Многим малым предприятиям трудно получить кредит, когда им срочно нужны наличные. Овердрафт может быть дорогим, а банковские кредиты поступают со всевозможными сложными условиями и критериями отбора. Другой вариант — факторинг долга. С помощью этого вида финансирования вы продаете свою дебиторскую задолженность со скидкой, чтобы получить быстрый доступ к денежным средствам.

Что такое факторинг задолженности?

Факторинг задолженности — это процесс продажи неоплаченных счетов ваших клиентов, известных как дебиторская задолженность, посреднику. Как правило, вы получаете около 80 процентов стоимости счетов почти сразу после получения счетов для факторинга. После того, как клиент заплатит, компания, которая занимается факторингом долга, отдаст вам 20 процентов остальных за вычетом своего гонорара.

Задолженность как источник финансирования

Большинство коммерческих счетов-фактур базируются на сроках 30-ти, 60-ти или даже 90-дневных сделок, а это значит, что свободные деньги у вас появятся не раньше, чем через несколько недель. Но не все клиенты своевременно оплачивают счета, а некоторые вообще не их платят. Долговой факторинг гарантирует оплату счета гораздо быстрее, что уменьшает денежный цикл для бизнеса. Это хорошая новость, если вам нужно срочно оплатить счета, приобрести запасы или отремонтировать важный объект.

Почему бизнесу нужно использовать факторинговою компанию?

Предприятия используют факторинг задолженности как альтернативу овердрафта, когда им нужно уменьшить временные проблемы с денежным потоком. Он также защищает от плохих долгов, поскольку компания, которая занимается факторингом долгов, берет на себя задачу взыскания и риск, что заказчик не заплатит. В частности, для малого бизнеса плата, которую вы отдаете посреднику, может быть ниже, чем расходы, которые вы бы понесли за собственного управления счетами-фактурами. Вам больше не нужен сотрудник, который занимается управлением платежей клиентов и взысканием задолженности, что может уменьшить ваши расходы.

Сколько стоит факторинг?

Посредники обычно взимают плату, известную как учетная ставка в пределах от 0,5 процента до 5 процентов стоимости счетов-фактур в месяц. Ставка взимается еженедельно или ежемесячно, поэтому чем дольше нужно клиенту платить, тем выше общая стоимость факторинга. И в любом случае ставки факторинга значительно ниже ставок, которые вы заплатите за обычную ссуду.