Кто может оформить ипотеку со ставкой как в Германии

Кто предлагает льготную ипотеку

В настоящее время программой «еОселя» могут воспользоваться лишь некоторые категории украинцев. Сегодня это кадровые военные, сотрудники правоохранительных органов, учителя, ученые и медицинские работники. С даты запуска программы на 20 января клиенты Ощада уже заключили 480 ипотечных сделок на сумму 633 млн грн.

В целом, на получение кредитов еОсели были поданы 33 тысячи заявок, из которых 40% получил Ощад. Количество выданных нами кредитов относительно небольшое не из-за отказа, их процент незначительный (на первом этапе — лишь 4%). Люди пробуют, как это участвовать в программе, и отправляются на поиски нужного жилья. Надеюсь, что впоследствии они вернутся.

Самое большое количество обращений поступает от военных. Портрет типичного заявителя на займ: это семья из трех человек, которая ищет недвижимость на первичном и вторичном рынке площадью 85 кв. м и стоимостью 2 млн грн. На сегодняшний день 45% тех семей, которые планируют приобретение жилья по программе «еОселя», выбирают жилье в Киеве и Киевской области. Спросом также пользуются западные области.

Популярность программы, в первую очередь, объясняется выгодностью предложения — заемщики будут возвращать кредит по номинальной ставке 3% годовых (реальная ставка — 3,91%). Сейчас эта ставка похожа на ту, которую платят ипотечные заемщики, например, в Германии. Такого предложения на рынке Украины еще не было, если не упоминать программы молодежного строительства.

Расширение программы

Правительство планирует расширить эту программу не только на вышеуказанные категории граждан, но и на тех, кто сейчас остро нуждается в жилье. Правда, при этом процентная ставка будет выше: номинальная — 7%, а реальная — 8,12% годовых. Да, это не как в Германии, но даже меньше стоимости среднего ипотечного кредита в соседней Польше. Спрос на ипотеку по таким ставкам точно будет: это показало участие Ощада в предыдущей программе «Доступная ипотека 7%» с почти 500 выданными займами на общую сумму 419 млн грн.

Общеизвестно, что враг разрушил в Украине тысячи жилых домов. Часть их бывших жильцов сейчас вынуждены «сидеть на чемоданах» в безопасных регионах Украины, часть — уехали за границу. Многие с удовольствием вернутся, если будет, где жить. Чудесно, если этот вопрос поможет решить еОселя.

Особенности программы

Чем, кроме низкой ставки, эта программа выгодно отличается от предыдущих государственных жилищных программ? — Понятностью. В настоящее время у всех инициатив с прилагательным «государственный» в своем названии должна быть мощная диджитальная составляющая. Поэтому в еОсели подача заявки осуществляется через сервис «Дия». Бюрократическая составляющая сведена к минимуму, и это еще один аргумент в ее пользу.

Как и все программы частичной компенсации кредитных ставок, еОселя содержит немало ограничительных барьеров. Это вполне понятно, ведь на компенсацию уходят деньги госбюджета, который вовсе не резиновый, а во время войны вообще больше похож на «шагреневую кожу». Главная цель барьеров — помочь именно тем, кто действительно нуждается в жилье. Есть ограничения по площади жилья, в соответствии с количеством членов в семье. Отдельно регламентирована стоимость квадратного метра, в зависимости от населенного пункта. Это для того, чтобы предотвратить мошенничество и не тратить государственные средства на элитные дома.

В рамках программы нельзя приобрести дом — только квартиру в многоквартирном доме. Есть ограничения по возрасту домов: если квартира покупается в областном центре, включая Киев, то возраст дома не может превышать 10 лет (это для поддержки строительной отрасли).

Кстати, об этом мало кто знает: в рамках еОсели можно приобрести не только готовую квартиру, но и имущественные права на строящееся жилье. Есть традиционные ограничения по возрасту заемщика (с 18 до 70 лет), максимальный срок ипотеки — до 20 лет, минимальный первый взнос — 20% стоимости жилья.

Процесс подачи заявки простой. Заявка подается через сервис «Дия». Далее нужно выбрать банк для получения займа (в настоящее время, кроме Ощада, в программе принимают участие еще 4 банка). Для выбранного банка следует подготовить и передать пакет документов. Для согласования документов банку отводится 24 часа. Остается выбрать жилье, соответствующее критериям, указанным выше, и впоследствии заключить договор купли-продажи желаемой квартиры и кредитный договор с банком.

Советы для желающих оформить ипотеку

1. еОселя — очень выгодный, но все-таки кредит. Он более доступный, чем любые другие ипотечные предложения, но требует определенного уровня дохода. Важно, чтобы у вас хватало средств на обязательные платежи. Если платежи будут просрочены, это автоматически приведет к переводу вашей еОсели в разряд обычного кредита с увеличением процентной ставки.

2. Убедитесь, что все ваши документы в порядке. Кредит нельзя получить, например, с просроченным паспортом. Да и официальные отношения с вашим партнером лучше оформить, чтобы иметь право на кредит для приобретения большей квартиры. Недаром шутят, что ничего так не укрепляет семью, как общая ипотека.

3. Выбирайте банк, сознательно рассматривая несколько вариантов. Обратите внимание, чтобы все комиссии и сопутствующие платежи были прозрачными, была возможность досрочного погашения, сопровождение персонального менеджера и удобное внесение платежей по кредиту.