Платиновая карта – эксклюзивный банковский продукт. Ее счастливые обладатели попадают в «клуб для избранных» и получают множество привилегий. По крайней мере, так утверждают банки.

«Минфин» сравнил предложения Топ-5 банков по объемам активных платежных карт и проверил, стоит ли «платина» своих денег.

Редакция собирала информацию на сайтах и звонила в контакт-центры. Внимание обращали на стоимость выпуска и обслуживания, перечень базовых услуг для «платиновых клиентов» и дополнительные бонусы. В пресс-службы обращались только, чтобы узнать о количестве «платиновых» клиентов в банках. Но ни одна из них не ответила. Мы также поинтересовались у Visa и MasterCard, выдвигают ли они какие-либо требования к картам уровня Platinum.

Данные НБУ на 01.10.2016

Visa требует только одного - придерживаться стандартов дизайна карты, и включать обязательные  бонусы от системы, такие как, например, «Мир Привилегий Visa». Остальные сервисы банки добавляют на свое усмотрение.

MasterCard ничего не требует от банков. Только рекомендует предоставлять «платиновым клиентам» медицинскую туристическую страховку,«Консьерж-сервис», карты Lounge Key и Priority Pass. Банки сами решают, включать ли остальные привилегии. 

Цена

ПриватБанк - единственный, кто требует плату за выпуск карты (1500 грн). Клиенты, оформившие срочные депозиты от 6 месяцев могут бесплатно получить «платину». Для этого нужно вложить или от 500 000 грн, или от 30 000 долларов/евро. В этом случае, годовое обслуживание также бесплатно, а кредитный лимит по карте может достигнуть 80% от суммы вклада.

Если депозита нет, «платиновым» клиентам Привата придется ежемесячно платить за обслуживание карты - 160 грн. Все это выливается в кругленькую сумму. Но за свои деньги клиент получает внушительный перечень дополнительных услуг. Самый широкий среди топ-5 банков (см. таблицу).

Альфа-Банк – действительно уникален, если речь заходит о «платине». Получить элитную карту здесь можно без проблем, и совсем недорого. Проблема в том, что некоторые из «платиновых» продуктов банка только носят такое название. Но по факту не дают своим владельцам никаких дополнительных преимуществ.

Например, при оформлении пакета услуг Ultra, Альфа-Банк выдает карту Visa Platinum с чипом. Но клиент не получает никаких «платиновых» привилегий: ни «Консьерж-сервиса», ни страховки в путешествиях, ни доступа в лаундж зоны аэропортов. Цена обслуживания пакета соответствует его наполнению - 20 грн в месяц. 

Другой недорогой пакет от Альфа-Банка - Platinum, дает возможность подключить «Консьерж-сервис», но за него придется доплатить 200 грн. Обслуживание карты обойдется в 100 грн/месяц.

Единственная «полная» карта Platinum от Альфы входит в пакет Club. Она включает консьерж-сервис, страховку, бесплатное посещение лаунж зон. Но за ее обслуживание придется выложить 450 грн в месяц, если месячный остаток на счете меньше $50 000. Для сравнения: В Привате более широкий спектр дополнительных услуг обходится в 260 грн в месяц.

Во всех банках, кроме Райффайзена, премиум клиентом может стать каждый желающий. Для этого нужно только оформить карту Platinum. В Райффазене наоборот – сначала нужно стать премиум клиентом, и только после этого вам выдадут карту. Получить статус элитного клиента можно двумя способами: либо оформить депозит на сумму 350 000 грн, либо на протяжении 6 месяцев зачислять на счет по 20 000 грн. Райффайзен не берет ежемесячной платы за пакет, если остаток на счете превышает 350 000 грн. Или за месяц клиент оплатил картой товары и услуги  на сумму более 15 000 грн. В противном случае тариф составит 500 грн в месяц.

Ощадбанк - еще один государственный банк в пятерке. Привилегии, на которые могут рассчитывать его «платиновые» клиенты - выделенная линия в контакт-центре и бонусные программы Visa и MasterCard. Услугу «Консьерж-сервис» получают только держатели карты MasterCard Platinum, ее предоставляет сама платежная система. Ощад бесплатно выдает «платиновую» карту при оформлении депозита от 2,5 млн грн или от $100 000.

УкрСиббанк выдает карты бесплатно. За их обслуживание можно платить ежемесячно либо раз в год. В первом случае платеж варьируется в зависимости от остатка на счете клиента каждый месяц или суммы оплаченных картой покупок. Ежегодная оплата фиксированная - 3200 грн каждый год.

Цена карты Platinum

Банк Карта/пакет  Плата за обслуживание отсутствует, если: Обслуживание в месяц, грн. Обслуживание в год, грн.
ежемесячный остаток на счете Ежемесячная сумма оплаты картой составляет
ПриватБанк Visa/MasterCard Platinum

от 500 000 грн, или $30 000*

 - 160 -
Ощадбанк Пакет «Стандартный»

от 2,5 млн грн/$100 000**

 - - 1500
Райффайзен Премиальный 3.0 от 350 000 грн от 15 000 грн 500 -
УкрСиббанк*** All Inclusive De Luxe до 40 000 грн до 10 000 грн 450 3200****
до 250 000 грн до 40 000 грн 370
от 250 000 грн от 40 000 грн 52
Альфа-Банк Пакет Ultra, Visa Platinum с чипом от 20 000 грн от 5000 грн 20 -
Альфа-Банк Пакет Platinum Black, Visa Platinum (чип + PayWave) от 100 000 грн от 10 000 грн 100
Альфа-Банк Пакет «Максимум», MasterCard Platinum именная - - - 750
Альфа-Банк Пакет «Альфа SkyPass», Именная MasterCard Platinum CHIP - - - 2000
Альфа-Банк Пакет Club, MasterCard/Visa Platinum $50 000 - 450 4 500*****

