«2020 год начался с одного из крупнейших вызовов, с которыми сталкивался мир за последние десятилетия: эпидемия COVID-19 глубоко повлияла на общество и бизнес. В таких условиях Креди Агриколь Банк, благодаря хорошим основным показателям и замечательной команде, показал себя надежным партнером для всех наших клиентов, партнеров и общества. Конечно, мы пересмотрели и обновили наши подходы в условиях быстрых изменений, связанных с COVID, в частности, значительно усовершенствовали цифровизацию и перешли на дистанционную работу. Креди Агриколь Банк предложил ряд решений для поддержки клиентов и уменьшения давления на их бюджеты. Банк продолжает финансировать корпоративных клиентов, фокусируясь на агробизнесе, и розничных клиентов, в частности, предоставляя автокредиты. Мы реализуем благотворительные проекты, чтобы оборудовать больницы Киева и регионов для противодействия COVID. Мы продолжаем воплощать в жизнь свою миссию: работаем ежедневно для наших клиентов и общества!» ― комментирует Джорджио Сопранзи, Член Правления, Финансовый директор Креди Агриколь Банка.

Креди Агриколь Банк продолжил поддерживать развитие украинской экономики. Кредитный портфель (без учета резервов) увеличился на + 6% или +1,4 млрд грн по сравнению с первым кварталом 2019 года. Качество кредитного портфеля остается стабильно высоким. Качество активов остается эталонным ориентиром Креди Агриколь Банка: коэффициент неработающих кредитов (NPL) является одним из самых низких на банковском рынке Украины (5%), а коэффициент покрытия ― крайне взвешенным (97%).

Депозитный портфель банка существенно вырос, на + 24% по сравнению с концом марта 2019 года, и по состоянию на конец марта 2020 года составил 36,1 млн грн. Росту способствовали все бизнес-направления, но больше всего ― корпоративный бизнес. Это подтверждает уровень удовлетворенности и уверенности клиентов в нашем банке, даже в такой сложной ситуации. Благодаря высокой оценке наших клиентов, Креди Агриколь подтверждает свою надежную позицию по ликвидности, как в гривне, так и в иностранной валюте.

Несмотря на значительные изменения в структуре активов, благодаря взвешенной стратегии банка, банк сохранил сильную позицию по капиталу. Показатель достаточности капитала (Н2) остается на высоком уровне и составляет 19,85%, что почти вдвое превышает минимальный уровень (10%).

Несмотря на ухудшение ситуации и уменьшение маржи (за последние 12 месяцев НБУ снизил учетную ставку с 17,5% до 8,0%), в первом квартале 2020 года Креди Агриколь Банк вновь подтвердил, что является одним из самых эффективных и прибыльных банков Украины.

Чистый банковский доход (ЧБД) составляет 897 млн грн, что почти соответствует аналогичному периоду прошлого года. Наибольшая доля в структуре ЧБД (68%) по-прежнему приходится на процентные доходы.

Карантинные ограничения повлияли на банковский сектор и привели к снижению комиссионных доходов банка на -15% по сравнению с концом марта 2019 года, но банку удалось компенсировать это снижение за счет другого ЧБД, главным образом, благодаря торговому результата на фоне большой волатильности рынка. Соотношение расходов к доходам остается на передовом уровне (49,1%, без учета расходов, вызванных COVID-19).

Операционные расходы банка увеличились по сравнению с концом марта 2019 года на + 17%, преимущественно за счет расходов на персонал (ситуация на рынке труда остается напряженной). Рост прочих расходов на +20 млн грн или + 14%, главным образом, вызван существенными инвестициями в трансформацию и развитие банка согласно Среднесрочному плану на 2019-2022 годы, а также обусловлен связанными с COVID потребностями.

Риски, связанные с эпидемией COVID, также негативно повлияли на дополнительные резервы. Впрочем, стоимость риска в 2020 году осталась положительной (+6 млн по состоянию на первый квартал 2020 года по сравнению с +14 млн по состоянию на первый квартал 2019 года), благодаря успешному управлению проблемной задолженностью и взвешенной политике управления рисками.

Чистая прибыль за первый квартал 2020 года составила + 386 млн грн для годовой RONE на уровне 45,8% (что на -12% или -54 млн грн ниже по сравнению с 2019 годом учитывая влияние COVID).

Приложение 1

Краткий отчет о финансовом результате (млн грн)

Статья 1 кв. 2019 г.          1 кв. 2020 г.          1 кв. 2020 г. против 1 кв. 2019 г.                   
Чистый банковский доход

903

897

-6

-1%

Чистый процентный доход

605

611

5

1%

Комиссии

206

174

-32

-15%

Другой ЧБД

91

112

21

23%

Операционные расходы

-380

-445

-65

17%

Расходы на персонал

-230

-274

-44

19%

Другие расходы

-150

-170

-20

14%

Валовый операционный доход

523

453

-70

-13%

Стоимость риска

14

6

-8

-59%

Результат до налогообложения

537

458

-79

-15%

Налоги

-97

-72

24

-25%

Чистый результат

440

386

-54

-12%

Приложение 2

Краткий балансовый отчет (млн грн)

Статья Март 2019 г. Март 2020 г. Март 2020 г. против марта 2019 г.
Активы
Денежные средства и их эквиваленты

6,961

10,343

3,382

49%

Кредиты и задолженность банков

1,094

3,780

2,686

246%

Инвестиции в ценные бумаги

1,219

1,448

229

19%

Валовые кредиты и задолженность клиентов

27,043

28,239

1,197

4%

Кредиты, предоставленные юридическим лицам

23,076

23,281

204

1%

Кредиты, предоставленные физическим лицам

3,966

4,959

992

25%

Резервы

-2,253

-2,000

253

-11%

Кредиты без учета резервов

24,790

26,239

1,449

6%

Другие активы

1,046

1,356

309

30%

Всего активов

35,110

43,166

8,056

23%

Обязательства
Средства банков

7

7

1

7%

Средства клиентов

29,125

36,074

6,949

24%

Средства юридических лиц

22,136

27,539

5,403

24%

Средства физических лиц

6,989

8,535

1,546

22%

Другие обязательства

534

802

268

50%

Субординированный долг

788

810

22

3%

Всего обязательств

30,454

37,694

7,240

24%

Собственный капитал

4,656

5,472

816

18%

Всего обязательств и собственного капитала

35,110

43,166

8,056

23%