображается опыт поручительства. Так что не только заемщикам следует проверять свою кредитную историю по ИНН и паспорту, но и всем украинцам, которые выступают поручителями.
Данные в кредитной истории состоят из двух частей:
-
Титульный лист, где будет ИНН заявителя, его данные паспорта, адрес регистрации.
-
Описание — отчет о сумме долга, количестве просрочек, просмотрах. Запрашивают данные обычно юридические компании, но не посторонние лица. Узнать чужую КИ без согласия человека не получится.
Все данные о полученных ссудах хранятся в БКИ. Поступает информация туда от МФО, банков, государственных учреждений. Если не будете оплачивать алименты или коммунальные платежи, то это будет записано в личном финансовом досье. Крупнейшей компанией, где можно посмотреть кредитную историю, считается Украинское Бюро Кредитных Историй, сокращенно УБКИ.
На что вообще влияют записи в Бюро
В случае запроса данных вашей КИ, банки и другие финансовые структуры узнают, что вы не оплатили свой долг, погашали займ с просрочками
Как кредитная история влияет на трудоустройство
Просроченные ссуды влияют на эмоциональное состояние сотрудника, сам рабочий процесс, так как звонки коллекторов могут отвлекать и нервировать людей. Вместо работы человек будет решать свои личные проблемы, искать, где взять кредит с плохой кредитной историей, чтобы перекрыть старую ссуду.
Именно поэтому большая часть работодателей может запросить кредитное дело будущего сотрудника, чтобы понять, с кем они имеют дело. Если соискатель добросовестно погашает свои долги, то он будет ответственно подходить к работе.
Как проверить свою кредитную историю
Согласно ст. 13 ЗУ «Про организацию формирования и оборота кредитных историй», каждый житель нашей страны может раз в год проверить свой рейтинг в БКИ. Для этого нужен паспорт и ИНН, а также их копии, заверенные нотариально. Эти бумаги нужно направить почтой в Бюро или отнести лично, написать заявление.
Украина не может похвастаться большим количеством Бюро, как США, но у нас зарегистрировано свыше 10 компаний, хотя работают только 4 из них:
- УБКИ
- Первое украинское бюро
- МБКИ
- Украинское кредитное бюро
Эти фирмы обладают всей информацией о заемщиках в Украине, которые когда-либо брали займы.
Как бесплатно узнать свою историю
Выше было сказано, что пакет личных документов можно отнести в Бюро или выслать почтой по адресу: ул. Грушевского, 1-Д, г. Киев, 01001. Пример заявления можно взять на сайте УБКИ. По регламенту компания отвечает в течение 2-х рабочих дней.
Как посмотреть в интернете
Это платная процедура, но она позволяет получить информацию всего за 50 гривен через такие каналы:
- В Приват24 в разделе «Мои счета — Кредитный рейтинг»
- На сайте Украинского Бюро через личный кабинет
- Через приложение «Кредитная история» от УБКИ для Android и iOS
Для отслеживания своих записей в личном деле БКИ, можно использовать сервис «Статус контроль». После его активации заемщики получают сообщения на смартфон о каждом изменении, которое вносится в Бюро.
Как взять кредит, если нет КИ
Новые заемщики для банков — это отдельная категория клиентов, к которым они относятся настороженно. Обычно людям выдают кредиты на минимальные суммы. Если речь идет о карте с лимитом, то доступно будет не больше 1 000 гривен, если о потребительской ссуде, то выдадут только 3 000 гривен.
Если нужно взять больше, то придется предоставить справку о доходах, документы о наличии имущества, загранпаспорт с визами. Как только оплатите первый кредит без задержек, можно претендовать на увеличение суммы займа. Такая политика напоминает принцип работы микрофинансовых компаний.
Как выгодно получить кредит под меньший процент
Не стоит запускать свою кредитную историю, решайте свои финансовые проблемы своевременно. Для этого проще обратиться в компании, которые выдают кредиты людям с хорошей кредитной историей под значительно меньший процент. Это позволит рефинансировать свои долги и выбраться из долговой ямы и невыгодных микрозаймов.
