ТОП 5 карточных лайфхаков для путешественников

Летний сезон отпусков – отличный повод прокачать свои финансовые навыки.

И первое правило, которое следует запомнить: любое путешествие начинается не с приобретения нового чемодана, а с составления четкого финансового плана. «Минфин» подготовил ТОП 5 правил, которые в этом помогут.

№1 Деньги с собой: 70% – на карту, 30% – наличными!

Если ваш маршрут не пролегает через индийские трущобы или необитаемые острова Полинезии, где недоступны блага цивилизации в виде терминалов или банкоматов, то брать с собой исключительно наличные – просто нет смысла. Во-первых, существует риск лишиться всей суммы в случае грабежа или потери, во-вторых, элементарно неудобно возить за собой пачку денег.

ЛАЙФХАК: Оцените свои предполагаемые траты в поездке и распределите итоговый бюджет в соотношении – 70% на банковскую карту, остальные – 30% (в местной валюте) возьмите с собой наличными. Эта сумма пригодится для мелких расходов. А отсутствие под рукой большой суммы убережет от спонтанных покупок.

№2 Карта для путешествий: кредитка в кешбеком

Далеко не каждая карта буде выгодной при расчетах за границей. Подробно изучите тарифы, особенно обратив внимание на комиссию при снятии наличных. Как правило, по дебетовым (зачастую, зарплатным) картам она составляет 1-2% от суммы, по кредитным– 0%.

Отсутствие комиссии – не единственное преимущество использования кредитной карты в путешествии. Если средства на дебетовой карте строго ограничены суммой, которую вы на нее положили, то лимит кредитных средств – может быть значительно выше и станет вашей подстраховкой на случай крайней необходимости. Чего только может стоить задержка рейса при перелете в Бангкок, когда «сгорают» ваши билеты на паром, который направляется к финальной точке путешествия, и вам приходиться покупать новые.

И пусть вас не пугает необходимость использовать кредитные средства. Во-первых, банки предлагают достаточно большой льготный период (до 55 дней), когда вы можете использовать банковские деньги и не платить комиссию. Во-вторых, дополнительные условия по кредитным картам, помогут существенно сэкономить.

Наглядный пример – кредитная карта «Максимум» от Альфа-Банка Украина.

В период отпусков (01.06.2018 по 31.08.2018) по ней действуют специальные условия – кешбек до 25% при оплате картой товаров из travel-категорий.

Так, рассчитываясь кредитными средствами, вы возвращаете:

— 25 % от покупок в Duty Free,

— 10 % при оплате ж/д билетов,

— 10% – автобусных рейсов,

— 3% – при оплате за аренду авто, авиабилетов, отелей, круизных линий.

Максимально за один месяц вы можете вернуть 500 грн. Удвоить этот кешбек с кредитной картой «Максимум» не составит труда. Кроме процентов по travel-категориям, согласно базовым условиям, вы возвращаете средства в виде 5% при расчете в кафе и ресторанах, 3% на АЗК и 2% за покупки в супермаркетах.

ЛАЙФХАК: Чтобы извлечь максимальную выгоду от кешбека, планируйте отпуск заранее и распределяйте расходы, чтобы каждый месяц получать максимальную сумму возврата. Все просто. Если вы сразу оплатите, к примеру, перелет и отель, то упретесь в «потолок» по кешбеку – 500 гривен, и все дальнейшие траты по карте в этом месяце не будут приносить бонусов. Но, распределив эти расходы по разным месяцам, и продолжая повседневно пользоваться картой, вы сможете получить максимальный кэшбэк за каждый период.

№3 Платите картой в местной валюте

Итак, план составлен, карта на руках… Но риск переплат за границей все еще остается. Как не крути, а существует такое понятие как конвертация при расчётах картой – обмен денег на валюту страны, в которой делается покупка. Например, когда вы оплачиваете с гривневого карточного счета, к примеру, бутылку воды в Берлине.

На первый взгляд, процедура расчета такая же, как и в Украине: покупатель «проводит» пластик, деньги списываются, товар в руках. Но «изнутри» процесс немного сложнее. Германия входит в Еврозону, и все расчеты в стране происходят в евро. Поэтому, при оплате товара гривневой картой, будет происходить автоматический обмен денег на евро, и финальная сумма, которая будет списана с вашего счета зависит от: наличия комиссии за конвертацию, курса обмена международной платежной системы (MasterCard или Visa) и курса в родном банке.

