Развитие рынка розничных проблемных долгов

С 2007 года на Украине начинается период становления работы с задолженностью специализированными юридическими лицами (коллекторскими компаниями). 

Развитие розничного рынка и большие объемы кредитования неизбежно влекут за собой рост проблемной задолженности. Эти обстоятельства и явились предпосылкой к появлению на финансовом рынке новых игроков. В цепочке круговорота денежной массы в розничных отношениях (речь о банковском рынке) эти компании являются жизненно важным звеном. Возникает вопрос: от куда они появились? Ответ очень прост — два основных условия: 

1. Первоначально их функционал и задачи выполнялись (и выполняются сейчас) внутренними службами банков;

2. Уровень развития финансового рынка позволяет выделять специализированные функции на аутсорсинг;

Их появление не было неожиданным — если посмотреть на опыт развития розницы в других странах, то ответ очевиден — эти компании там давно занимают свою нишу.

В чем польза их работы? Если ответить просто и поверхностно — то что бы вернуть депозит и выплатить проценты необходимо обеспечить возврат кредита и процентов по нему.

Есть и более сложное понимание значимости этих компаний для рынка. 

Любые правоотношения строятся на добровольной и взаимовыгодной основе для сторон, но предполагают обязательность их выполнения (Гражданский кодекс). Невозможность одностороннего отказа или нарушения договоренностей должна обеспечиваться силой принуждения декларируемой государством — как арбитром (судебный механизм взыскания).

Но все мы с вами знаем, что время, которое у нас есть — это деньги, которых у нас нет — и лишний раз перед обращением к системе судебного взыскания думаем над вопросами: «Как Долго?» и «Что потеряем, пока будем тратить время и силы?»

Коллекторские компании являют собой как раз тот механизм обеспечения прав кредитора, который позволяет ему в сжатые сроки вернуть свои деньги. Безусловно это интересно участникам рынка, это подтверждается практикой и цифрами, свидетельстующими о развитии рынка:

2007 г — объем проблемки — 1,3 мрлд грн — доля аутсорсинга — 6%

2008 г — объем проблемки — 6,6 млрд грн — доля аутсорсинга — 15 %

2009 г — объем проблемки — 8,5 млрд грн — доля аутсорсинга — 22 % — доля факторинга — 2 %

2010 г — объем проблемки — 11,8 млрд грн — доля аутсорсинга — 30 % — доля факторинга — 6 % (ПРОГНОЗ)

2011 г — объем проблемки — 12,5 млрд грн — доля аутсорсинга — 39 % — доля факторинга — 11 % (ПРОГНОЗ)

Важно добавить к этим цифрам еще один неутешительный факт — это финансовая грамотность нашего населения. Бытующее мнение, что берем чужие, а отдаем свои — как нигде применима к данной ситуации. Создать, а точнее вырастить у потребителей ощущение об обязательности исполнения своих обязательств, неотвратимости санкции за нарушение обязательств — безусловно позитивно скажется для финансового рынка. Возможно люди будут более правильно рассчитывать свои финансовые возможности, оценивать риски по платежеспособности.