- 10 січня 2013, 21:54
Новый объект для инвестирования денег — индексные депозиты
Не успел начаться 2013 год, а отдельные банки уже предложили физическим лицам новый вид депозитов – индексные депозиты. О необходимости этих депозитов говорили еще в прошлом году, но мешала законодательная база. Получалось, что частично эти депозиты попадали под налогообложение, а это делало их заведомо невыгодными для большинства украинских инвесторов. И вот, на последней сессии Верховной рады старого созыва, когда вносили изменения в Налоговый кодекс, внесли и частичные изменения в налогообложение доходов физических лиц. В результате, все доходы, которые получает физическое лицо от индексных депозитов, освобождены от налогов. И как только эти изменения в Налоговом кодексе набрали законную силу, банки вышли с предложением на рынок.
Один из банков предлагает индексные депозиты на срок от 3 до 12 месяцев. Минимальная сумма депозита от 1000 гривен. При этом не допускаются дополнительные доплаты, и доход выплачивается только по истечению срока депозита. Это связано с самой сутью индексных депозитов. Когда физическое лицо размещает индексный депозит в банке, фиксируется курс доллара в обменнике банка на дату размещения депозита. При погашении депозита сумма гривны пересчитывается по курсу обменника банка и выплачивается совместно с начисленными процентами. В результате, тело депозита индексируется согласно динамике курса доллара. Фактически получается, что хотя депозит гривневый, но он учитывает изменения курса доллара и де-факто получается валютным депозитом.
Каждый банк по-своему определяет ставки по депозитам. Но, первые банки предложили индексные депозиты по ставке на срок 3 месяца по ставке 14% годовых, а на срок 12 месяцев под 17%. На текущий момент на рынке, можно найти депозиты по ставкам и 25 и даже 27%, хотя это явление уже уходит. Но, индексные депозиты в любом случае будут отличаться от классических гривневых депозитов, так как будут учитывать риск девальвации. При этом не стоит забывать, что в 2013 году ожидается гибкий курс доллара, который в течение года будет расти и падать в пределах валютного коридора от 8,0 до 8,4 грн. Как результат, может быть момент, когда банк выиграет за счет ревальвации гривны или наоборот заплатит больше вкладчику за счет девальвации гривны. Получается взаимная игра на ожидание курса. А вот кому повезет, а кому нет, покажет рынок.
Вероятно, в 2013 году банки будут очень активно предлагать клиентам индексные депозиты. И население, возможно, будет отдавать им предпочтение. С одной стороны, значительно выше доход, чем по классическим валютным депозитам, а с другой стороны, есть защита от девальвации гривны. Получается любимое «блюдо» украинцев – и заработать и меньше рисковать.
Первые результаты популярности индексных депозитов среди населения можно будет оценить уже по итогам первого полугодия 2013 года. Время покажет, насколько этот новый финансовый инструмент будет востребован. Не исключено, что появятся также разные модификации индексных депозитов. Сейчас предлагают индексные депозиты, привязанные к курсу доллара США, но можно будет ожидать и индексные депозиты, привязанные к евро, швейцарскому франку, а может и китайскому юаню. Время покажет. Процесс пошел…
|
100
|
- 11:04 Приплив коштів в спотові біткоїн-ETF склав $62 млн, Binance запустила спотовий копітрейдинг: що нового на ринку
- 10:37 Курс валют на 24 квітня: долар в банках подешевшав на 5 копійок
- 09:29 Данія виділить 420 мільйонів євро на відновлювальну енергетику та відбудову України
- 08:54 Кабмін виділив понад 8 мільярдів на будівництво фортифікацій
- 08:44 Україна очікує на цьому тижні від ЄС 1,5 мільярда євро
- 08:10 Сенат США остаточно схвалив пакет допомоги Україні
- 08:00 Офіційний курс: НБУ зміцнив курс гривні на 19 копійок
- 23.04.2024
- 20:00 Головне за вівторок: Британія виділить Україні 500 млн фунтів, прогноз курсу долара від Мінекономіки
- 18:49 На крипторинку з'явились токенізовані казначейські векселі
- 18:10 БЕБ перевіряє понад 5 мільйонів банківських трансакцій у справі оператора азартних ігор
Коментарі - 27
2) Хотелось бы получить список банков, предлагающих такой продукт.
Долларовый депозит по сути это тот же индексный депозит.
