Креди Агриколь Банк подтверждает свою устойчивость даже во время кризиса

«COVID-19 повлиял на все страны и их финансовые секторы и оказался реальным тестом эффективности банковской модели. Однако благодаря хорошо сбалансированной модели универсального банкинга, консервативному подходу к управлению рисками, влияние пандемического кризиса на деятельность Креди Агриколь Банка не является значительным. Мы подтвердили свою роль надежного партнера для клиентов, поддержали украинскую экономику и общество. Несмотря на кризис, банк воплощает инвестиционный план, продолжает свою цифровую трансформацию. Так, в июне мы запустили новое мобильное приложение CA+. Банк также остается социально ответственным: мы поддержали борьбу с COVID-19 в Украине и передали медицинское оборудование больницам, в частности аппарат искусственной вентиляции легких. Мы верим, что вместе с нашими клиентами продолжим преодолевать новые вызовы и проходить через все потрясения, и в конце концов мы станем еще сильнее, чем были раньше!» ― комментирует Джорджио Сопранзи, член правления, финансовый директор Креди Агриколь Банка.

Макроэкономические условия первых 2-х кварталов 2020 г. для Украины сформировались под действием двух определяющих факторов. Во-первых, пандемический кризис и карантинные меры правительств, которые в совокупности приводят к падению ВВП: прогнозируемое годовое снижение ВВП для ЕС составляет 8,1%, для США ― 5,5%, для Украины ― 5%. Во-вторых, смягчение монетарной политики НБУ: учетная ставка на конец июня 2020 г. составляет 6%, что на 7,5 п.п. ниже, чем в декабре 2019 г. и на 11,5 п.п. ниже, чем в июне 2019 г.

В условиях падения экономической активности и замораживание объемов потребления домохозяйствами, портфель кредитов (за вычетом резервов) на конец июня 2020 г. сократился до уровня 21,9 млрд грн (-2,8 млрд грн или 11% по сравнению с июнем 2019 г.). К началу карантина банк показал хорошую динамику роста, особенно в сегментах автокредитования и потребительского кредитования, превысив результаты 1-го квартала 2019 г. на + 30% и + 13% соответственно.

Позитивные сигналы отмечаются уже с конца июня 2020 г., и Креди Агриколь Банк готов поддержать восстановление экономики благодаря своим прочным позициям по капиталу и ликвидности. Так, адекватность капитала (Н2) остается выше 20% и вдвое превышает минимальный уровень, а коэффициент покрытия ликвидностью (LCR) составляет 252% против минимального 100%.

Портфель депозитов продолжил рост до уровня 35,2 млрд грн на конец июня 2020 г. (+ 13% по сравнению с концом июня 2019г.). Этому росту способствовали как корпоративные клиенты, так и розничные клиенты, которые засвидетельствовали свое доверие Креди Агриколь Банку как надежному международному партнеру.

Несмотря на кризис, в первой половине 2020 г. Креди Агриколь Банк остался прибыльным и зарегистрировал +396 млн грн чистого финансового результата, что составляет более 13 млн евро в эквиваленте. По сравнению с 1-м полугодием 2019 г. результат оказался ниже по причине формирования резервов в соответствии с международными стандартами и замедления экономического роста, что привело к уменьшению доходов банка.

Несмотря на кризис, чистый банковский доход (ЧБД) составляет 1,7 млрд грн, что лишь на 6% ниже, чем в аналогичном периоде 2019 г. Чистый процентный доход, несмотря на снижение маржи, почти соответствует показателю 1-го полугодия 2019 г. и продолжает составлять основную долю в структуре ЧБД (69%). Карантинные ограничения привели к ощутимому падению экономики Украины и к снижению комиссионных доходов банка на 22% по сравнению с концом июня 2019 г.

Операционные расходы банка выросли на +11% по сравнению с концом июня 2019 г., главным образом за счет расходов на персонал, поскольку давление на рынок труда продолжается. Рост других расходов на +19 млн грн или + 6%, главным образом, вызван существенными инвестициями в трансформацию и развитие банка в соответствии с Среднесрочным планом на 2019-2022 годы, которые банк не прекратил даже во время кризиса. Это даст возможность немедленно начать восстановление. Особое внимание во время пандемической кризиса банк уделяет заботе о здоровье своих клиентов и сотрудников. Благодаря оперативным и масштабным усилиям банка, более 90% сотрудников головного офиса работают во время карантина дома. Для сотрудников банка, которые находятся на своих рабочих местах, банк закупил более 180 тысяч масок и других необходимых средств защиты.

Банк является надежным партнером для клиентов, поэтому предлагает реструктуризацию задолженности по кредитам и кредитные каникулы для заемщиков, которые из-за пандемического кризиса испытывают финансовые трудности.

Коэффициент неработающих кредитов (NPL) остается одним из самых низких среди банков в Украине (6,4%), а коэффициент покрытия остается на достаточном уровне (90%). Банк придерживается взвешенного подхода относительно стоимости риска в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности с учетом ухудшения макроэкономического сценария. Поэтому Креди Агриколь Банк обновил оценку ожидаемых потерь по кредитам и резервов. Общее влияние на стоимость риска (CoR) в первом полугодии 2020 г. составляет 341 млн грн.

Приложение 1
Краткий отчет о финансовом результате
(млн грн)

Приложение 2
Краткий балансовый отчет
(млн грн)

* Промежуточная Финансовая отчетность Креди Агриколь Банка подготовлена в соответствии с МСФО. Кроме этого, подробная квартальная финансовая отчетность будет опубликована на сайте банка.