Такой финансовый результат объясняется неравномерным распределением кредитного портфеля банков и, соответственно, процентного дохода. Розничные займы являются более доходным продуктом, чем корпоративное кредитование, но портфель займов населению в ноябре сократился на 1 млрд грн, а предприятиям — вырос на 9,4 млрд грн. При этом процентные расходы остаются высокими: средняя ставка годового депозита составляет 18,6%, а стоимость ресурсов на межбанке в ноябре достигала 44%. Кроме того, банкиры ощущают дефицит платежеспособных заемщиков. «По статистике, 40% предприятий являются убыточными. И при этом они хотят дешевые кредиты по ставке рефинансирования Нацбанка (7,5% годовых.—»Ъ"). «Получается, все риски должны брать на себя банки, и им придется формировать большие резервы»,— говорит старший советник Альфа-банка Роман Шпек.
Банкиры надеются на помощь государства в возобновлении кредитования. В НБУ им обещали, что в госбюджете на следующий год на компенсацию части процентной ставки по кредитам заложено 1,5 млрд грн. Сам Нацбанк планирует предоставлять рефинансирование тем учреждениям, которые будут участвовать в соответствующей государственной программе.
«Если все-таки будет запущен проект бюджетного финансирования, которым занимается Нацбанк и правительство, то это будет интересно многим банкам. Учреждения получат надежных заемщиков, которые будут обслуживать кредиты,— объясняет заместитель председателя правления одного из крупнейших банков.— Однако общий объем средств на эту программу очень невелик и кардинально ничего не решит». Впрочем, в тексте принятого госбюджета-2013 ничего не говорится об этой программе.
По итогам года прибыль системы может составить 4-5 млрд грн в зависимости от финансового результата в декабре. Однако в 2013 году прибыльность банков вряд ли значительно улучшится, полагают банкиры, сетуя на новые правила резервирования. Согласно постановлению НБУ N23, которое в полной мере заработает с 31 декабря, банки должны будут формировать больше резервов под проблемные активы. «Национальный банк ввел новую систему резервирования, которая вступает в силу с 2013 года, и банки уже сейчас начали ее использовать,— отмечает председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский.— Это означает, что резервов нужно будет формировать еще больше, и в ближайшее время в банковской системе останутся убыточные учреждения».