Получить «До 19%» годовых по депозиту в гривне — реально

«До 19%» - так называется новый депозитный продукт от Universal Bank. Тот, кто отслеживает тенденции на рынке депозитов, согласится, что такая доходность выгодно отличается от других предложений банков.

Чтобы в этом убедиться, стоит зайти на сайт НБУ и посмотреть средние ставки по вкладам в гривне. В июле 2019-го они составляли около 14% годовых. То есть Universal Bank предлагает ставку на 5 процентных пунктов больше среднерыночного уровня!

Как это возможно? — подумаете вы. «Минфин» решил разобраться, почему вкладчики Universal Bank получают больший доход, чем в других банках.

Главная «фишка» вклада «До 19%» - растущая доходность

Условия вклада «До 19%» просты и прозрачны.

Срок депозита составляет 4,5 месяца. Это довольно необычное условие. Ведь банки, как правило, предлагают размещать вклады на 1, 3, 6 или 12 месяцев.

Но есть простое объяснение: общий срок депозита состоит из трех временных отрезков, каждый из которых составляет 45 дней. В сумме это составляет 135 дней или 4,5 месяца.

В конце каждого из 45-дневных периодов клиент получает проценты на карту. При пролонгации депозита, ставка повышается.

Ставка 19% годовых действует в последние 45 дней договора. В предыдущие периоды доходность по вкладу составляет 15 и 16% годовых. То есть средняя доходность депозита «До 19%» — около 16,7% годовых. Это более чем на 2 процента выше, чем в среднем по рынку.

Как растет ставка по депозиту

То есть, положив 100 тыс. на депозит «До 19%» на 4,5 месяца, можно получить доход 6164,4 грн. После уплаты налогов (18% подоходный налог + 1,5% военного сбора) чистый доход по депозиту составит 4962,4 грн.

Вкладчик может выбрать опцию капитализации процентов. Это значит, что в конце каждого из 45 дневных периодов сумма начисленного дохода будет добавляться к телу депозита. Так что в следующие полтора месяца банк будет начислять проценты уже на большую сумму. Благодаря такому подходу доход будет еще выше.

Например, если разместить 1 млн грн на 4,5 месяцев с капитализацией процентов, то в конце срока чистый доход (после выплаты налогов) составит 50,644 тыс. грн. Если же проценты будут выплачиваться на текущий счет клиента каждые 45 дней, то доход будет примерно на 1 тыс. грн меньше (49,622 тыс. грн).

Без досрочного снятия и пополнения — таковы стандартные условия депозита «До 19%». То есть в конце первых двух периодов по 45 дней забрать деньги не получиться, равно как и довложить на счёт какую-либо сумму.

Минимальная сумма депозита «До 19%» составляет 5 тыс. грн. Разместив такой вклад, можно заработать 247 грн с учетом выплаты налогов.

Премиальный пакет Platinum выдается каждому вкладчику при оформлении депозита «до 19%». Он дает возможность клиентам Universal Bank бесплатно оформить карту премиального уровня Visa Platinum, которая открывает доступ к привилегиям платежной системы, а также дает возможность снимать средства в банкоматах любых банков Украины без комиссии.

Теперь, когда все нюансы выяснены, остаётся подсчитать прибыль.

Депозитный калькулятор, который можно найти на сайте банка, на странице с описанием продукта, позволит это сделать буквально в один клик.

Сколько можно заработать на депозите «До 19%» без капитализации процентов*

Сколько можно заработать на депозите «До 19%» с капитализацией процентов*

* Расчеты проведены на основе депозитного калькулятора Universal Bank и носят справочный характер

Валюта вклада «До 19%» - гривна.

Именно гривневые вклады дают возможность получить максимальную доходность. Для сравнения: ставки по валютным депозитам сейчас в среднем составляют 3-4%. Девальвации национальной валюты сейчас можно не опасаться. Напротив, лето 2019 года оказалось для гривны довольно благоприятным. Если в начале 2019 года курс гривны к доллару составлял около 27,50 UAH/USD, то в июле нацвалюта укрепилась до 25,5-25,8 UAH/USD.

По прогнозам аналитиков, курс гривны к доллару США к концу 2019 года может просесть до 27-28 UAH/USD. Но девальвационные тенденции проявляются, чаще всего, в конце года. Так что сейчас самое время оформить «короткий» депозит под высокую ставку.

Рост потребительских цен также сбавил обороты. В первом полугодии 2019 года инфляция составила всего 3,6%. Более того, в июне наблюдалась дефляция в 0,5%. Традиционно с наступлением холодов инфляция в Украине ускорится, но по прогнозам НБУ ее уровень по итогам года не превысит 6,3%.

Короткие вклады в гривне с хорошей доходностью, а именно такой продукт предлагает Universal Bank, в сложившейся ситуации выглядят «хитом сезона». Ведь разместив в середине лета депозит до «До 19%» можно рассчитывать на довольно высокую доходность с минимальными курсовыми и инфляционными рисками.

Знак качества

Опытные вкладчики всегда обращают внимание на надежность финучреждения. Обратить внимание нужно на информацию о собственниках банка, финансовые показатели, репутацию на рынке, отзывы клиентов и т.п.

Universal Bank с декабря 2016 года входит в группу ТАС, подконтрольную известному украинскому бизнесмену Сергею Тигипко. Наряду с Universal Bank в группу ТАС также входит Таскомбанк и другие активы в сфере финансов, промышленности, АПК, недвижимости и т.п. Банковский бизнес Сергея Тигипко развивается очень динамично — банки активно привлекают новых клиентов, открывают инновационные направления и т.п.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц, куда входит Universal Bank, гарантирует каждому вкладчику возврат суммы вклада с процентами в пределах 200 тыс. грн. При этом следует учесть, что позиции Universal Bank весьма устойчивы.

Рейтинг надежности банковских вкладов, который проводит украинское рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг», дает депозитам Universal Bank наивысшую оценку в 5 баллов.

Отраслевые конкурсы и рейтинги также высоко оценивают Universal Bank.

В рейтинге «Финансовый оскар 2017» по версии журнала «Бизнес», который был обнародован в апреле 2018 года, Universal Bank вошел в пятерку лидеров в номинации «Выбор населения».

Премия FinAwards 2019 отметила наградой Universal Bank в таких номинациях, как «Лучший депозит», «Лучшая кредитная карта», «Лучший мобильный банк» и «Народный банк».

Информационное агентство «Финансовый клуб» признало Universal Bank лучшим в номинациях «Розничный банк» и «Карточный банк».