НБУ ввел новые правила регулирования рынка электронных денег

Изменения правил работы рынка электронных денег направлены на еще более четкое соблюдение требований финансового мониторинга и повышение информированности всех участников рынка.

«Теперь использование электронных денег будет прозрачным, а пользователи электронных денег – информированными и защищенными», – подчеркнул заместителя главы Нацбанка Алексей Шабан.

Новые требования НБУ

Обязательная идентификация пользователей

Важнейшим новым правилом станет обязательная идентификация и верификация пользователей электронных денег. Это касается:

• клиентов, которые открывают электронные «кошельки» для оплаты товаров и услуг в интернете;

• клиентов, которые осуществляют денежные переводы с помощью электронных денег.

При этом переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией как о плательщике, так и о получателе.

Банки должны будут проводить идентификацию и верификацию пользователей электронных денег как при открытии счетов. Проверке будут подлежать клиенты, которые открывают электронные кошельки, чтоб осуществлять разные операции — покупать товары, платить за услуги и т.д.

Проверка пользователей не нужна, если:

• операция с электронными деньгами осуществляется с использованием заранее оплаченной карточки;

• оплата товаров наличными либо с помощью платежной карточки осуществляется с использованием электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается одноразово исключительно для технологического проведения транзакции.

Новые лимиты по операциям

Согласно новым правилам установлены лимиты для операций с электронными деньгами:

• на пополняемом электронном кошельке – максимальная сумма 400 тыс. грн;
• на непополняемом электронном кошельке – 5 тыс. грн.

Однако для идентифицированных и верифицированных пользователей регулятор отменяет ограничения, установленные ранее по суммам денег, находящихся на э-устройствах, на которые могут осуществляться расчеты и переводы:

• на пополняемом электронном кошельке – 14 тыс. грн (сумма расчетов с помощью такого устройства не может превышать 62 тыс. грн в год);
• на непополняемом электронном кошельке – 4 тыс. грн.

Усиление требований к банкам-эмитентам

Регулятор установил ряд требований к банкам-эмитентам электронных денег. Это связано с повышением защиты прав пользователей электронных денег и с соблюдением требований безопасности использования электронных кошельков.

В частности, банк-эмитент:

• обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;

• не может предоставлять кредит из средств, полученных в качестве предоплаты за выпущенные электронные деньги;

• должен предоставить пользователю всю необходимую информацию;

• не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.

При этом Нацбанк предусмотрел шестимесячный переходной период, чтобы банки могли привести свою работу в соответствие с требованиями нового регулирования.

Ужесточение контроля за коммерческими агентами

«По-прежнему эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк», – подчеркивает НБУ.

В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами по распространению электронных денег, пополнению электронных кошельков и осуществлению расчетов.

При этом контроль за деятельностью коммерческих агентов остается за банком-эмитентом и становится более жестким. Коммерческие агенты отныне обязаны:

• открывать у банка-эмитента отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности;

• использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет;

• подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом;

• не имеют права передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.

История вопроса

10 июля 2019 года Национальный банк Украины сообщил о начале гармонизации отечественного платежного законодательства с требованиями Соглашения об ассоциации с ЕС.

С 1 сентября 2020 года регулятор изменил правила обращения банков с кредитным лимитом на картах клиентов.