«Автогражданка» заедет в интернет

Нацкомфинуслуг обнародовала проект Положения об особенностях заключения электронных договоров обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО). Если его примут, страховщики смогут через интернет продавать водителям электронные договоры «автогражданки». С точки зрения легитимности и статуса они ничем не будут отличаться от бумажных полисов. «Надеюсь, что в третьем квартале украинские автовладельцы уже смогут воспользоваться первыми электронными полисами автогражданки», – заявил глава комиссии Игорь Пашко.

На полную отработку механизма понадобится 5-6 месяцев. За это время планируют обсудить новый механизм со страховщиками и МТСБУ, согласовать его с Антимонопольным комитетом, утвердить финальную редакцию документа, зарегистрировать его в Минюсте, опубликовать. Через три месяца после этого положение вступит в силу.

Сейчас электронные полисы ОСАГО не продаются, поскольку законодательство требует, чтоб на договоре были «живые» подписи обеих сторон — страховщика и клиента.

Владелец транспортного средства через информационно-телекоммуникационную систему (ИТС) будет подавать страховщику данные, необходимые для заключения договора. Ввести их в ИТС можно будет как онлайн (на сайте компании), так и офлайн (в офисе страховщика или его агента). На основании этих сведений компания рассчитает цену страховки. Затем отправит автовладельцу предложение заключить договор. Если цена и условия устраивают, клиент сможет подписать соглашение электронной подписью с одноразовым идентификатором – секретным кодом из СМС. На все эти манипуляции отводятся ровно сутки, не более. Иначе процедуру придется начать заново. 

После оплаты полиса водителя зарегистрируют в единой базе данных ОСАГО, и отправят на его адрес электронный полис. Этот файл можно будет сохранить в компьютере или смартфоне или распечатать. Также застрахованный получит список представителей СК, которые уполномочены обрабатывать претензии, специально утвержденный знак на лобовое стекло автомобиля и шаблон бланка-уведомления о ДТП.

Те, кто не доверяет интернету, могут потребовать от страховщика выдать ему бумажный аналог полиса на бланке с указанием проверочного кода (его будет генерировать центральная база данных МТСБУ).

Люди, которые не пользуются Интернетом или платежными картами, смогут оформить полис по-старинке — в офисе страховщика.

Страховщики надеются, что электронный полис упростит внутренние бизнес-процессы, связанные с покупкой бланков, их учетом и инвентаризацией, хранением и логистикой. По предварительным оценкам, за счет этого новшества страховой рынок будет экономить до 200 млн грн ежегодно.  

Одним из преимуществ электронного полиса должно стать снижение уровня страхового мошенничества. Продажа фальшивых полисов — сегодня не редкость. Кроме того, агенты сплошь и рядом рапортуют страховщикам о якобы утерянных и испорченных бланках, а затем продают их автовладельцам, прикарманивая деньги за страховку. Из-за таких  манипуляций рынок «автогражданки» теряет 180-200 млн грн ежегодно.

Должны быть сведены к минимуму и случаи продажи недобросовестными агентами полисов «задним числом». Сейчас страховщики вносят все данные в базы МТСБУ в ручном режиме. И с момента заключения договора ОСАГО до момента внесения данных о нем в базу может пройти от нескольких дней до недель. Все это время страхователь не может проверить, продали ему настоящий полис или подделку. А мошенники, в случае обнаружения аферы, успевают замести следы. «Благодаря мгновенной регистрации всех полисов в базе МТСБУ вероятность приобретения полиса у мошенников будет сведена к минимуму», – подчеркивают в Нацкомфинуслуг.

Регулятор надеется, что электронный полис защитит страхователей от недобросовестных компаний, а МТСБУ сможет мгновенно запретить неплатежеспособным страховщикам продавать автогражданку.

По словам первого вице-президента СК «АХА Страхование»Андрея Перетяжко, около 10% от всех полисов «автогражданки» (почти 700 тыс.) являются недействительными. По ним невозможно получить возмещение или его получение затруднено. По данным МТСБУ, свыше 50 тыс. бланков не вернули такие страховщики-банкроты, как «Гарант-Авто», «Украина», «НОВА». Недобросовестные агенты могут до сих пор продавать их «со скидками».

В Нацкомфинуслуг говорят, что полиции будет проще проверять действительность электронного полиса. Для этого понадобится лишь планшет с подключением к Интернету и доступ к централизованной базе данных МТСБУ.

Ключевым будет вопрос безопасности. «Мы наблюдаем за тем, как происходит процесс интеграции полиса онлайн в Российской Федерации. Там мошенники моментально создали множество сайтов – клонов страховых компаний, и на эту удочку попалось много людей. Также очень важен вопрос безопасности и сохранности баз данных МТСБУ, корректности подключения к центральной базе данных страховщиков, передачи и шифровки данных от страховщиков в бюро и т. д.», – говорит генеральный директор ассоциации «Страховой бизнес» Вячеслав Черняховский.