*при депозите на эту сумму бесплатный выпуск карты. Обычная стоимость выпуска - 1500 грн

**сумма депозита

***  Бесплатное обслуживание не предусмотрено. Ежемесячный платеж зависит от остатка на счете и объема транзакций

****при выборе годовой оплаты за обслуживание

*****плата за пакет услуг

****** Если не выполняются условия по остатку на счете и объему операций по карте

Пакет услуг

Банк Пакет/карта «Консьерж-сервис» Страховка по Украине Страховка за границей MasterCard Lounge Дополнительные привилегии
ПриватБанк Visa/MasterCard Platinum
  • персональный банкир
  • сервис Security
  • комнаты для переговоров
  • организация оплаты услуг персоналу
  • карты для выплат зарплаты персоналу
  • финансовое образование для детей
  • дисконтный клуб
  • программа «Бонус+»
  • карта LoungeKey
Ощадбанк Пакет «Стандартный»
  • выделенная линия контакт-центра
Райффайзен Премиальный 3.0
  • Клубная карта Priority Pass
  • Программа лояльности SmartSky
УкрСиббанк All Inclusive De Luxe
  • + 0,5% к ставке депозита
  • бонусы «Плюсуй с нами»
  • выделенная линия в информационной службе банка
  • юридические консультации
Альфа-Банк Пакет Ultra, Visa Platinum с чипом
  • экстренная выплата до 10 000 грн*
  • cash back до 1%
  • начисление процентов на остаток 
  • бонусная программа MAXI
Альфа-Банк Пакет Platinum Black, Visa Platinum (чип + PayWave) **
  • экстренная выплата до 30 000 грн*
  • cash back до 1%
  • проценты на остаток 
  • персональное обслуживание
Альфа-Банк Пакет «Максимум», MasterCard Platinum именная ***
  • бонусная программа MAXI
  • процент на остаток 
  • кредитные каникулы 2 раза в год
Альфа-Банк Пакет «Альфа SkyPass», Именная MasterCard Platinum CHIP ***
  • скидка на авиаперелеты
  • скидка на авиабилеты
  • процент на остаток 
  • кредитные каникулы 2 раза в год
Альфа-Банк Пакет Club, MasterCard/Visa Platinum
  • страхование финансовых рисков
  • карта Priority Pass
  • посещение мероприятий А-Клуба
  • выделенная телефонная линия контакт-центра
  • персональный менеджер
  • комнаты для переговоров

*при утере карты

**дополнительная плата 200 грн

***свободный вход только в бизнес-лаунж MasterCard аэропорта Борисполь

​За что доплачивать

Райффайзен – единственный банк, который не устанавливает лимиты на бесплатное снятие налички в банкоматах других банков. Альфа-Банк взимает комиссию за снятие кеша, только если превышен лимит. Для пакета Ultra он составляет 10 000 грн, для Platinum Black – 30 000 грн, для Сlub – 50 000 грн.

С картой УкрСиббанка можно бесплатно снять наличку только в банкоматах банков-партнеров. За границей это - участники финансовой группы BNP Paribas и Global ATM Alliance. Но существуют лимиты: 40 000 грн или $4000, или 3000 евро. Если клиент хочет снять больше, придется уплатить комиссию в размере 0,9% от суммы превышения лимита. Если снимать в чужих банкоматах, комиссия составит 1,8%, но не менее 35 грн.

Ощадбанк и Альфа-Банк берут комиссию за пополнение карты. В Ощаде она составляет 0,50% от суммы, в Альфе придется отдать 15 грн, если сумма пополнения меньше 5000 грн. 

Тарифы

Банк Карта/пакет Снятие в банкоматах

Снятие в банкоматах за границей

 Переводы по Украине* Переводы за границу* Конвертация
банка-эмитента других банков
ПриватБанк Visa/MasterCard Platinum 1% 1% 2% 1% мин 3 грн 2% мин 50 грн на карты Visa или 0,5% мин 19$ на остальные 0
Ощадбанк Пакет «Стандартный» 0,60% 1,5% + 5 грн 1,5% + 30 грн 0,7% + 5 грн 0,75% мин 200 1%
Пакет «Депозитный» 
Райффайзен Премиальный 3.0 0 0 0 1% мин 5 грн 1% + 5 грн 1%
Валютный счет 0,5% 1,5% + $1 1,5% + $3 0,75% мин $20 0,75% мин $20
УкрСиббанк All Inclusive De Luxe 0 1,3% + 7 грн 1,8% мин 35 грн 2 грн 2грн  2%
Альфа-Банк Пакет Ultra, Visa Platinum с чипом 1,5% + 20 грн** 1,5% + 20 грн** 1,5% + 20 грн** 0 0 1%
Альфа-Банк Пакет Platinum Black, Visa Platinum (чип + PayWave) 1,5% + 20 грн** 1,5% + 20 грн** 1,5% + 20 грн** 0 0 1%
Альфа-Банк Пакет «Максимум», MasterCard Platinum именная 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 1%
Альфа-Банк Пакет «Альфа SkyPass», Именная MasterCard Platinum с чипом 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 1%
Альфа-Банк Пакет Club, MasterCard/Visa Platinum 0,75% мин 1 грн** 1,2% мин 3 грн** 1,35%** 1% мин 50 грн 1% мин 50 грн бесплатно

*переводы в интернет-сервисе банка

 **в случае превышения лимита

Автор:
Алексей Рябуха