Одной из таких является компания «РеКредит», которая позволяет оформить кредит онлайн под меньший процент в Украине. Можно без проблем получить там нужную сумму денег (до 100 000 гривен под 0,25% на срок до года) на погашение одного или нескольких кабальных займов. При этом быстрые кредиты в ReCredit выдаются мгновенно, каждая заявка будет рассматриваться вручную, применяется индивидуальный подход.
Как исправить кредитную историю
Если финансовый рейтинг испорчен самим заемщиком, то исправить его будет непросто. Придется снова брать новые ссуды, может быть займы на карту с плохой кредитной историей или карту с минимальным лимитом. Только после полного погашения долга без просрочек, снова обращайтесь в банк. Можно еще добавить оплаченные коммунальные счета без задержек в течение полугода — это тоже показатель финансовой дисциплины человека.
При проверке кредитной истории может оказаться, что там есть ошибки. Некоторые займы вы могли не брать, а записи в личном деле появились из-за того, что банк допустил ошибку или произошел сбой в системе. Но тут нужно в Бюро направить свое заявление, показать документы о полном погашении долга, связаться с банком. Обычно на урегулирование таких вопросов кредитору нужно всего 15 дней.
Если вы стали жертвой мошенников, которые по вашему утерянному паспорту успели взять ссуду, то тут нужно обращаться в правоохранительные органы. Они подтвердят факт утраты паспорта в период, когда была выдана ссуда.
Сколько хранится кредитная история в Украине
Информация о закрытом займе, из-за которого у вас появилась плохая кредитная история, в УБКИ хранится 10 лет. О непогашенном долге — бессрочно. Ждать, когда пройдет столько времени, чтобы взять новую ссуду, не стоит, нужно сразу заниматься повышением качества своей КИ.
Что такое кредитный рейтинг
Это числовая оценка, которая строится на основании кредитной истории человека. Она показывает текущее состояние финансовой дисциплины заемщика, его шансы получить займ в будущем. Ряд финансовых порталов − finami.com.ua или finance.ua предлагают его узнать прямо у них на сайте. Для этого нужно указать свои личные данные, ИНН, а через минуту получите ответ.
Что означает кредитный рейтинг
Измеряется он по шкале от 0 до 1000. Если полученный показатель выше 800, то это говорит о том, что с вами банки будут иметь дело, так как у вас хорошие данные. Если числовое значение ниже 600, то это 3 балла, поэтому шансы на получение денег минимальные. Если рейтинг в пределах 600−800, то взять новый займ будет трудно. Проще с показателями до 600 обращаться сразу в МФО, где особо не смотрят на записи в Бюро, зато можно срочно взять кредит с плохой кредитной историей.
Как улучшить свой рейтинг
Хорошая история в личном деле формируется при активном использовании кредитных продуктов и их своевременной оплате. Степень влияния просрочек на состояние рейтинга уменьшается с ростом срока давности. То есть непогашенная вовремя ссуда в 2015 году — это для банков «лучше», чем закрытый с задержками займ в 2020 году. В таком случае кредитные аналитики обязательно изучат структуру просрочек. Из-за чего они возникли, как долго длились, было ли судебное разбирательство и так далее.
Идеально, если человек принесет подтверждающие документы о том, что на период просрочек он был уволен с работы, старался подписать реструктуризацию с банком, но получил отказ, или находился на лечении. Чтобы повысить свой уровень, следует закрыть текущие просрочки. Через 2 недели можно снова пробовать подать заявку в банк или МФО. Такой срок назван не просто так, дело в том, что банки раз в неделю подают данные в Бюро, поэтому ваша информация обновится в течение 1−2 недель в системе.
Улучшить свои записи в БКИ помогут мелкие займы, их своевременное погашение. Если есть желание, то кредитка с минимальным лимитом, которой вы будете активно пользоваться, тоже поможет реабилитироваться перед кредиторами. Старайтесь чаще пользоваться всеми доступными финансовыми продуктами, желательно краткосрочными, не забывайте погашать вовремя, тогда сможете снова обращаться в банки.