«Минфин» выяснил, какие условия предусматривают реферальные программы банков и сколько можно на них заработать.
Как заработать на реферальной программе
Реферальные или партнерские программы в последнее время стали популярной технологией привлечения клиентов на банковском рынке. Первыми смогли оценить преимущества реферальных программ клиенты monobank, который благодаря «сарафанному радио» всего за три года собрал 2,7 млн пользователей. Сейчас похожие программы лояльности действуют уже в 9 украинских банках с клиентской базой более 100 тыс. человек.
Если описать реферальную программу в двух словах — это бонус за «приведи друга». Участники программы рекомендуют своим знакомым и друзьям продукт или сервис, а взамен получают денежное вознаграждение от того, кто этот продукт или сервис продает. Выгода банков в том, что они сокращают расходы на рекламу и при этом эффективно продают продукт, а значит стоимость привлечения одного клиента для них падает.
К примеру, в среднем пользователь monobank каждый месяц приводит по реферальной программе двух своих друзей и таким образом зарабатывает 100 грн. С момента запуска «рефералки» в monobank зарегистрировался 1 млн человек. За это время по реферальной программе клиентам начислили 102,8 млн грн.
18 сентября в результате проведения акции «День друзей» monobank удалось поставить абсолютный рекорд — 13 363 новых клиента, которые пришли по реферальной программе. В честь такого результата и те, кто приводил в банк друзей и знакомых, и сами рефералы получили 75 грн бонуса каждый (вместо обычных 50 грн).
«Я счастлив вдвойне. Все эти итоги я увидел в 00:01 и это был самый ценный подарок на мой День рождения. Огромное спасибо всем, кто поддержал нас в этом безумии. Мы вместе с вами попали в Книгу рекордов Украины и это было очень весело», — написал сооснователь monobank Олег Гороховский в telegram-канале.
По его словам, monobank установил заоблачную планку по количеству новых клиентов, которые за один день открыли карты в украинском банке по приглашению друзей и знакомых. Предыдущий рекорд был — 2 412 клиентов в день.
Фото: monobanking.com.ua
В большинстве случаев, чтобы заработать деньги, нужно уговорить другого человека оформить себе карту вашего банка. Бонус начисляется именно за активацию карты. Правда есть и другие варианты. Некоторые финучреждения платят дополнительный бонус, когда приведенный вами человек оформит кредит в банке либо вместе с вами положит деньги на депозит. В таком случае банк платит деньги по факту оформления кредита или депозита (если соблюдаются все условия по сумме).
«Сейчас самые популярные программы для привлечения новых клиентов на оформление платежных карт и кредитов наличными», — рассказывают представители Форвард Банка. К примеру, в Форвард Банке работает программа вознаграждения за открытие как кредитной, так и дебетовой карты.
Есть участник программы лояльности в Форвард Банке, который получил 5 тыс. грн бонусов за месяц. А за период действия программы некоторым клиентам удалось получить уже более 8 тыс. грн. «Реферальную программу „КОКО КОЛО“ мы запустили в декабре прошлого года. И меньше чем за год, благодаря ей, удалось привлечь почти 30% от всех новых клиентов», — отмечают в Форвард Банке.
Читайте также: Народный рейтинг банков в сентябре: чем остались недовольны клиенты
Главное в реферальных программах то, что все получают свою выгоду — вы получаете вознаграждение за рекомендацию, ваш знакомый — за оформление карты, кредита или депозита, а банк — нового клиента.
«Панацея очень простая — все остаются в плюсе: мы получаем нового клиента, а клиенты остаются с приятным бонусом. Сейчас реферальная программа для нас один из лучших каналов привлечения клиентов из digital. Через реферальную программу мы привлекаем 40% клиентов из удаленных каналов», — отметили в А-Банке.
В банке уверяют, что клиенты могут в среднем получать до 200−300 грн в месяц только за счет рекомендаций друзьям получить карту банка. Лучшие агенты получают порядка 1 тыс. грн в месяц.
