Банки заставляют клиентов заполнять анкеты для борьбы с тероризмом

С целью борьбы с терроризмом и согласно требованиям FATF, НБУ внес ряд изменений в Положение об осуществлении банками финансового мониторинга (№22 от 30.01.2011) в связис  изменением ряда положений Закона Украины «О предупреждении и противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».  

Суть этих изменений в Положении об осуществлении банками финансового мониторинга заключается в том, что согласно рекомендациям FATF, банки обязаны более детально отслеживать операции своих клиентов, чтобы оперативно выявлять случаи, когда через украинскую банковскую систему финансируются  международные террористические  организации. 

С этой целью FATF рекомендует, а Положение об осуществлении банками финансового мониторинга требует от банков, чтобы они при открытии счетов клиентам, в том числе и депозитных и карточных счетов физическим лицам, оформляли им расширенную анкету.

Цель этой анкеты - оценить индивидуальный риск клиента банка, относительно его склонности к проведению финансовых операций с целью легализации криминальных доходов или с целью финансирования терроризма. Положение об осуществлении банками финансового мониторинга требует, чтобы в анкету, кроме традиционной информации о личности клиента и его месте жительства, включалась информация о его месте работы, о его ближайших родственниках, о его связях с публичными лицами, прежде всего политическими деятелями. Кроме того в анкете должна быть указана информация об имуществе клиента банка, его источниках дохода, его бизнесе, если он является владельцем или совладельцем бизнес-структур, а также информация обо всех других счетах клиента открытых в других банках.

На основании этой анкеты, специально обученный специалист банка присвоит оценку репутации клиента и уровень риска проведения финансовых операций легализации криминальных доходов с целью финансирования терроризма. FATF очень надеется, что последние изменения в украинском законодательстве, а также новые методы анкетирования клиентов банков, позволят выявить все возможные пути финансирования международного терроризма, которые, как думает FATF осуществляются сейчас через  Украины. Повышенное внимание к различного рода финансовым операциям, со слов FATF, служит основой для уменьшения риска международного терроризма, и Украина прилагает максимум усилий для борьбы с международным терроризмом.

Информация из анкеты клиента нужна работнику банка, прежде всего, чтобы он мог сравнить реальные финансовые операции клиента, с заявленной информацией в анкете. Если клиент банка, осуществляет запутанную финансовую операцию, или операцию не имеющую экономического смысла, если финансовая операция не отвечает характеру и сути дельности клиента, заявленной в анкете, или клиент проводит операции, которые можно расценить, как подозрительные операции с целью уклонится от финмониторинга, то специалист банка обязан передать информацию об этом клиенте в Госфинмониторинг, как о клиенте, который проводит подозрительную операцию, и, наверное, осуществляет операции по отмыванию денег с целью финансирования международного терроризма. Если подозрения растут с каждой минутой, то одновременно с передачей информации в Госфинмониторинг, банк имеет право на два рабочих дня заблокировать выполнение финансовой операции клиента, тем самым террористы не могут получить деньги и не совершат свой террористический акт.

Особенно нужно быть внимательным работникам банка, когда физическое лицо, в течение одного банковского дня меняет валюту на гривну в сумме, которая превышает 150 000 грн по эквиваленту. (В наше время это обмен долларов на гривну на сумму больше 150 000 грн, потому как поменять гривну на валюту на такую сумму уже не возможно). И вот, если после того, когда физическое лицо, поменяв доллары на гривну, вносит эти деньги на свой счет, в том числе и карточный, сумму в тот же день просит перечислить на другой банковский счет, то тут нужно сразу насторожиться. В случае если работник банка имеет достаточно подозрений, что финансовая операция клиента предназначена для финансирования террористической деятельности, террористических актов или террористических организаций, или лиц, к которым применяются международные санкции, то банк обязан немедленно остановить проведение такой финансовой операции и незамедлительно проинформировать Госфинмониторинг о такого рода операции. А для этого банку очень важно иметь информацию не только о клиенте, но и обо всех его повязанных лицах, а без анкеты банку тут уже никак ничего не сделать. Вот тут и пригодится анкета, где указаны все родственники подозрительного лица и заодно его подозрительное имущество.

Согласно рекомендации FATF, анкету клиента банка необходимо регулярно обновлять, если меняется место работы клиента, его источники дохода и повязанные лица. Это даст возможность банку своевременно оценить репутацию клиента и при необходимости поменять уровень риска связанного с финансированием терроризма. В данный момент банки соприкоснулись со сложной задачей, им в течение полугода необходимо заполнить расширенные анкеты на клиентов, а это требует и времени и дополнительных трудозатрат. Но, это позволит выполнить требования FATF, и как результат, это приведет к тому, что у FATF будет меньше претензий к Украине и ее банковской системе.

Так и только так, с помощью мудрых советов FATF, мы сможем побороть это зло, которое называется международным терроризмом и смыть даже малейшие подозрения с доброго имени Украины.