Идентификация физ. лица при обмене валют — под ЗАЩИТОЙ «банковской тайны»

Передача персональных данных банками третьим особам  – это нарушение как минимум трех статей Закона Украины, поэтому априори исключена. Плюс, репутация дороже

Кроме претензий по поводу затягивания по времени операции обмена валют, важно помнить, что любая информация о клиенте, полученная Банком, толи в процессе обмена валюты, толи при заключении с клиентом кредитного/депозитного Договора являются банковской тайной.

Банк обязан обеспечивать сохранность банковской тайны, ст. ст. 60, 61 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Для полной ясности, рассмотрим Порядок передачи информации о клиенте третьему лицу и последствия его нарушения.

1. Передача банком третьему лицу информации, которая содержит банковскую тайну, возможно только при наличии письменного разрешенияклиента банка или соответствующей оговорки в договоре. При этом необходимо учитывать в каком объеме и для каких целей клиент разрешил банку разглашать банковскую тайну. (п. 1 ст. 62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», п. 3.1. Правил хранение, защиты, использования и раскрытия банковской тайны утв. постановлением Правления Национального банка Украины от 14.07.2006 р. № 267).

2. Если банк правомерно, на основании разрешения клиента, передал третьему лицу информацию, которая составляет банковскую тайну, то третье лицо не имеет права разглашать данную информацию иным лицам. (ст. 61 Закона Украины «О банках и банковской деятельности»).

3. Последствия нарушения режима банковской тайны.

Если банк раскрыл банковскую тайну при отсутствии разрешения клиента, то клиент – физическое лицо имеет право обратиться в суд с иском о возмещении убытков и морального вреда и с заявлением в Национальный банк Украины о применении мер воздействия, предусмотренных ст. 73 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Юридическое лицо – клиент также имеет право обратиться в органы внутренних дел с заявлением о наличии признаков преступлений, предусмотренных ст. ст. 231, 232 УК Украины, обосновав причинение существенного вреда разглашением банковской тайны.

Поэтому, КАЖДЫЙ может и должен предпринять вышеуказанные меры, направленные на защиту своих прав, если оное будет иметь место.

НБУ необходимо предусмотреть следующее.

На каждом тиккете, который банк выдает клиенту после операции обмена валют ДОЛЖНА быть уже набита строка:
«Банк на основании статей 60, 61, 73… ЗУ „О банках и банковской деят.“ гарантирует сохранение „банковской твйны“ относительно нформации идентификации клиента, ___такого-то____ провевшего операцию по обмену валют ____столько- то ___долл.на гривну, в сумме ___такой-то_____…
дата______
ИФО камсира__________
Подпись кассира__________

После заполнения таких строчек в каждом тиккете ответственность банка и кассира возрастает в разы, поскольку не подразумевается по умолчанию, а доверие физ. лиц к обменникам банков как минимум не должна уменьшиться!