20 евро превращаются…

Вернемся в Берлин. Предположим, наш турист расплатился в кафе гривневой кредитной картой «Максимум» за обед на сумму 20 евро. Вопрос: сколько будет снято с его карты?

Во-первых, Альфа-Банк Украина не берет комиссию за конвертацию (в некоторых банках она может достигать 1-1,5% от суммы). Во-вторых, при оплате конвертация гривны в евро проходит по курсу международной платежной системы, в нашем случае MasterCard. Допустим, на момент оплаты он составляет 30,00 грн/€ и мы посчитали, что заплатить придётся 600 гривен. Однако, эти 20 евро еще не списаны со счета, а только заблокированы. В среднем блокировка длится два дня, после чего происходит списание по текущему курсу вашего банка. За это время курс мог измениться и стать, к примеру, 31,00 грн/€. В итоге турист потратит 620 грн.

Двойная конвертация

Бывает и двойная конвертация. Она происходит, если валюта расчета отличается от валюты платежной системы. Пусть наш воображаемый турист возвращается в Украину через Польшу, где национальная валюта злотый. Покупка новых брюк в аутлете пройдет таким образом.

Когда клиент оплачивает товары в польском магазине, злотые конвертируются в евро (первая конвертация по курсу платежной системы). Запрос в процессинговый центр украинского банка приходит на сумму в европейской валюте.

После этого евро конвертируется в гривну (вторая конвертация – по коммерческому курсу банка). Банк проверяет, достаточно ли на счету клиента денег, чтобы оплатить покупку. После чего и происходит списание, которое как мы помним, ждешь не менее двух дней.

Пример. Турист рассчитывается в польском магазине на сумму 100 злотых, что составляет €22,73 (по официальному курсу в 4,40 злотых/евро).

Но MasterCard установил в этот момент курс на уровне 4,30. Из-за чего сумма изменилась до €23,26. Далее, запрос на эту сумму платежная система передает в украинский банк, у которого, предположим, коммерческий курс евро на уровне 30,75 грн/€. И в результате с вашего счета заблокировано 715 грн.

Для сравнения: без дополнительных конвертаций сумма составила бы 698 грн.

Одним словом, деньги проходят путем нескольких трансформаций: злотые в евро – евро в гривну – списание по курсу вашего банка.

Не соглашайтесь, если вам предложат расплатиться в гривне. В этом случае на пути появятся новые «пункты»: местный банк сначала переведет гривны в злотые, потом MasterCard злотые в евро, затем уже украинский банк конвертирует евро в гривны. По итогу – возникнет еще одна ненужная конвертация.

ЛАЙФХАК: К сожалению, избежать конвертации вряд ли удастся. Но существует несколько вариантов, как минимизировать затраты. Первый – при использовании карты выбирать оплату в местной валюте или валюте международной платёжной системы (у MasterCard – это евро, у Visa– американский доллар), даже если вам предлагают вариант гривны. Так вы избежите дополнительных конвертаций.

Второй – использовать для расчётов карту с кешбеком. Базовые категории, по которым кредитка «Максимум»возвращает деньги, наверняка будут востребованы за границей. 5% кешбека в кафе и ресторанах или же 2% в торговых сетях, наверняка компенсируют вам курсовую разницу.

№ 4 Откройте карту для оплаты за границей

Если для выезда в другую страну вам необходим загранпаспорт, то вашей карты для путешествия понадобится разрешение в виде открытого доступа на оплаты за границей. Получить его несложно. Владельцы карта Альфа-Банка Украина могут обратиться в Контакт-Центр за номером 0 800 50 20 50 или же сделать это самостоятельно через интернет-банкинг My Alfa Bank.

№5 Будьте на связи со своим банком

В путешествии нужно быть готовым ко всему, особенно, что касается финансовых вопросов: от банальной проверки состояния счета до необходимости экстренной блокировки карты.

С развитием технологий звонки в банк, а тем более в роуминге, остаются в прошлом. Все вопросы можно решить в официальных мессенджерах или через мобильное приложение. Если вы этого еще не сделали ранее, то перед поездкой обязательно подпишитесь на официальные страницы банка в соцсетях, а также установите мобильное приложение.

Благодаря приложению Alfa-Mobile Ukraine клиенты Альфа-Банка Украина, вне зависимости от страны пребывания, могут управлять своим счетом 24/7.