Совсем недавно решили повторить успех «живой рекламы» monobank и собственники sportbank. Они запустили «бонус за друга» в самый разгар карантина — в апреле 2020 года. И меньше чем за полгода привлекли более 20,7 тыс. новых клиентов, которые активировали карты по реферальной ссылке. Причем треть таких клиентов пришли в банк в сентябре.
В sportbank сообщили, что в среднем один клиент привлекает еще 1−3 владельцев карт, зарабатывая на этом около 80 грн. «Всего за привлечение мы выплатили почти 1,8 млн грн. Из них 1,139 млн новым клиентам и 629 тыс. тем, кто приглашал», — рассказали в банке.
Условия реферальных программ отличаются в разных банках — по продуктам, суммам, требованиям и процедурам выплаты. Но общая схема работы все же похожа.
Вот несколько простых шагов для получения дополнительного дохода от реферальной программы:
- Зайдите в мобильное приложение банка или на его сайт (если уже являетесь клиентом банка);
- Найдите раздел, посвященный реферальной программе и сгенерируйте реферальную ссылку;
- Выберите друга, с которым хотите поделиться персональной ссылкой, и отправьте ему ссылку через Viber, Telegram, Facebook или e-mail;
- Ваш знакомый должен воспользоваться полученной ссылкой, зарегистрироваться в приложении банка, заказать карту и активировать ее;
- Получите на счет деньги в виде бонуса.
Какие банки обещают самые щедрые бонусы
«Минфин» решил сравнить реферальные программы украинских банков. Для этого мы позвонили в 23 банка с самой большой клиентской базой — от 102 тыс. до 33 млн активных банковских карт. А также разузнали условия в «молодых», но инновационных, мобильных банках — sportbank и todobank.
На данный момент из опрошенных нами банков «за друзей» платят в 9 финучреждениях: monobank, sportbank, todobank, Форвард Банк, А-Банк, ПУМБ, Таскомбанк, Универсал Банк и Банк Кредит Днепр.
Условия реферальных программ украинских банков (по данным контакт-центров и сайтов банков на 01.10.2020)
| Название банка | Реферальная программа | Условия |
| Бонус за открытие кредитной («черной») карты monobank другим человеком по вашей рекомендации. | Начисляется кешбек: 50 грн вам и 50 грн приглашенному человеку. Деньги приходят на бонусный счет после активации карты. Вывести деньги на основной счет можно, когда сумма кешбека превысит 100 грн. Налог — 19,5%. | |
| Бонус за открытие кредитной карты sportbank другим человеком по вашей рекомендации. | Приглашенный всегда получает 55 грн. Ваши бонусы зависят от количества приглашенных людей (грн за человека): 1−2 чел. — 55 грн, 3−5 чел. — 65 грн, 6−10 чел. — 75 грн, 11−50 чел. — 85 грн, больше 51 чел. — 105 грн. Деньги приходят на бонусный счет после активации карты. Вывести деньги на основной счет можно в любой момент. Налог — 19,5%. | |
| todobank | Бонус за открытие кредитной карты todobank другим человеком по вашей рекомендации. | Начисляется кешбек: 50 грн вам и 50 грн приглашенному человеку. Деньги приходят на бонусный счет после активации полученной карты и привязки ее в мобильном приложении todobank. Вывести деньги на основной счет можно в любой момент. Налог — 19,5%. |
| Бонус за открытие дебетовой или кредитной карты Форвард Банка другим человеком по вашей рекомендации. | Начисляется 50 грн вам и 50 грн приглашенному клиенту за открытие дебетовой карты, или по 100 грн вам и вашему «другу» за открытие кредитной карты. Деньги приходят на основной счет после первой транзакции по активированной карте. Налог — 19,5%. Кроме того, приглашенный получит дополнительно 100 грн за первую транзакцию по кредитке на сумму (!) от 100 грн. Бонус приходит 8-го числа следующего месяца с вычетом подоходного налога и военного сбора. | |
