Капитал и адекватность капитала

По состоянию на 01.12.2016 г. регулятивный капитал банка «Глобус» (Н1) составил 403,736 млн грн, что на 35% выше показателя по состоянию на 01.01.2016 и значительно выше установленного НБУ минимального значения Н1.

Норматив адекватности регулятивного капитала банка «Глобус» (Н2) по состоянию на 01.12.2016 г. составил 15,99%, что всего на 0,45 п.п. меньше чем по состоянию на 01.01.2016 г. Агентство напоминает, что норматив Н2, установленный НБУ, не должен быть ниже 10%.

Таким образом, динамика Н2 банка «Глобус» указывает на рост запаса данного норматива и к предельному значению норматива, которое установлено НБУ, и к среднему значению норматива по банковской системе.

Агентство напоминает, что 23.05.2016 акционеры банка приняли решение об увеличении уставного капитала на 140 млн грн, данное действие стало причиной значительного прироста Н1 и Н2 банка 23-25 августа 2016 года.

Агентство дает позитивную оценку приросту запаса по нормативам Н1 и Н2 банка. Поддержка со стороны акционеров банка привела к поддержанию существенного запаса по нормативам капитала с августа 2016 года.

Структура и качество активов

За последние четырнадцать кварталом доля кредитов в активах банка «Глобус» выросла с 36,75% до 59,51%. По мнению агентства, рост доли кредитов в активах банка заслуживает положительной оценки и должен позитивно отражаться на доходах.

За тот же период доля валютных кредитов в портфеле банка выросла с 3,96% до 9,17%, но все еще остается несущественной и не может оказать заметного влияния на качество кредитного портфеля банка.

Доля кредитных операций, классифицированных по четвертой и пятой категориям качества, за последние четырнадцать кварталов выросла с 7,76% до 13,47%, что соответствует общим тенденциям по банковской системе.

Соотношение между резервами по кредитным операциям, а также кредитами и задолженностью клиентов снизилось с 16,28% до 14,12%, что также отражает рыночные тенденции.

Банк «Глобус» на протяжении последних 14 кварталов поддерживал специализацию на кредитовании юридических лиц, доля кредитов физическим лицам на 01.10.2016 г. составляла всего 3,19% от кредитов и задолженности клиентов Банка.

Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности банка «Глобус» по состоянию на 01.12.2016 г. составил 72,65%, что на 52,65 п.п. выше чем граничное значение, установленное НБУ. Однако следует отметить, что Н4 на протяжении августа-ноября 2016 года был подвержен значительным колебаниям. Так, в период с 22 августа по 1 декабря Н4 банка колебался в диапазоне 47,22%-123,03%. Несмотря на широкий диапазон колебаний, банк на протяжении всего периода анализа поддерживал значительный запас Н4 к минимально-допустимому значению.

Норматив текущей ликвидности банка «Глобус» (Н5) на протяжении первых 11 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 40,10% до 104,24%. Согласно отчетности, Н5 банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 40%, а на 01.12.2016 составлял 82,51%.

Норматив краткосрочной ликвидности банка «Глобус» (Н6) на протяжении первых 11 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 70,28% до 105,08%. Н6 банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 60%, а на 01.12.2016 составлял 92,75%. Агентство обращает внимание, что начиная с июня 2016 года по нормативам Н5 и Н6, и со второй декады августа по нормативу Н4 банк формировал ярко выраженный восходящий тренд, увеличивая запас нормативов к граничному значению, установленному НБУ.

Давая оценку выявленной тенденции, следует понимать, что на 01.12.2016 все три норматива ликвидности банка были значительно выше минимальных значений установленных НБУ, а в сопоставлении со средними значениями Н4, Н5 и Н6 по банковской системе на протяжении всего периода анализа, можно утверждать, что банк «Глобус» был очень хорошо обеспечен ликвидностью.

Доходность операций

Глобус окончил 9 месяцев 2016 года убытком в размере 1,567 млн грн, против прибыли за 9 месяцев 2015 года в размере 3,316 млн грн. Агентство напоминает, что первый квартал 2016 года банк «Глобус» окончил с прибылью в сумме 0,569 млн грн, а первое полугодие с прибылью 1,623 млн грн. Воспринимая данные о доходах банка, следует принимать во внимание, что последние 14 кварталов банк «Глобус» не допускал убыточной работы (кроме IV квартала 2015 года и III квартала 2016 года). Для Глобуса убыточным в 2016 году стал III квартал, убыток составил 3,190 млн грн. Размер убытка в третьем квартале незначителен и не может оказать негативного влияния на финансовое состояние банка.

Дополнительно следует обратить внимание, что за 9 месяцев 2016 года банку удалось нарастить чистый процентный доход в сравнении с 9 месяцами 2015 года. Так, если за 9 месяцев 2015 года ЧПД банка составлял 34,999 млн грн, то за 9 месяцев 2016 года он увеличился до 47,328 млн грн или на 35,23%. Чистый комиссионный доход банка за тот же период вырос на 44,51%.

Агентство позитивно оценивает способность банка наращивать ключевые статьи доходов в сложный экономический период.

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что на 09.12.2016 банк «Глобус» пребывал на учете в органах ГФС и не имел налоговой задолженности. Также было установлено, что банк не был отнесен НБУ к категории проблемных, соблюдал ключевые нормативы, установленные НБУ, и исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в рамках действующего законодательства, правил и процедур банка.

Обобщение

В декабрь 2016 года банк «Глобус» вошел хорошо обеспеченным регулятивным капиталом и ликвидностью. И хотя деятельность банка в третьем квартале была убыточной, за 9 месяцев 2016 года банк продемонстрировал заметный прирост чистого процентного и чистого комиссионного дохода. Агентство обновляет рейтинг банка с позитивным прогнозом, учитывая выявленные тенденции по приросту ключевых статей доходов и хороший уровень обеспеченности банка капиталом и ликвидностью.