Ну по долларовым процент резервов больше, но он не такой уж большой что банки не могут предлагать депозиты в долларах больше 8%.
Банки все равно не имеют права выдавать кредиты в долларах, если доходы в гривнах, то банки все равно конвертирую доллары в гривны.
Как могут быть индексированные депозиты без индексированных кредитов, у банко очень большие курсовые риски.
Банки выдают кредиты под фиксируемой процентной ставке, а депозиты будут под плавающий процентной ставке, таким образом банк может рухнуть рано или поздно после девальвации нац. валюты.
— ну так привели бы список всех банков, предлагающих такой вид депо.
И это не будет рекламой, т.к. таких банков вряд ли будет более десяти.
Вы пишете: «При этом не стоит забывать, что в 2013 году ожидается гибкий курс доллара, который в течение года будет расти и падать в пределах валютного коридора от 8,0 до 8,4 грн.»
А где можно узнать, кто установил пределы валютного коридора на 2013 год?
В статье за 29.11.2012 — Глава Совета НБУ выступает против введения валютного коридора
(http://www.unian.net/news/538445-glava-soveta-nbu-vyistupaet-protiv-vvedeniya-valyutnogo-koridora.html)
я прочитал, что —
— Как сообщал УНИАН, ранее Совет Национального банка Украины устанавливал валютный коридор на определенный год в Основных принципах денежно-кредитной политики. В последний раз эта норма была применена в Основных принципах на 2008 год. Тогда границы валютного коридора были установлены в рамках 4,95-5,25 грн/долл. После последнего финансового кризиса Совет НБУ отказался от практики установления валютного коридора.
Где гарантия что банки под определенные дни максимальных выплат депозитов штучно не будут занижать курс? И не продавать валюту мотивируя ее отсутствие в эти определенные дни?
И давайте не забывать что наш любимый регулятор НБУ выставит ограничение продажи валюты не более, например, 500 доларов в одни руки а у вкладчика будет депозит 500 тыс. грн., ему выдадут по курсу банка депозит в грн но на межбанке курс будет 8.3 при банковском (навязанном НБУ) на уровне 8.15.
думаю что здесь далеко возвращаться не нужно, все помнят ноябрь текущего года.
Очень хоче получить ваш коментарий г-н Охрименко.
так вот я в этом и вижу основную проблему! Только в отличии от Вас я УВЕРЕН что это будут не «отдельные умники-банки» а системно! Не мне Вам рассказывать как банки работают и взаимодействуют между собой (правда ни разу не слышал что антимонопольный комитет хоть раз их зацепил)… Банки как раз и пропишут в договорах такие критерии или будут использовать действия описаные выше мной, пока НБУ жестко не пропишет критерий индексного депозита к жестким критериям конвертации или расчета а не даст это на усмотрения банков. К сожалению у нас не все вкладчики финансово грамотны, чем и будут пользоваться банки.
1) Хотите большой процент при большом риске — ложите депозит в гривне.
2) Хотите (относительно) маленький риск с небольшим процентом — ложите депозит в долларах.
3) Хотите минимальный риск — держите в депозитарии или в другом надежном месте в долларах или в евро.
Халявы не бывает, банк все равно вас кинет, как уже было с валютными ОВГЗ в России, когда курс резко менялся на дни погашения ОВГЗ.
Кому интересно обращайтесь, помогу разместить в иностранный банк под хорошую доходность на вышеописанных условиях :)
Знакомый недавно хотел перевести свой мультивалютный депозит в доллары. Заявление написал — реакции 0. Сказали нет возможности. В итоге он ждал 2 недели, пока ему сконвертировали. И все это в банке №1, что уж говорить о других.
Действительно мультивалютный депозит должен содержать ключевой критерий:
— Возможность одновременно разместить на вклад средства в разных валютах:
Вклад «Мультивалютный» открывается в двух или трех разных валютах.
— Возможность провести смену одной валюты вклада в другую валюту:
У клиента всегда есть возможность конвертировать валюту вклада
Потому что иначе слово ИНДЕКСНЫЙ будет нести размытую, неоднозначную, информацию, и поэтому много людей будет введено в обман. Реклама будет идти о настоящем индексном депозите, а в банках будут открывать не настоящие. И большинство людей, которые не умеют глубоко анализировать договоры или не в их привычке это делать, окажутся в конце концов разочарованными, или по сути обманутыми.