►Читайте страницу «Минфина» в фейсбуке: главные финансовые новости
Снижение проблемных кредитов
По ее данным, начиная с лета 2022 года, объем проблемных кредитов системно снижается. При этом, как считает специалист, более 90% проблемных кредитов — это кредиты, выданные еще до начала полномасштабного вторжения, а их получатели по объективным причинам потеряли возможность погашения именно из-за обстоятельств войны.
Банкир отметила, что для объективного определения объемов проблемных кредитов важно понимать разницу между проблемными и неработающими кредитами (NPL).
Обычно проблемными кредитами считаются кредиты, имеющие существенные просрочки по обслуживанию долга (более 90 дней). А согласно нормативным документам НБУ к неработающим кредитам (NPL) относится и значительная часть вовремя обслуживаемых кредитов не имеют просрочки платежей и с большой вероятностью будут уплачены заемщиками в соответствии со сроками, указанными в кредитных соглашениях.
Портфель проблемных кредитов Глобус Банка
В марте 2024 года процент проблемного портфеля (просрочка платежей более чем на 90 дней) составляет 13% общего кредитного портфеля. Так, доля проблемных целевых кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу, составляет лишь 3% от общего количества кредитов для МПБ, ипотечные кредиты — до 4% от общего количества предоставленных ипотечных кредитов и автокредиты — 16% от общего портфеля автоссуд.
«Подавляющее большинство проблемных на сегодняшний день целевых кредитов для малого и среднего бизнеса было предоставлено еще до начала военной агрессии предприятиям, оказавшимся на временных оккупированных территориях Украины. Кредитование МПБ было возобновлено еще в апреле 2022 года. Это способствовало тому, что сохранился объем кредитного портфеля. Несмотря на то, что за 2 года войны 70% кредитов для МСБ заемщики погасили, уже в марте 2024 года банк смог достичь довоенного объема кредитования.Что касается ипотечного кредитования, то темпы выдачи ипотечных кредитов в течение последних двух лет значительно меньше темпов их погашения, что Большой процент проблемных автокредитов можно связать, с одной стороны, с существенным уменьшением объема выданных кредитов, особенно в 2022 году (в настоящее время погашение автокредитов почти совпадает с темпами выдачи новых ссуд), а также со значительным количеством кредитов., выданных еще до начала полномасштабного вторжения на оккупированных агрессорами территориях», — детализировала Ермолова.
Прогнозируя ситуацию с проблемными кредитами в банковском секторе, эксперт подчеркнула, что для их дальнейшего уменьшения должны совпасть несколько важных факторов: 1) улучшение экономической ситуации в стране; 2) контролируемая ситуация на фронте; 3) уменьшение учетной ставки как основного показателя стоимости ресурсов; 4) рост финансовых возможностей граждан брать и обслуживать кредиты; 5) конкуренция финучреждений и более лояльных для заемщика банковских кредитных программ: увеличение срока погашения, уменьшение размера первоначального взноса