04 апреля 2018 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга  банка «Глобус» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaAА-. Также был обновлен рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале Агентства. Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении рейтинга по национальной шкале, РА «Эксперт-Рейтинг» руководствовалось основными итогами работы банка за 12 месяцев 2017 года, особенной и регулярной информацией банка как эмитента ценных бумаг, а также отдельными формами статистической отчетности банка за 2017 год и январь–февраль 2018 года.

Капитал и адекватность капитала

По состоянию на 01.03.2018 г. регулятивный капитал банка «Глобус» (Н1) составил 241,216 млн грн, что на 30,57% ниже показателя по состоянию на 03.01.2017 и превышает обновленное НБУ в июле 2017 года минимальное значение Н1. Также нужно обратить внимание, что 7 декабря 2017 года банк анонсировал увеличение уставного капитала на 60 млн грн.

Норматив адекватности регулятивного капитала банка «Глобус» (Н2) по состоянию на 01.03.2018 г. составил 10,37%, что на 10,81 п.п. меньше чем по состоянию на 03.01.2017 г. и на 0,37 п.п. больше чем граничное значение Н2, установленное НБУ. Также норматив Н2 банка на протяжении декабря 2016 – июля 2017 года постоянно был выше среднего значения этого норматива по банковской системе. В августе 2017 года — марте 2018 года Н2 банка был максимально приближен к среднему значению Н2 по банковской системе.

Агентство напоминает, что 23.05.2016 акционеры банка приняли решение об увеличении его уставного капитала на 140 млн грн. Данное действие стало причиной значительного прироста нормативов Н1 и Н2 банка 23-25 августа 2016 года. За весь период анализа (с 03.01.2016 по 01.03.2018) Н2 банка не снижался ниже граничного значения установленного НБУ – 10%.

Структура и качество активов

За последние 19 кварталов доля кредитов в активах банка «Глобус» выросла с 36,75% до 50,82%. По мнению агентства, рост доли кредитов в активах банка заслуживает положительной оценки и будет позитивно отражаться на доходах банка.

За тот же период доля валютных кредитов в портфеле банка снизилась с 3,96% до 0,69%, и все еще остается несущественной, поэтому не может оказывать заметного влияния на качество кредитного портфеля банка при условии продолжения девальвационных процессов.

Отдельно нужно отметить, что в период с 01.09.2017 по 01.02.2018 доля кредитов физическим лицам в кредитах банка колебалась в диапазоне 26,81%-41,53%. Рост этого показателя заслуживает позитивной оценки, поскольку указывает на тот факт, что банк «Глобус» продолжает улучшать диверсификацию кредитного портфеля, уменьшая в нем концентрацию кредитов юридическим лицам. В том же периоде доля нерабочих кредитов (NPL), которые считаются агентством как сумма пятого класса (для кредитов физическим лицам) и десятого класса (для кредитов юридическим лицам), колебалась в диапазоне 7,86%-26,41%.

По состоянию на 01.02.2018 доля NPL в кредитах банка составляла 19,19%. Этот показатель позволяет сделать вывод об очень хорошем качестве кредитного портфеля банка «Глобус». Среднее значение по банковской системе доли NPL на 01.02.2018, по данным НБУ, составляло 57,57%.

Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности банка «Глобус» по состоянию на 01.03.2018г. составил 89,59%, что на 69,59 п.п. выше, чем граничное значение, установленное НБУ. Следует отметить, что на протяжении 2017 года, а также января-февраля 2018 года норматив Н4 банка был то выше, то ниже среднего значения Н4 по банковской системе, однако на протяжении всего периода анализа банк поддерживал заметный запас Н4 к граничному значению, установленному НБУ. На протяжении 2017 года и января-февраля 2018 года банк сформировал очень большой запас Н4 по отношению к граничному значению, установленному НБУ.

Норматив текущей ликвидности банка «Глобус» (Н5) на протяжении 2017 года и января-февраля 2018 года колебался в диапазоне от 51,84% до 101,07%, но ни разу данный норматив не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 40%, а на 01.03.2018 Н5 составлял 65,44%.

Норматив краткосрочной ликвидности банка «Глобус» (Н6) на протяжении 2017 года и января-февраля 2018 года колебался в диапазоне от 61,19% до 80,47%. Н6 банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 60%, а на 01.03.2018 составлял 61,62%

Агентство обращает внимание, что на протяжении 2017 года и первых двух месяцев 2018 года банк на систематической основе поддерживал запас по всем трем нормативам ликвидности по отношению к граничному значению, установленному НБУ. На 01.03.2018 по всем трем нормативам ликвидности был сформирован заметный запас по отношению к установленным НБУ граничным значениям.

Таким образом, по мнению агентства, на протяжении 2017 года, а также января-февраля 2018 года банк «Глобус» был очень хорошо обеспечен ликвидностью.

Доходность операций

Агентство напоминает, что банк «Глобус» окончил 2016 год с убытком в размере 84,003 млн грн, против прибыли за 2015 год в размере 0,305 млн грн. Первый квартал 2017 года банк закончил с чистой прибылью 10,597 млн грн, а первое полугодие 2017 года – с чистой прибылью 19,352 млн грн. За 9 месяцев 2017 года прибыль банка составила 30,477 млн грн. По итогам 2017 года объем прибыли банка составил 6,531 млн грн.

Воспринимая данные о доходах банка, следует принимать во внимание, что последние 19 кварталов банк «Глобус» редко допускал убыточную работу (кроме IV квартала 2015 года, III-IV кварталов 2016 года и IV квартала 2017 года).

Агентство также обращает внимание, что за 12 месяцев 2017 года чистый процентный доход банка составил 49,134 млн грн, а чистый комиссионный доход – 121,449 млн грн, что в 2,94 раза превышает аналогичный показатель 2016 года. Процесс замещения процентных доходов комиссионными в банке «Глобус» заслуживает позитивной оценки, поскольку снижает зависимость доходов банка от динамики процентных ставок и повышает качество его доходов.

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что на момент обновления рейтинга банка «Глобус» пребывал на учете в органах ГФС и не имел налоговой задолженности.

Также было установлено, что банк не был отнесен НБУ к категории проблемных, соблюдал ключевые нормативы, установленные НБУ, и исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в рамках действующего законодательства, правил и процедур банка.

Обобщение

Банк «Глобус» был хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью. Деятельность банка по итогам 2017 года была прибыльной. Увеличение уставного капитала, анонсированное банком в декабре 2017 года, позитивно повлияло на его нормативы капитала и ликвидности. Агентство обновляет рейтинг банка, учитывая выявленные в процессе анализа тенденции.