Чтобы воспользоваться классическим вариантом, нужно перед заключением страхового договора провести подробную оценку имущества. Ее может проводить либо привлеченный специалист, либо собственник квартиры. Страхователь под свою ответственность пишет список, оценивает имущество в каждом пункте, при этом обязательно предоставляет страховщику минимум 5 фотографий. На это потребуется время, но в результате классическое страхование позволяет получить возмещение, соответствующее реальной стоимости имущества.
В классическом страховании клиент может выбирать разные опции. Такая избирательность позволяет варьировать стоимость страхового полиса. Например, отказавшись страховать повреждения конструктивных элементов, клиент заплатит за полис на 30% меньше. Обширные конструктивные повреждения несущих стен и перекрытий возможны в редких случаях: взрыв газа, сильный пожар, стихийное бедствие, несанкционированные строительные работы, повреждения вследствие нарушения норм строительства. Таким рискам подвержены старые дома, сталинские постройки с деревянными перекрытиями. Жители более новых многоквартирных домов безбоязненно могут отказаться от данной опции.
Экспресс-программы, в отличие от классических, обеспечивают лимитированную защиту и позволяют сэкономить время при оформлении полиса, ведь оценка имущества не требуется. Поскольку оценка отсутствует, страховая компания не знает, какие риски она принимает, и потому устанавливает определенные лимиты выплат по отдельным рискам. К примеру, при повреждениях окон и дверей СК выплатит всего 5% от страховой суммы. Соответственно, такое страховое возмещение не сможет компенсировать всю стоимость поврежденного имущества и покроет только незначительный ущерб. По сути, страхователь получает защиту только от мелких затоплений, мини-пожаров и незначительных взломов, теряя возможность компенсировать крупные потери.
В страховании работает железный принцип: чем меньше информации об объекте, тем выше цена. По этой причине некоторые пакеты экспресс-страхования получаются дороже полисов классического страхования имущества. Мой совет — выбирая страховой полис, просчитывайте оба варианта.
Если вы хотите, чтобы интересующие вас вопросы были освещены в нашей рубрике, присылайте их на этот почтовый ящик olga@minfin.com.ua. Если ваши вопросы касаются корпоративного и налогового права, то обращайтесь сюда.