Стоимость потребкредитов на фоне кризиса ликвидности банковской системы продолжает увеличиваться. Так, в октябре ставки по кредитам для физлиц выросли почти на 5%. Участники рынка утверждают, что рост процентных ставок по кредитам отражает увеличение стоимости денежных ресурсов для коммерческих банков. Также удорожание займов для физлиц связанно с инициативой НБУ перенаправить кредитные ресурсы в корпоративный сектор. Банкиры ожидают, что процентные ставки по кредитам продолжат расти.

Попытки Нацбанка уменьшить объемы кредитования украинцев повлияли на подорожание потребительских кредитов. На начало ноября, по данным «Простобанк Консалтинг», количество кредитующих банков из 50 крупнейших по размеру активов составило 9 учреждений.

Рыночные сводки

Несмотря на действия НБУ, направленные на сокращение потребительского кредитования, рынок продолжает развиваться. Хотя, как отметил «Минфину» генеральный директор «Platinum Bank» Грег Краснов, это происходит более низкими темпами, чем полгода назад, когда были введены регулятивные меры НБУ. «НБУ и Кабмин желают перенаправить ресурсы банков в кредитование бизнеса. Но пока он менее стабилен, чем розничные клиенты, поэтому банки быстрее наращивают розничное кредитование», — сказал он.

При этом господин Краснов считает, что административными методами регулятор банковского рынка вряд ли добьется повышения уровня кредитования бизнеса. «Банкам будет проще сворачивать балансы вместо того, чтобы брать на себя большие риски», — подытожил банкир.

В условиях кризиса рискованно входить в обязательства долгосрочного характера. По мнению зампреда банка «Контракт» Павла Крапивина, в такие периоды логично решать свои текущие задачи за счет краткосрочных потребительских займов сроком, не превышающим одного года. «Инфляция, как за рубежом, так и в Украине, снижает реальную, рассчитанную из покупательной способности денег, стоимость кредита», — подчеркнул он.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», на 7 ноября 2011 года средняя стоимость кредитов на покупку потребительских товаров сроком на два года составила 72,38% реальных годовых, что на 4,68% больше по сравнению с октябрем. Кредиты сроком на один год подорожали до 64,56%.

Заемщику на заметку

В условиях кризиса прежде чем оформить потребительский кредит генеральный директор банка «Кредит» Владимир Мудрый рекомендует сразу определить максимальную сумму, которую клиент готов ежемесячно выплачивать.

Стоит также обратить внимание на размер комиссии за выдачу кредита и его обслуживание. К примеру, банк может попросить 0,1% в день от суммы кредита, что по сути составит 3% в месяц. Таким образом, если подсчитать, то в год получится 36%.

Кроме того, клиенту придется потратиться на страховку — от 1% до 3% от суммы кредита. Ко всем этим затратам стоит приплюсовать погашение основного долга. «Лучший выход из ситуации — быстрее выплатить деньги. Это вполне возможно, так как законодательством запрещено ограничение на погашение потребительского кредита», — подчеркнул господин Мудрый.

Практически каждый банк предлагает оформить договор страхования, что влечет за собой увеличение стоимости кредита. При этом юрист Всеукраинской общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг Анатолий Соболевский напоминает, что страхование потребительских кредитов является добровольным. По его словам, если вы решили оформить страховку, главное — обратить внимание на страховой случай. «К примеру, вы страхуете мобильный телефон или ноутбук. Стоит внимательно прочитать условия и вписать туда пункт «похищение». Люди приходят с заявлениями, что у них украли мобильный, но в их страховом случае указано все что угодно, кроме необходимого пункта «похищения». В таком случае страховка вам не поможет», — объяснил он.

Чего стоит ожидать

Участники рынка утверждают, что восстановление рынка поребкредитования до докризисного уровня зависит от развития ситуации на мировых финансовых рынках, а также от желания правительства и НБУ.

Владимир Мудрый из банка «Кредит» считает, что первый фактор повлияет как на уменьшение количества потенциальных заемщиков, так и на возможность банков предоставлять кредиты. «Что касается второго фактора, то он усложнит процесс получения кредита с одной стороны и повысит стоимость таких кредитов с другой», — делится он.

Кроме того, украинские банки столкнулись с кризисом ликвидности, в связи с чем может пройти перераспределение среди игроков рынка. «Новые игроки с достаточными ресурсами могут занять в таких условиях значительную долю рынка», — подчеркнул господин Мудрый.

По мнению директора департамента розничного бизнеса банка «Киевская Русь» Андрея Шило, на рост ставок повлияет дефицит гривны. «Если не решится вопрос с дефицитом гривневого ресурса, кредитные ставки продолжат увеличиваться», — сказал он. Также господин Шило подчеркнул, что в случае улучшения ситуации с ликвидностью банковской системы и снижения цены привлекаемого банками ресурса, кредитные ставки начнут снижаться.

Елена Куцая