Порой может сложиться впечатление, что стать участником программы практически невозможно. Некоторые счастливые обладатели кредитов «под 0%» описывают свой опыт, как худшее, что могло случиться с их бизнесом. Речь, конечно, не о ставке — пределе мечтаний, — а о процедурной части, которая у некоторых предпринимателей растягивалась на 4−5 месяцев.
Александр Радченко, генеральный директор АртБудСервис: «Так случилось, что недавно и наша компания стала частью еженедельной статистики Министерства финансов, в которой правительство хвастается миллиардами выданных займов. Должен признаться, это было вовсе не так страшно, мучительно и долго, как рассказывают.»
Кто мы и зачем нам деньги
АртБудСервис — компания, которая специализируется на строительстве промышленных и коммерческих объектов в качестве генерального подрядчика.
Объекты для таких клиентов как «Новая почта», Nestle, UNICEF — наших рук дело.
Хвастаться нехорошо, но об этом нужно рассказать для понимания важности дополнительного финансирования. Надо ли говорить, что выигрывать тендеры таких знаменательных и требовательных заказчиков — задача нетривиальная. Одних слов и заверений здесь недостаточно. Нужна кристальная репутация, неукоснительное соблюдение сроков и финансовых договоренностей.
Чтобы добиться этого мы часто начинаем проекты еще до получения предоплаты от заказчика. И тут без собственных оборотных средств — никак.
5−7−9
До недавнего времени мы пользовались кредитной линией одного украинского банка. И все бы ничего, но 20% годовых — невыносимо болезненная ставка. Таковы средние условия на рынке.
Конечно, мы слышали о программе «5−7−9», но до октября 2020 года не могли претендовать на нее, поскольку не проходили по лимиту годовой выручки. Как только Кабмин повысил планку до 10 млн евро (эквивалент по курсу НБУ), мы решили рискнуть. Ставка 3% по кредиту на пополнение оборотных средств стоит тех мук, о которых судачат на рынке, подумали мы. И (спойлер) были вознаграждены.
5 советов соискателям
1. Выбирайте правильный банк
Первые попытки получить кредит по правительственной программе вызывали у нас разочарование. Несколько банков-участников, в которые мы обратились за помощью, недвусмысленно дали понять, что это слишком сложно. И предложили нам свои классические программы кредитования «кассовых разрывов».
Я далек от мысли, что такова стратегия финучреждений. Скорее всего, проблема в квалификации менеджеров по сути и деталям участия в «5−7−9», и, как мне кажется, в неверии, что по этой программе можно довести сделку до конца.
2. Подавайте заявки сразу в несколько банков
Для себя мы сделали вывод — если в банке с порога начинают отговаривать от участия в программе, лучше с ним не связываться. Оптимальный вариант — подавать заявки сразу в несколько банков. К счастью, для этого достаточно ограниченного пакета документов. Тот банк, который отзовется первым и не станет пугать несуществующими трудностями, с тем и следует идти в проект.
В нашем случае таким оказался Кредитвест Банк. Забавно — банк со 100% турецким капиталом лучше других украинских финучреждений разобрался в нюансах сугубо украинской программы «5−7−9».
Нам не просто подтвердили возможность участия в программе, но и подсказали оптимальный ее вариант. В процессе подготовки документов, менеджер банка постоянно был на связи с нашей командой, помогал с оценщиками и страховщиками. Проект был завершен за месяц. Ровно столько мы бы потратили и на получение классического банковского кредита.
3. Сформируйте команду, назначьте менеджера
Получение банковского финансирования — такой же бизнес-проект, как и строительство, заключение нового контракта, запуск производства. И ему нужна команда и менеджер.
Выделите одного ответственного менеджера, который будет курировать работу юристов, финансистов и бухгалтеров в качестве администратора и «единого окна» для банка. При наличии постоянной обратной связи с банком и налаженных процессах внутри компании, сроки получения кредита резко сократятся.
4. «Параллельте» процессы
Многие задачи в рамках проекта получения финансирования можно вести параллельно. Например, при получении предварительного решения от банка, согласовании залогов, сразу уточните перечень аккредитованных оценщиков и страховщиков.
Пока бухгалтеры и финансисты будут готовить справки, выписки и прочие документы, вы сможете подобрать подходящих подрядчиков, подписать соглашения и, возможно, даже получить заключение. Это сэкономит кучу времени.
Следует понимать, что получение кредита — емкий процесс, требующий участия многих людей. И не только в вашей команде. Не важно, идет ли речь о «5−7−9» или об обычном банковском займе. Процедура везде идентична.
5. Порадуйтесь результату
С момента подачи заявки в Кредитвест до открытия кредитной линии, прошел ровно месяц. Это немного. Ничуть не больше, чем в случае с обычным кредитом.
Более того, имея опыт получения банковских кредитов, могу совершенно точно сказать, — сложнее тоже не было. К обычному пакету документов, которые требуют кредиторы, в случае с «5−7−9», прибавилась пара анкет — сущие пустяки на общем фоне.
И это совершенно точно стоило 3% годовых, которые мы получили в рамках кредитной линии на 2 года.