В апреле прошлого года «Минфин» начал пристально следить за ставками по  банковским депозитам. Все это время они неумолимо падали. Теперь ситуация стала меняться — вклады физлиц на 12 месяцев в гривне и валюте подорожали. Виновником «переворота» стал Банк Пивденный. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора, средняя доходность 12-месячных гривневых вкладов выросла на 0,02%. Причина в том, что Банк Пивденный закрыл сразу несколько депозитных программ, которые раньше «тянули» вниз общий показатель внутри самого финчреждения, а также по банкам в целом. Одновременно ставки по годовым гривневым вкладам выросли в Марфин Банке.

Остальные финучреждения продолжили снижать ставки. Больше всего снизилась доходность 3-месячных вкладов. Средняя ставка по депозитам на 6 месяцев опустилась на 0,03%, а 9-месячных — не изменилась.

Также значительно подешевели вклады до востребования — на 0,13%.

Кроме Марфина и Пивденного, средние ставки увеличил Банк Форвард. Но повышение коснулось только вкладов на 6 месяцев, по остальным депозитам финучреждение снизило доходность. Больше упали ставки по годовым гривневым вкладам — на 1%. Из-за этого Форвард опустился на второе место по показателю  средней доходности годовых гривневых вкладов.

Точно также действовал и Мисто Банк. Он повысил среднюю доходность вкладов на 6 месяцев и снизил ставки по всем остальным срокам.

Остальные банки снижали ставки. С момента последнего обзора цены на депозиты упали в Мегабанке, А-Банке, а также Банке Инвестиций и Сбережений.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Мегабанк 15,60% - 15,10% 0,10% 15,10% 0,10% 14,50% 0,25% - -
Банк Форвард 15,50% 1,00% - - 15,90% 0,15% 14,70% 0,42% 13,50% 0,50%
Универсалбанк 15,25% - - - 14,75% - 13,75% - 9,65% -
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
Сбербанк 15,16% - 14,75% - 14,78% - 13,41% - 5,05% -
Проминвестбанк 15,00% - 15,00% - 14,75% - 14,12% - - -
Марфин 14,80% 0,25% - - 14,18% 0,73% 10,00% - - -
Индустриалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Кредит Днепр 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Пивденный 13,93% 3,84% 13,85% - 13,62% 0,13% 13,17% - 8,43% 0,94%
А-Банк 13,75% 1,20% - - 13,75% 1,20% 12,62% 1,55% 7,00% -
Идея Банк 13,56% - 13,37% - 13,37% - 13,05% - - -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% - 13,63% - 12,90% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,25% 1,00% - - 12,81% 1,00% 10,50% 2,62% 7,00% 1,00%
Ощадбанк 13,25% - - - 13,75% - 12,25% - - -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПУМБ 12,25% - 12,10% - 12,08% - 12,05% - - -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Мисто Банк 11,75% 0,25% 11,80% - 11,07% 0,45% 11,57% - 6,70% 0,40%
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,60% -
Укрэксимбанк 9,95% - 9,65% - 9,27% - 8,57% - - -
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 8,56% - 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 09.01.2018 — 18.01.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Динамика средней доходности долларовых вкладов сильно напоминает ситуацию в гривневом сегменте. Тут также выросла средняя ставка по годовым вкладам — на 0,01%. В основном, рост обеспечили все те же Банк Пивденный и Марфин, а также Мисто Банк.

По депозитам на остальные сроки доходность продолжала снижаться. Больше остальных подешевели 9-месячные вклады — на 0,11%. Средняя доходность сбережений на 6 месяцев снизилась на 0,06%, 3-месячных — на 0,04%.

Бессрочные вклады теперь в среднем приносят меньше на 0,04%.

Кроме Пивденного, Марфина и Мисто Банка, ставки пересмотрели еще два финучреждения.  Банк Форвард и Банк Инвестиций и Сбережений снизили средние ставки по валютным вкладам на все сроки.  

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,90% - 4,40% - 4,16% - 3,16% - 1,05% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
Мегабанк 4,60% - 4,10% - 4,10% - 3,50% - - -
Проминвестбанк 4,58% - 4,33% - 3,91% - 2,75% - - -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Банк Форвард 4,00% 0,87% 3,40% 0,97% 2,90% 1,47% 3,75% 1,05% 3,00% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Альфа-Банк 3,65% - - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Ощадбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,75% - - -
Пивденный 3,50% 1,56% 3,45% - 3,25% 0,05% 2,77% - 0,62% 0,31%
Банк Инвестиций и Сбережений 3,45% 0,67% - - 2,75% 0,31% 2,00% 1,00% 1,00% 1,50%
Марфин 3,22% 0,16% - - 2,85% 0,15% 2,30% - 1,75% -
Индустриалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
ПриватБанк 3,16% - - - 2,91% - 2,25% - 0,50% -
А-Банк 3,15% - - - 2,90% - 2,65% - 0,01% -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Днепр 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Мисто Банк 2,22% 0,15% 2,72% 0,40% 1,75% 0,04% 2,11% 0,13% 1,00% -
Укрэксимбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 1,12% - - -
Кредобанк 1,54% - - - 1,17% - 0,67% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.01.2018 — 18.01.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Средняя доходность выросла и по годовым вкладам в евровалюте - на 0,04%. Средние ставки по таким депозитам увеличили Банки Форвард, Марфин, Пивденный и Мисто Банк. 

Вклады на остальные сроки и депозиты до востребования продолжили дешеветь. Их средняя доходность упала на 0,01% по сравнению с предыдущим обзором.

 

Средние ставки по вкладам в евро также пересмотрел Банк Инвестиций и Сбережений. Но, в отличие от других, он срезал доходность. Больше всего подешевели годовые вклады - на 0,36%.

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,53% - 3,90% - 3,48% - 2,62% - 0,80% -
Мегабанк 4,10% - 3,60% - 3,60% - 3,00% - - -
Банк Форвард 3,37% 0,38% 3,25% 0,38% 2,90% 0,03% 2,50% 0,25% 2,00% -
Проминвестбанк 3,25% - 3,25% - 2,37% - 1,75% - - -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Марфин 3,22% 0,16% - - 2,85% 0,15% 2,30% - 1,75% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Ощадбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Пивденный 2,50% 1,06% 2,45% - 2,25% 0,05% 1,77% - 0,62% -
Банк Инвестиций и Сбережений 2,43% 0,36% - - 1,78% 0,28% 1,55% 0,45% 0,50% 1,00%
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% - 1,40% - 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Мисто Банк 2,22% 0,15% 2,72% 0,40% 1,75% 0,04% 2,11% 0,13% 1,00% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 0,34% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.01.2018 — 18.01.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, с момента последнего обзора гривневые вклады физических лиц продолжили дешеветь. Так, доходность депозитов на год и 9 месяцев упала на 0,06%. Ставки по вкладам на 6 месяцев снизились на 0,08%, а 3-месячные депозиты подешевели на 0,05%.

Ценовая политика в сегменте долларовых вкладов фактически не изменилась. Только 6-месячные депозиты подешевели на 0,02%. Ставки по вкладам на остальные сроки не изменились.

Среди вкладов в евровалюте ставки упали по годовым и 6-месячным вкладам. Их доходность стала меньше на 0,07% и 0,02% соответственно.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».