Как заработать больше на депозите

Даже повышение учетной ставки НБУ не изменило ситуацию. Банкирам незачем сильно стараться: у рядовых украинцев практически нет альтернативных инвестиционных инструментов, а потому они готовы нести деньги в банк и под низкие проценты. По данным НБУ, в первый месяц лета гривневые депозиты физлиц выросли на 5,9% — до 262,9 млрд гривен, валютные — на 1,1% — до 8,5 млрд долларов.

Только считанные финучреждения готовы предлагать клиентам выгодные условия и платить по вкладам больше. В основном это банки, которые занимаются активным кредитованием. Они хорошо зарабатывают на кредитах, поэтому могут себе позволить привлекать более дорогой ресурс с рынка.

«На фоне снижения депозитных ставок по всей банковской системе все же есть исключения. Банкам, которые осуществляют активное кредитование, необходим ресурс для сохранения темпов роста кредитных портфелей. В связи с сезонными тратами на отдых и ремонты, вкладчики снимают средства со счетов в банках на собственные нужды. Чтобы компенсировать это, банки постепенно повышают ставки по депозитам», — пояснил «Минфину» заместитель председателя правления Банка Форвард Константин Кошеленко.

Впрочем, сезонные акции — не единственный способ больше заработать на депозите. «Минфин» знает, как ещё увеличить ставку по вкладу.

Бонус к депозитам

4 года назад портал «Минфин» создал бонусную программу, которая выгодна и банкам, и вкладчикам. На сайте «Минфина» клиенты оформляют заявку на вклад в одном из банков-участников программы. За это мы выплачиваем надбавку к процентам по депозиту в размере от 0,5% до 2% годовых. Этот бонус «Минфин» платит вкладчику из денег, которые получает от банка за привлеченных клиентов. Отсюда название программы — «Бонус к депозитам».

За время работы «Бонуса к депозитам» мы выплатили бонусы клиентам на 6 млн гривен. Банки-партнеры получают стабильный приток вкладов. Только за 6 месяцев 2018 года они с помощью «Минфина» привлекли на депозиты 0,5 млрд гривен. 

Расскажем о некоторых участниках программы.

Универсалбанк

Универсалбанк был зарегистрирован в 1994 году. С тех пор он проделал длинный путь и стал одним из самых крупнейших финучреждений страны. По данным НБУ, на 1 июня Универсалбанк занимал 25 место по размеру активов среди 82 украинских банков. Финучреждение постоянно наращивает прибыль. В 2017 году банк получил 99 млн грн, а за первые 5 месяцев 2018 года — 44 млн грн. В рейтинге устойчивости «Минфина» по итогам 1 квартала банк занимает 20 место среди 31 банка. Показатель лояльности вкладчиков банка довольно высокий — 3,8 балла.

Технологичность — другая отличительная черта Универсалбанка. В конце 2017 года на базе этого финучреждения появился первый банк без отделений — monobank. Чуть больше чем за полгода новый проект привлек свыше 250 000 клиентов.

Депозитные предложения банка также отличаются оригинальностью. Необычна, например, система начисления процентов по вкладу «Растущий». Доходность по этому депозиту увеличивается каждые три месяца. Например, если открыть вклад на 3 месяца, его доходность составит 14% годовых. Но если оставить деньги в банке еще на 3 месяца, то к ставке добавится дополнительный 1%. Чем больше срок, тем выше будет ставка. С 9 по 12 месяц она вырастет до 18%.

Еще одно преимущество банка в том, что он не штрафует вкладчиков за досрочное расторжение депозитного договора. Это большая редкость на рынке. Как правило, большинство финучреждений наказывает вкладчиков за непостоянство: при досрочном расторжении проценты «сгорают» и включается штрафная ставка 0,01% годовых.

Вкладчики, которые оформляют полугодовой депозит в банке через «Минфин» на сумму более 50 000 грн, получают бонус. К примеру, если положить в банк 200 000 грн (максимальную сумму, которую гарантирует ФГВФЛ), бонус к депозиту составит до 2000 грн. Кроме того, вкладчик автоматически станет участником розыгрыша и сможет выиграть до 2000 грн.

