22 вересня 2011
Останній раз був на сайті:
11 жовтня 2023 о 21:17
- 21 жовтня 2011, 12:57
Цена последнего патрона
Разговариваю намедни с одним банкиром. Очень приятной женщиной, между прочим. Знаете, — говорит, — почему мы, банкиры не верим в накопительные программы? Потому что очень хорошо осведомлены о временной стоимости денег. Ну еще бы, — соглашаюсь я, — кому, как не банкирам быть доками в этом деле. Вот только на бытовом уровне действует совсем другая логика…. И тут мы вынуждены были прерваться, потому как беседа наша проходила в последний день квартала и как бы даже в последний его рабочий час. Но мы пообещали друг другу ее продолжить. Вот – мое слово.
Действительно, стоимость (иначе говоря, покупательная способность) денег со временем меняется, и виной тому инфляция. Правда, не для каждого из нас инфляция зло. У банковского вкладчика, например, она ворует часть его дохода, но зато для банковского заемщика она же ворует у банка часть его процентов. Хотя заемщик в этом случае напрасно радуется, - как говорится, «все уже украдено до нас», — спрогнозированная будущая инфляция в банковский процент включена заранее.
Если же говорить о накопительных программах, то сохранить покупательную способность денег все-таки можно. Для этого есть два общепринятых способа: инвестиции и спекуляции. При первом способе деньги размещаются в такие инвестиционные инструменты, которые приносят доход, превышающий инфляционное обесценивание. При втором способе приобретаются активы с прогнозным опережающим ростом стоимости.
На первый взгляд все просто: если бы инфляция за прошлый год составила 10%, то ее перекрыл бы депозит под 15% годовых или подорожавшая на 12-14% недвижимость. Беда в том, что реальная инфляция намного выше официальной, и банкирам это хорошо известно. Тем более им известно, что во все времена доходность банковских депозитов вполне сознательно и расчетливо удерживалась, удерживается и, я думаю, будет удерживаться на уровне ниже реальной инфляции. Именно поэтому они и не доверяют собственным накопительным программам – депозитам. Да ведь других-то нет, — слышится издалека голос доктора Борменталя…. Отчего ж нет, — очень даже есть, но только это тема другого разговора.
Однако, главное, даже не это. Очень часто, наличие, пусть и обесцененных денег, гораздо лучше их отсутствия. Таких случаев, когда нам срочно бывают нужны деньги, не счесть. Это могут быть проблемы, которые без денег не решить и это могут быть возможности, которые без денег не использовать.
Что же противостоит таким ситуациям? Пресловутое «живи сегодня», «ты этого достойна», «ни в чем себе не отказывай», «оторвись по полной», «зато будет, что вспомнить» и так далее. Чаще всего, подобные фразы касаются отнюдь не основополагающих человеческих ценностей (дома, семьи, взаимопомощи, развития), а напротив, — мелких потребительских радостей в виде бутылки, пива или чашки кофе, пачки чипсов или блока сигарет, визита в боулинг или ресторан.
Поэтому с нашей, обывательской точки зрения неправильно сравнивать стоимость денег сегодня и завтра. На самом деле, надо сравнивать завтрашнюю потребительскую (человеческую, если хотите) ценность, пусть и обесцененных инфляцией денег, с сегодняшней потребительской ценностью того, на что мы их тратим.
Если последняя сомнительна, то и спорить не о чем. Дискуссия станет более интересной, если сегодня мы потратимся на нечто фундаментальное и важное (здоровье, образование, жилье, детей), а завтра, оставшись без накоплений, столкнемся с чем-то еще более важным или критическим. Нет, в любой ситуации, будь то в бизнесе, на охоте, или в бою, недопустимо истратить все запасы и остаться без последнего патрона, последнего аргумента, последней надежды. И ценность этого последнего патрона порой такова, что не имеет цены.
Справиться с внезапно возникающими проблемами или возможностями нам мог бы помочь не личный, а семейный капитал, если бы имели хоть какие-то традиции его формирования не для себя нынешних, а конкретно для будущих поколений своих семей. Если бы его создавали наши деды, если бы его создавали наши родители, если бы его созданию учили нас. Но ведь кому-то надо начинать, почему не нам?
