«Подводные камни» депозитов в необанках

Об особенностях работы банков нового поколения в Украине, а также на что важно обращать внимание их клиентам рассказал в колонке для «Минфина» заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц Андрей Оленчик.

Необанки по-украински

В Украине необанки, или «банки в кармане», появились в 2017 году как финтех-проекты, обеспечивающие банковский и платежный сервис без использования отделений. В отличие от большинства иностранных необанков, у нас это не отдельные финучреждения, а лишь проекты, которые позиционируются отдельными банками и работают на лицензии классических банков, что связано с законодательными ограничениями в нашей стране. В частности, открытие и ведение текущих счетов, по украинскому законодательству, является исключительно банковской деятельностью. Поэтому сегодня эти проекты в Украине работают только на базе классических банков и дают возможность получить банковскую карту с полным доступом с помощью мобильного приложения.

Обычно необанки предлагают клиентам такие продукты, как платежная или виртуальная карта, депозиты, платежи с использованием телефонных номеров, электронных писем и идентификаторов в социальных сетях. Также они предоставляют инструменты мобильного бюджетирования, цифровые квитанции в реальном времени и cashback, который клиенты получают деньгами.

Внимание разработчиков таких проектов сосредоточено, в первую очередь, на упрощении доступа к банковскому сервису, качестве обслуживания, быстром и удобном получении услуг в режиме онлайн. Ответы на вопросы пользователей предоставляются с помощью сервисов по обмену мгновенными сообщениями, например, Viber, Facebook или Telegram.

Подводные камни

Фонд гарантирования вкладов физических лиц обращает внимание украинцев на то, что рекламные сообщения необанков порой могут раскрывать не в полном объеме информацию для потребителей финансовых услуг, в частности относительно их участия в системе гарантирования вкладов. Поэтому надо быть осмотрительными при пользовании их услугами и узнать, какому именно традиционному банку принадлежит «виртуальный» проект. При этом важно внимательно прочитать договор, который вы собираетесь подписать, чтобы понимать, с каким именно финансовым учреждением он будет заключен и на каких условиях.

Следует напомнить, что гарантии Фонда распространяются на средства физических лиц и ФОП, размещенные на депозитах и текущих счетах. Предельная сумма возмещения в Украине сегодня составляет 200 000 грн, независимо от количества счетов у вкладчика в одном банке.

Например, если у вас есть депозит в традиционном банке, а также два карточных счета в подчиненном ему необанке, то это означает, что у вас три вклада в одном банке и, в случае его неплатежеспособности, остатки по всем счетам будут суммированы и вы получите не больше предельной суммы 200 000 грн.

Если вы намерены держать в банке большую сумму, то для диверсификации рисков лучше разместить деньги не в одном, а в нескольких банках или открыть депозиты на разных членов семьи в одном банке.

На сегодня участниками Фонда гарантирования вкладов являются все банки Украины, кроме «Ощадбанка». Больше информации о банках-участниках системы гарантирования вы можете узнать на официальной странице Фонда, а также по телефону «горячей линии» Фонда — 0-800-308-108. Обращаем также ваше внимание на то, что перед подписанием договора банк должен обязательно предоставить вкладчику Справку о системе гарантирования вкладов.