16 апреля 2019 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга АО «КБ «Глобус» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaAА. Также был обновлен рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале Агентства. Заемщик с рейтингом uaAА характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении рейтинга по национальной шкале, РА «Эксперт-Рейтинг» руководствовалось основными итогами работы Банка за 2018 год, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за январь-март 2019 года.
Капитал и адекватность капитала
Регулятивный капитал АО «КБ «Глобус» (Н1) в период с 02.01.2018 по 01.04.2019 колебался в диапазоне 227,652-390,789 млн грн. По состоянию на 01.04.2019 Н1 Банка составил 314,396 млн грн, что с весомым запасом превышает установленное НБУ минимальное значение на уровне 200 млн грн.
Норматив адекватности регулятивного капитала АО «КБ «Глобус» (Н2) в течение 2018 года и января-марта 2019 года колебался в пределах 10-15,84%. По состоянию на 01.04.2019 Н2 Банка составил 12,47%, что на 2,47 п.п. превышает установленную НБУ предельную отметку. На протяжении анализируемого периода Банк ни разу не нарушал требования регулятора к минимальному значению норматива адекватности регулятивного капитала, но при этом его уровень был преимущественно ниже среднерыночных показателей.
Таким образом, АО «КБ «Глобус» был хорошо обеспечен регулятивным капиталом, о чем свидетельствуют значения соответствующих нормативов: по состоянию на начало апреля 2019 года нормативы капитала Банка (Н1 и Н2) с запасом превышали установленные НБУ предельные значения.
Структура и качество активов
На протяжении 2018 года доля кредитов в активах АО «КБ «Глобус» колебалась в диапазоне 50,13-65,97%, а по состоянию на 01.01.2019 составила 58,93%. За последние 23 квартала доля кредитов в активах Банка выросла на 22,18 п.п., что положительно отразилось на динамике его доходов. По состоянию на 01.01.2019 доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка составила 0,46%, что является очень низким показателем и свидетельствует о низком уровне валютных рисков.
Также Агентство обращает внимание на то, что в 2018 году АО «КБ «Глобус» подписал Меморандум об общих принципах сотрудничества с Министерством аграрной политики и продовольствия Украины для реализации государственной поддержки сельхоз товаропроизводителей, согласно которому государство компенсирует аграриям почти все проценты по кредитам в Банке. Агентство позитивно оценивает данное событие, поскольку оно будет способствовать дальнейшему росту кредитной активности Банка.
За период с 01.09.2017 по 01.03.2019 доля кредитов физическим лицам в кредитах Банка выросла с 26,81% до 51,30%. В том же периоде доля нерабочих кредитов (NPL) в кредитном портфеле АО «КБ «Глобус», которые рассчитываются Агентством как сумма пятого класса (для кредитов физическим лицам) и десятого класса (для кредитов юридическим лицам), колебалась в диапазоне 7,86%-26,41%. По состоянию на 01.03.2019 доля NPL в кредитном портфеле Банка составила 10,13%, тогда как средний показатель доли NPL по банковской системе Украины находился на уровне 53,84%. Таким образом, качество кредитного портфеля АО «КБ «Глобус» можно охарактеризовать как очень хорошее.
Ликвидность
Норматив мгновенной ликвидности АО «КБ «Глобус» в период с 02.01.2018 по 01.04.2019 колебался в диапазоне 54,90-127,26%. В течение указанного периода Н4 Банка на постоянной основе превышал среднерыночные показатели, за исключением 03.09.2018. По состоянию на 01.04.2019 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составил 98,53%, что на 78,53 п.п. больше установленного НБУ предельного значения.
Норматив текущей ликвидности АО «КБ «Глобус» (Н5) на протяжении 2018 года и января-марта 2018 года колебался в диапазоне от 45,57% до 92,45%. Н5 Банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 40%, но при этом был ниже средних показателей данного норматива по банковской системе Украины. По состоянию на 01.04.2019 норматив текущей ликвидности АО «КБ «Глобус» (Н5) составил 69,64%, что на 29,64 п.п. выше установленного НБУ предельного уровня.
Норматив краткосрочной ликвидности АО «КБ «Глобус» (Н6) в период с 02.01.2018 по 01.04.2019 колебался в диапазоне от 60,02% до 78,21%, т.е. Н6 Банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 60%. По состоянию на 01.04.2019 норматив краткосрочной ликвидности АО «КБ «Глобус» (Н6) составил 63,69%, что на 3,69 п.п. больше установленной НБУ предельной отметки.
Таким образом, на протяжении 2018 года и января-марта 2019 года АО «КБ «Глобус» сформировал и поддерживал оптимальный запас ликвидности. Банк не допускал нарушений нормативов ликвидности, поддерживая их значения с запасом в отношении установленных НБУ предельных значений. При этом норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) практически на постоянной основе превышал среднерыночные показатели данного норматива.
Доходность операций
По итогам 2018 года АО «КБ «Глобус» получил прибыль в размере 19,179 млн грн, что на 27,37% меньше прибыли Банка за 2017 год. Агентство напоминает, что 2016 год Банк окончил с убытком в сумме 83,928 млн грн, против прибыли за 2015 год в размере 0,305 млн грн.
Агентство обращает внимание на высокие темпы прироста ключевых статей доходов Банка. Так, по итогам 2018 года в сравнении с 2017 годом чистый процентный доход Банка увеличился вдвое (с 49,134 млн грн до 99,748 млн грн), а чистый комиссионный доход вырос на 42,23% (с 121,449 млн грн до 172,738 млн грн).
В 2018 году два квартала были для Банка прибыльными, и два – убыточными. За первый квартал 2018 года убыток Банка составил 1,237 млн грн, за второй и третий кварталы Банк получил прибыль в сумме 12,022 млн грн и 37,122 млн грн соответственно, за четвертый квартал убыток Банка составил 28,728 млн грн. По мнению Агентства, на финансовый результат Банка в четвертом квартале 2018 года весомое давление оказало увеличение объема административных и других операционных затрат Банка. При этом Агентство подчеркивает, что по итогам 2018 года Банк показал прибыль.
Прочие факторы
Банк не был отнесен НБУ к категории проблемных, соблюдал ключевые нормативы, установленные НБУ, и исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в рамках действующего законодательства, правил и процедур Банка.
Обобщение
Таким образом, АО «КБ «Глобус» был обеспечен регулятивным капиталом на достаточном уровне: по состоянию на начало апреля 2019 года нормативы капитала АО «КБ «Глобус» (Н1 и Н2) с запасом превышали установленные НБУ предельные границы. На протяжении 2018 года, а также января-марта 2019 года Банк сформировал и поддерживал оптимальный запас ликвидности. Качество кредитного портфеля АО «КБ «Глобус» можно охарактеризовать как очень хорошее, на что указывает показатель доли NPL Банка, значение которого в 5,3 меньше среднерыночного показателя. По итогам 2018 года Банк показал прибыль в размере 19,179 млн грн.
Рейтинг на сайте агентства здесь