Меня зовут Андрей. Я – редактор портала Finance.ua и вот уже пару лет как являюсь физическим лицом-предпринимателем. Как и у всех ФОП-ов, у меня должен быть свой счет в банке. Недавно я открыл его в monobank. В этой статье я расскажу о деталях этого процесса, а также о том, что меня подтолкнуло к тому, чтобы сменить обслуживающий банк.

Почему monobank?

Я – один из первых клиентов mono. Свою черную карту monobank открыл в ноябре 2017 года и с тех пор регулярно ею пользуюсь. Более того, с ней уже давно связана почти вся моя финансовая активность. Первое, что меня привлекает – это удобство и простота мобильного приложения, через которое работает monobank. Уверен, сделать его таким было очень сложно.

Приведу аналогию со своей профессией. Одна из самых трудных вещей в журналистике – просто рассказывать о сложных вещах. Так, чтобы написанное тобой было понятно всем, независимо от возраста, образования и сферы занятости читателя. Мне кажется, похожая задача, только гораздо более масштабная, стоит перед создателями мобильного банка. Это сложный и массовый продукт, поэтому его нужно сделать функциональным и в то же время понятным, простым в использовании. Чтобы избавить клиентов от нагромождения различных меню, настроек и согласований каждого действия. Та еще задача. Но в monobank справились с ней «на отлично».

Все мобильные интернет-банки, которые я видел до этого, были урезанными вариантами десктопных версий. Но начав пользоваться monobank, я осознал, что на небольшом экране мобильного телефона мне стало проще и быстрее, чем с компьютера, оплачивать коммуналку, пополнять счета, делать переводы, оплачивать налоги и т.д. Приложение понимает меня с полуклика или, если точнее, полусвайпа.

Второе, что меня привлекает, так это то, в monobank смогли сделать банкинг нескучным. Сначала они придумали раздел с наградами, на котором многие клиенты просто помешались. Некоторые выставляли в соцсетях объявления с предложением оплатить кому-то со скидкой покупку авиабилета или одежду в магазине только ради того, чтобы получить очередную награду. Были и такие, кто исключительно ради новой награды ехал за границу и тратил там деньги. Вдумайтесь! И все это взрослые люди, у многих из них есть высшее образование 

Потом они добавили игры. В финансовое мобильное приложение! Кто еще мог до такого додуматься? Я лично неоднократно встречал людей, которые «шпилят» в них, стоя в очереди к кассе супермаркета, на лавочке в парке и т.д.


Нравится мне и то, что, в отличие от многих других банков, которые выходят на рынок с сырыми услугами, monobank предлагает людям только то, что доведено до ума – продумано и работает, как часы. Это подтверждают новинки, с которыми mono в последнее время зачастил: их детская карта, сервис накоплений Банка, покупка полиса ОСАГО. Понятно, что меня заинтересовало и то, что они придумали для предпринимателей. Поэтому, как только появилась возможность, я решил перевести свой ФОП из ПриватБанка в monobank. Но эта причина, скорее, эмоциональная и, конечно, она не была главной. Основные причины моего перехода вполне рациональны и меркантильны. Вот они.

Причина №1 – бесплатное открытие и обслуживание счета.

Частному предпринимателю в monobank не придется платить за:

  • открытие и обслуживание счетов в гривне, долларах или евро;

  • платежи по Украине;

  • оплату налогов;

  • предоставление выписок по счету;

  • переводов средств на карту monobank.

Говоря проще, все обслуживание ФОП – бесплатно.

Для сравнения: открытие ФОП- счета в том же ПриватБанке стоит 100 гривен, в Ощадбанке – 50 гривен. Его обслуживание в этих банках стоит 100 и 129 гривен в месяц соответственно, а платежи на счета других банков у обоих стоят 2 гривны/платеж. У Альфа-Банка – 3 гривны/платеж. Кстати, если в ПриватБанке платеж проводится во внеоперационное время (16:30-19:00), то берется дополнительная комиссия + 0,2% от суммы платежа.

Причина №2 – бесплатное снятие наличных.

Клиент-ФОП может бесплатно переводить деньги со своего счета на черную или белую карту физлица, а затем без комиссий снимать до 50 000 гривен в месяц в любом банкомате.