| Бонус за открытие кредитной карты А-Банка («Зелена») другим человеком по вашей рекомендации. | Начисляется кешбек: 50 грн вам и 50 грн приглашенному человеку. Деньги приходят на бонусный счет после активации карты. Вывести деньги можно на основной счет, когда сумма кешбека превысит 100 грн. Налог — 19,5%. | |
| ПУМБ | Бонус за открытие дебетовой или кредитной карты ПУМБ другим человеком по вашей рекомендации. | Начисляется 100 грн вам и 100 грн приглашенному клиенту. Деньги приходят на основной счет после активации карты. Указана сумма «чистыми», налоги уже учтены. Временная акция — действует Стать участником может не каждый. Банк делает клиентам индивидуальную рассылку в Viber с приглашением поучаствовать в акции. |
| Бонус за открытие кредитной карты Таскомбанка другим человеком по вашей рекомендации. | Начисляется бонус на сумму 50 грн вам и 50 грн приглашенному клиенту. Процедура регистрации происходит на сайте банка, где нужно указать данные «друга». Действует только для открытия кредитных карт. Деньги приходят на бонусный счет после активации карты. Вывести деньги на основной счет можно в любой момент. Минимальная сумма — 1 грн, максимальная — 777 бонусных гривен в месяц. Налог — 19,5%. | |
| Универсал Банк | Бонус за открытие депозита в Универсал Банке, если другой человек сделает то же по вашей рекомендации. | Начисляется 100 грн вам и 100 грн приглашенному клиенту. Необходимо, чтобы человек вместе с вами открыл депозит в банке. Для этого достаточно прислать ему реферальную ссылку. Условия действуют для обоих: оформить первый депозитный вклад на срок от 6 мес. На сумму не менее 25 тыс. грн. Важно, чтобы в течение последних 12 мес. у вас и приглашенного вами клиента не было депозитов в monobank и Универсал Банке. Деньги приходят на основной счет после заключения договора. Сумма вознаграждения указана «чистыми», уже с учетом налогообложения. |
| Кредит Днепр Банк | Бонус за получение кредита в Кредит Днепр Банке, если другой человек сделает то же по вашей рекомендации, а также за открытие кредитной карты банка. | Сумма бонуса начисляется только вам и зависит от суммы кредита, взятого новым клиентом по вашей рекомендации. Сумма кредита и бонус: от 3 до 10 тыс. грн кредит — 150 грн бонус, от 10 до 25 тыс. грн — 375 грн, от 25 до 50 тыс. грн — 937,5 грн бонус, от 50 до 75 тыс. грн — 1 875 грн бонус, от 75 до 150 тыс. грн — 2 000 грн, от 150 до 500 тыс. грн — 2 500 грн бонус. Если по вашей рекомендации «друг» открывает кредитную карту, вы получаете 250 грн. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте банка, заполнить анкету и получить промокод, по которому другой человек возьмет кредит в банке. Деньги приходят на основной счет после заключения договора 20 числа следующего месяца. Налог — 19,5%. Это временная акция, которая действует с 25.09 |
На первый взгляд банки, которые платят за друзей, не пытаются «изобретать велосипед» и пользуются простой и проверенной схемой — «поделись реферальной ссылкой и получи бонус». Но все же есть много нюансов, которые стоит учитывать.
На что обращать внимание:
- Размер вознаграждения и налоги. Большинство банков заявляет о размере бонуса без учета налогов. Когда деньги поступают на основной счет, теряется 19,5% заработка (подоходный налог и военный сбор). Но, например, в ПУМБе и Универсал Банке клиент получит 100 грн уже «чистыми» деньгами.
- Ограничения на сумму вознаграждения — предусмотрена ли программой максимальная сумма бонуса, и можно ли заработать большую сумму денег, продолжая отправлять приглашения большему количеству друзей.
- Условия, которые следует выполнить, чтобы получить бонус. Принципиально важно (!!!), чтобы приглашенный не был клиентом банка, ранее не регистрировался в приложении банка, и обратился в банк (загрузил приложение) по реферальной ссылке.
