Так, в период с 2015 по 2017 год количество банков сократилось на 40%, в то время как МФО и ломбарды прибавили около 10% новых отделений. По данным, которые опубликовали эксперты сервиса Micro-Credit.com.ua, в прошлом году банки выдали около 80 млрд. грн, а МФО, в свою очередь, — 45 млрд. грн. Простая арифметика наглядно демонстрирует неумолимое развитие альтернативного кредитования, особенно в условиях политической нестабильности и тотального обнищания населения Украины.
Просто и быстро
Основное преимущество сотрудничества с микрофинансовыми организациями – простота оформления займа. Компании готовы выдать средства с минимальной проверкой, от клиента требуется только идентификационный код и паспорт.
Среди других особенностей стоит выделить:
- Круглосуточное оформление. Львиная доля украинских МФО работает без выходных, что позволяет взять кредит в любое время. Специально разработанное программное обеспечение анализирует кандидатуру потенциального заемщика и автоматически принимает решение.
- Работа онлайн. Еще одно несомненное преимущество – возможность подачи заявки с помощью сайта через интернет. Это значительно экономит время, пропадает необходимость стоять в длинных очередях или искать отделение необходимой компании по всему городу.
Обратная сторона медали – драконовские процентные ставки. Если в банке максимальный процент достигает 35% годовых, то небанковские учреждения могут потребовать 1-2% в день. Еще один недостаток – краткосрочное кредитование и маленькие суммы. Новому клиенту без кредитной истории не стоит рассчитывать больше, чем на несколько тысяч гривен максимум на 30 дней.
Некоторые украинцы считают, что обращение в ломбард или кредитный союз – это «дно». Однако в некоторых ситуациях сотрудничество может быть оправданным. Краткосрочные займы «до зарплаты» могут помочь в форс-мажорных ситуациях, когда деньги нужны буквально за несколько часов. Вряд ли какой-то банк пойдет на оформление кредита без сбора полного пакета документов, подтверждающего платежеспособность клиента. А еще лучше, если заемщика сможет предоставить залоговое имущество.
Закон «О потребительском кредитовании»
С 10 июня в силу вступает новый Закон «О потребительском кредитовании», который призван урегулировать отношения заемщиков и кредиторов. Теперь, долгосрочные кредиты без отказа могут навсегда исчезнуть, а краткосрочное кредитование получит дополнительную мотивацию для развития. Дело в том, что под новый закон подпадают кредиты сроком больше месяца и превышающие размер минимальной заработной платы. В микрофинансовых организациях большинство займов как раз таки не достигают вышеупомянутых показателей. Если банки будут беспрекословно соблюдать все нормы закона, у небанковских учреждений появится огромная площадка для маневров, особенно в рекламной политике.
Так же стоит отметить еще одну лазейку – дробление большого кредита на несколько маленьких. Наверняка, МФО будут ее использовать, а клиенты, как и прежде, не смогут получить всеобъемлющую информацию и своем займе. В подобных условиях новый закон не сможет защитить граждан, которые не умеют рассчитывать собственные финансовые возможности и берут кредиты под неподъемные проценты.
Единственный вариант – это прописать одинаковые условия для банков, микрофинансовых организаций и ломбардов, уровняв их возможности на рынке. Однако пока на эту тему в законодательном органе предпочитают не дискутировать.