Для сравнения: в ПриватБанке снятие налички с ФОП-карты «Ключ к счету» или перевод денег на «карту для выплат» стоит 0,8% от суммы (0,5% для IT-пакета).

Причина №3 – полностью дистанционное обслуживание.

Открыть ФОП-счет в monobank могут только те клиенты, у которых уже есть черная карта. Но ни для ее получения, ни для открытия ФОП-счета в банк ехать не нужно. Все делается удаленно в приложении.

Для сравнения: в ПриватБанке карту «Ключ к счету» можно получить только в отделении.

Причина №4 – все обслуживание в одном приложении.

Чтобы распоряжаться средствами на ФОП-счете не понадобятся дополнительные приложения, логины/пароли в новые личные кабинеты или новые банковские карты. Все обслуживание осуществляется через одно всем уже знакомое удобное мобильное приложение и уже выпущенные карты.

Для сравнения: в Приват-24 предусмотрен отдельный вход для физлиц и отдельный для бизнеса. В процессе работы при переводе средств между счетами ФОП и физлица придется переключаться между различными приложениями, что неудобно. Также для снятия средств с ФОП-счета в Привате нужна отдельная карта – «Ключ к счету».

Причина №5 – веб-кабинет.

Ситуация, когда один бухгалтер ведет несколько счетов ФОП, довольно распространенная. В этом случае предпринимателю приходится отправлять ему выписки, получать платежки на уплату налогов, оплачивать их. В общем, тратить время на администрирование своего ФОП. monobank придумали для таких случаев отличное решение – веб-кабинет.

Предприниматель настраивает в приложении доступ к своим счетам для бухгалтера. Тот сможет подключаться через веб-кабинет и получать всю нужную информацию для создания платежей и формирования отчетности.

Причем бухгалтеру можно дать два режима доступа: без права проведения платежей и с ним. В первом случае он сможет только просматривать счета и предсоздавать платежи. Подтверждать их должен владелец счета. Во втором – бухгалтер сам, без подтверждения сможет проводить безрисковые платежи: оплачивать налоги, делать переводы между счетами самого ФОП. Все остальные транзакции – на счета других физических или юридических лиц – требуют подтверждения владельца счета в приложении.

Согласитесь, удобно. В разы облегчает процесс использования приглашенного бухгалтера.

Причина №6 – круглосуточный валютообмен между счетами без курсовых потерь.

Некоторые предприниматели получают доход в валюте (те же IT-шники). Снимать ее с ФОП-счета напрямую нельзя (за исключением редких случаев, предусмотренных законодательством). Поэтому, чтобы потратить заработанную валюту – обналичить ее или положить на депозит – предпринимателям приходится сначала переводить деньги в гривну, и уже потом на нее обратно покупать валюту. Получается двойная конвертация и потери на разнице курсов покупки и продажи.

monobank избавил клиентов от этой проблемы. Они смогут круглосуточно переводить валюту со счета ФОП на валютную карту физлица без потерь. Да, это также делается через двойную конвертацию, но mono проводит ее по единому курсу. То есть на валютную карту физлица поступит та же сумма, что была списана с его ФОП-счета. Для многих ФОП-клиентов это будет одним из главных преимуществ.

Как открыть ФОП-счет в monobank

Раньше для этого в приложении нужно было занимать очередь, которая начала формироваться еще весной. Я сделал это в конце апреля, через пару недель после анонса услуги основателями monobank. Мой номер в ней был 12666, а приглашение открыть счет мне пришло только 16 июля. Как я уже говорил, mono доводит до ума все свои услуги, и на это нужно время.

Сейчас все проще – услуга доступна всем. Нужно лишь зайти в раздел с картами, выбрать ФОП и нажать «Открыть счет ФОП».

Картинка3

После этого приложение спросит о виде деятельности вашего предприятия, количестве сотрудников, и попросит указать доход за прошлый год. Данные нужны для подготовки договора на открытие счета.

Этот договор нужно будет потом прочитать, подтвердить и нажать «Открыть счет ФОП».

Собственно говоря, все. После этого в приложении на странице выбора карт при нажатии на вкладку «ФОП» будут видны ваши счета. Нажав на них, попадаем в знакомую нам страницу приложения только серо-бирюзового цвета и вместо привычного изображения карты нарисована перфокарта.