- Возможность для приглашаемых вами людей выбирать продукт: например, кредитную или дебетовую карту.
- Выплата вознаграждения — куда приходят деньги, когда, как и какую сумму можно вывести с бонусного счета на карту.
- Постоянное предложение банка или акционное.
Кто и кого ищет
Большинство банков дает бонусы за открытие карты с кредитным лимитом. Хотя, как утверждают в sportbank, новым клиентам, которые оформили карту по рефералке, ничего не мешает отказаться от кредитного лимита и пользоваться картой как дебетовой. Зато ПУМБ и Форвард Банк обещают вознаграждение за два отдельных продукта: как за открытие дебетовой, так и кредитной карты.
Как правило, банки начисляют бонусы, если клиент по вашей реферальной ссылке оформил карту и активировал ее в течение 30 дней. Но, например, Форвард Банк предусмотрел еще одно условие: помимо оформления карты, нужно провести любую транзакцию по карте. Правда, если сумма первой транзакции по кредитной карте составит от 100 грн, привлеченный друг получит дополнительные 100 грн (помимо бонуса 100 грн по реферальной программе).
Не все банки охотятся за «карточными» клиентами. Например, Универсал Банк предлагает реферальную программу только за открытие депозита. Важный момент: вы должны оформлять депозит вместе со знакомым и учитывать при этом ограничения по сроку и минимальной сумме вклада. В данном случае подойдет вклад сроком от 6 мес. на сумму не менее 25 тыс. грн.
Кредит Днепр Банк, наоборот, сделал ставку на кредитные продукты. Правда, это временная акция — до 31 декабря 2020 года. Банк обещает от 150 до 2 500 грн, если приглашенный вами клиент решит взять кеш-кредит. Интересно, что в таком случае бонус получите только вы, а его размер зависит от суммы кредита, который оформит ваш знакомый.
Кто платит больше остальных
Если брать во внимание бонусы за открытие карты, то больше всего за друзей готовы платить Форвард Банк и ПУМБ — 100 грн и вам, и вашему знакомому. «Кроме того, привлеченный друг получит дополнительно 100 гривен за первую транзакцию за счет кредитных денег на сумму от 100 гривен. Такой бонус не дает ни один банк на рынке», — уверяют в Форвард Банке.
Но только и здесь есть нюансы. Например, за оформленную кредитку обещают больше бонусов, чем за дебетовую карту. ПУМБ же, в свою очередь, щедро платит только клиентам из круга избранных. То есть стать участниками программы лояльности могут клиенты, которые получат «письмо счастья» в Viber. Банк делает рандомную рассылку с предложением на несколько тысяч человек.
Интересная история в sportbank, который поощряет клиентов приглашать больше знакомых, присваивая каждому статус за заслуги. «Реферальная программа банка многоуровневая: с каждым новым привлеченным другом растет и сумма вознаграждения. У нас уже есть Гуру — так называется человек, который достиг самого высокого уровня, на котором мы выплачиваем вознаграждение 105 грн за привлеченного клиента», — поделились в банке.
Тот самый «Гуру» сделал более 2 тыс. приглашений, по которым зарегистрировалось 838 клиентов. Заработок до налогообложения составил 89 970 грн.
Кто и как выплачивает бонусы
Есть два варианта: либо деньги заходят на основной счет, либо на бонусный. От этого зависит, можно ли их использовать сразу или придется подождать.
В А-Банке и monobank деньги начисляются по принципу кешбека, и вывести их можно с бонусного счета, когда сумма превысит 100 грн. В Таскомбанке, sportbank и todobank — бонусы можно перевести на основной счет в любой момент. Хотя Таскомбанк установил минимальный порог вывода средств в 1 грн, а также ограничения на максимальную сумму — 777 бонусных гривен в месяц. Другие банки платят вознаграждение сразу на основной счет.
Светлана Тартасюк