О новой фрод-схеме
- Мошенники получают у телеком-диллера базу б/у prepaid номеров (то есть предоплаченных).
- Из этой базы выкупают бывшие финансовые номера жертв.
- Оформляют кредиты на жертв с использованием бывших финансовых номеров.
По словам Дениса Зикеева, жертвой новой фрод-схемы становится клиент, который пользовался финансовым номером pre-paid любого мобильного оператора, а потом отказался от этого номера.
Такие номера попадают на перепродажу через полгода. Участники схемы — это телеком-диллеры, которые продают сим-карты. У них есть полная база всех номеров, которые находятся на продаже. Так мошенники достают краденные базы персональных данных, где указанны финансовые номера.
Потом злоумышленники находят старые финансовые номера в базе и выкупают их. Персональные данные бывших владельцев сим-карт у них есть — и на их основе легко оформляются кредиты. Сложность в том, что большинство антифрод проверок в таком случае проходят успешно.
«Мы сравниваем номер телефона в заявке с данными в Бюро кредитных историй (БКИ). Получается, что старый финансовый номер верифицированный в банке, по нему есть закрытые кредиты и т. д. То есть это хороший номер, по которому выдается кредит. А когда его владельцу звонит коллектор, тот заявляет, что отказался от этого номера еще полгода назад», — делится Денис Зикеев.
Читайте также: 13 мошеннических схем, которые позволили украсть у украинцев 362 миллиона
Как МФО минимизируют риски
Чтобы исключить повторение подобных ситуаций, рассказывает Денис Зикеев, микрофинансовые компании могут проверять не только, насколько старый и надежный финансовый номер, а также верифицировали ли его банки в последние 6 месяцев, как давно наблюдалась активность.
На дополнительную верификацию МФО могут отправить следующих клиентов:
- номер не верифицировался банками (по БКИ) более 6 месяцев;
- относительно новый номер (первое появление в БКИ менее 3-6 месяцев);
- электронная почта не совпадает с данными БКИ.
Дополнительная проверка проходит с помощью удаленной идентификации BankID или электронной цифровой подписи (ЭЦП).
Читайте также: Чаще всего займы в МФО берут на непредвиденные траты — представитель кредитного бизнеса
Как писал «Минфин», финансовые компании в разных странах мира, принимая решение о выдаче кредита, используют данные социальных сетей. Особенно распространена подобная практика в странах, где значительная часть населения не имеет кредитной истории.