И вот тут нам понадобится совсем другая философия накоплений и совсем другие инвестиционные инструменты. В том числе те, от которых мы сегодня с презрением отворачиваемся в силу их низкой доходности или ликвидности. Ничего, именно малая доходность учит здоровому консерватизму, а малая ликвидность помогает защищать наши накопления от самих себя. Впрочем, и это – тема для другого разговора.
|
46
|
- 14:08 Топменеджер Binance подав до суду на уряд Нігерії, Bitwise подала заявку на спотовий Ethereum-ETF: що нового на ринку
- 13:15 Google Wallet вів додаткове меню верифікації для пристроїв на Android
- 10:32 Курс валют на 29 березня: євро в банках та обмінниках подешевшало на 5 копійок
- 09:18 Засновника криптобіржі FTX Бенкмана-Фріда засудили до 25 років в'язниці за шахрайство
- 08:01 Офіційний курс: НБУ підвищує гривню другий день поспіль
- 28.03.2024
- 19:47 США і Британія розслідують криптовалютні транзакції росії на понад $20 мільярдів — Bloomberg
- 18:34 Стейблкоїн USDT став найпопулярнішим активом злочинців
- 17:44 Українські ритейлери оцінили збитки внаслідок війни у $2,5 мільярда
- 17:34 Курс валют на вечір 28 березня: долар та євро на міжбанку різко пішли вниз
- 17:15 Велика Британія регулюватиме меми про криптовалюти
Коментарі - 35
Это намного мудрее, чем бестолковые спекуляции и такие же депозиты во времена дикой инфляции.
Опыт многих за последние 20 лет — как пропали «подматрасные» деньги.
Хотя все они были накоплены за многие годы и сложены на черный день.
Большинство во многом себе отказывали, не тратили на себя, свой дом, своих детей.
Когда они пропали — каждый из нас испытал горечь глупости и недальновидности своих родителей.
А чем мы лучше?
Мы способны на более мудрое распоряжение уже своими заработанными деньгами?
Сегодня большинство так и держит деньги под матрасом, не доверяя банкам.
Да, эти деньги обесцениваются.
Но они все-таки есть.
Только что это — семейный капитал?
Для людей меньшего достатка можно предложить и серебрянные.
після того як на них витратили гроші та спожили? :)
Навіть авто, будинку чи квартири після 10років підвищується тільки в незначному проценті випадків…
Для формирования будущего, имеет значение не та мысль, которую вы насильно крутите в голове, а та, которая став вашим убеждением, самостоятельно проникла в подсознание.
Никакие мысли не помогут избежать неприятностей, и это хорошо, потому что иначе не было бы развития. С любовью и благодарностью надо принимать любые проблемы, но почему бы к ним и не подготовиться?
Любое счастье конечно, поэтому надо стремиться не избежать несчастья, а быть к нему готовым. В том числе — финансово.
Если мысли о черном дне отравляют жизнь, можно создавать семейный капитал для детей и внуков. В этом нет негатива.
Деньги не играют решающей роли в этом отклонении, они — лишь один из соблазнов.
Главная беда, — мы решили, что Бог нам не нужен, что мы сможем обойтись без него, что можно не следовать его воле.
Но, отклонившись далеко, многие не готовы вернуться мгновенно. Это — как кессонная болезнь водолаза при быстром всплытии. Ее надо учитывать.
Мне даже сон снился кем я был в предыдущей жизни…
Вы правы насколько кто обрел-тот столько и получит кто растратит то что дано путь один-огонь…
Более важно думать, анализировать.
Посмотрите на ленту новостей, чего там только нет. А какое это имеет значение лично для меня, для моей жизни, моего кошелька? этот вопрос надо задавать, а потом находить на него ответ.
Косвенно, конечно все влияет, но это влияние незначительно. А раз так, эти новости просто лишние и вредные, потому что отвлекают наше внимание от действительно важных вещей.
Каждый божий день размениваемся по мелочам…