Акционные условия по гривневым депозитам в Универсалбанке

*Примерный расчет бонуса от «Минфина», на который может рассчитывать клиент, оформляя акционный депозит. За «отправную точку» взяли гарантированную государством сумму вклада — 200 000 грн.

Получить бонус к депозиту в Универсалбанке

ВТБ-банк

ВТБ Украина – также один из старейших банков на рынке. Он является частью международной финансовой группы ВТБ, предоставляющей широкий спектр финансово-банковских услуг в России, странах СНГ, Западной Европы, Северной Америки, Азии и Африки.

Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 20 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах мира. 

По размеру активов ВТБ Украина занимает 23 место в банковской системе. У финучреждения есть отделения в Киеве, Харькове и Днепре. В рейтинге устойчивости банков от «Минфина» по итогам 1 квартала 2018 года ВТБ Украина был на 18 месте.

Почти все украинские банки сами устанавливают сроки и условия по вкладам. Клиенты лишь выбирают программу, которая им больше подходит. ВТБ в этом плане — новатор. Его вклад «Конструктор» дает возможность вкладчикам самим подбирать оптимальные условия — определять срок депозита, условия выплаты процентов, возможность пополнения и т. д.

ВТБ – технологичный банк. Для клиентов, использующих дистанционные каналы, действуют специальные условия. Все, кто оформит вклад через интернет-банкинг, получают дополнительно 0,5% к ставке по гривневым депозитам и 0,25% — по валютным.

В программе «Минфина» участвуют вклады от 50 000 грн с возможностью пополнения на срок 3,6, 9 и 12 месяцев. Проценты по депозиту можно получать в конце срока или ежемесячно. Досрочное расторжение договора не предусмотрено. Максимальная сумма бонуса по программе «Бонус к депозиту» при условии размещения в банке 200 000 грн — составит 1 500 грн.

Акционные условия по гривневым депозитам в ВТБ

Получить бонус к депозиту в ВТБ-банке

Банк Форвард

Банк Форвард занимает 37 место по размеру чистых активов среди украинских банков. Рейтинговое агентство «Стандарт Рейтинг» в июне 2018 года присвоило его депозитам наивысшую оценку надежности по итогам 1 квартала. Банк активно наращивает уставный капитал — до 1 августа он планирует увеличить его на сумму порядка 600 млн гривен.

Форвард предлагает стандартные вклады с фиксированной срочностью. Для участия в акции есть ограничение — сумма депозита должна быть не меньше 50 000 грн. Максимальный бонус, на который может рассчитывать вкладчик, открывая депозит на 200 000 грн — 3 000 грн.

Вклады Банка Форвард можно пополнять, а проценты — выплачиваются ежемесячно на банковскую карту.

Акционные условия по гривневым депозитам в Банке Форвард

Получить бонус к депозиту в Банке Форвард

Банк Глобус

Банк Глобус, по данным НБУ, занимает 36 место по размеру чистых активов. В прошлом году его чистая прибыль составила 26 млн грн. Банк остается в плюсе и в этом году: за первые 5 месяцев он заработал 10 млн грн.

Глобус решил порадовать вкладчиков сезонной акцией — «Прибыльное лето». За гривневый вклад сроком более 91 дня можно получить +1% к базовой ставке по депозиту. В рамках акции доходность по 12-месячному вкладу может вырасти до 16,5%. Специальные условия действуют до 31 августа 2018 года.

Чтобы получить бонус от «Минфина» за открытие вклада в Банке Глобус, нужно положить на депозит не менее 30 000 грн. Финучреждение предлагает вклады как с ежемесячной выплатой процентов, так и с капитализацией. Пополнять депозиты можно. Досрочное расторжение договоров не предусмотрено.

Акционные условия по гривневым депозитам в Банке Глобус

Получить бонус к депозиту в Банке Глобус

Выберите банк с бонусом

В программе «Бонус к депозиту» участвуют и другие финучреждения. Среди них Альянс Банк, ОТП Банк, Кристалбанк, Конкорд и даже украинская платформа p2p-кредитования FinHub.

Все депозиты с бонусами смотрите тут