История разорения одного банка

Экономическая сказка.

Конец 90-х, Япония, Нагоя, на одной из самых оживленных развязок находиться центральный офис банка специализирующегося на  работе с физическими лицами, и их сбережениями. Как говорят опытные ритейлеры – для любого розничного бизнеса есть три самых главных правила:

1.Место;

2.Место

И, как это не удивительно, 3. Тоже место.

Итак, что может быть лучше одной из самых крупных транспортных развязок – места посадки и высадки практически всех наземных городских транспортов, да вдобавок в радиусе километра еще и с два десятка крупных многоэтажных офисов, молов, и два университета.  В то время офисы именно этого банка были наиболее приспособлены и комфортны для работы с населением – много места в залах, огромное количество касс разных калибров и т.п. приятные необходимости.

Время работы было крайне удобным, все менеджеры банка начинали работать за час до открытия основных офисов, и университетов, перерыва не было вовсе, а заканчивали работать на 2 часа позже обычного для всех времени. Справедливости ради надо сказать, что это было ново, и не было особо распространено, потому клиентский трафик был просто огромен. Ах да, забыл, я умышленно упущу некоторые моменты, связанные с законодательством страны Восходящего Солнца, а также несколько приукрашу наиболее скучные моменты и сдвину временные рамки, ведь важен не доклад и четкая хронология, а смысл историиJ.

Итак:

8:00 офис Банка открыт.

8:01 в Банк заходят первые несколько десятков клиентов.

8:07 на перекрестке (или для Японии точнее будет термин «развязке») сталкиваются 4 автомобиля.  В двух из которых были спешащие на работу «белые воротнички», одна была забита студентами, а в четвертой ехали два пенсионера. Авария была зрелищной, но никто не погиб, и даже не пострадал, как у нас говорят «все отделались легким испугом». Роковым стало то, что в одной из машин ехали пенсионеры, да еще сварливые. Все вылезли из машин, движение прекратилось и вокруг стали собираться добропорядочные граждане. Когда толпа насчитывала уже больше нескольких сотен человек, кто-то подошедший последним поинтересовался, «А случилось то что? Из-за чего столько крика?»

8:25 тот к которому обратились, был молодым человеком, с чувством юмора, что для японцев скорее исключение, повернувшись на вопрос, предварительно смерив спрашивающего ироничным взглядом и  заметив на заднем плане Банк, т.к.  вывеска была уж больно бросающаяся в глаза, да и сам Банк был виден с любой точки развязки специально привлекая к себе внимание, небрежно бросил: « Да банк разорился, перестал деньги возвращать J».

8:26 спрашивающий позвонил своей жене, рассказал ей о только что виденном.

8:29 жена отправила смс своей подруге, похваставшись, что ее муж первым, вот прямо только что узнал о крахе Банка.

8:40 смс от подруги жены спрашивающего получили 46 человек.

8:52 смс от своих 46 знакомых получили 1764 человека.

9:03 количество человек, получивших смс, мэйл, телефонный звонок или любое другое сообщение в форме «Банк разоряется!!! Спасайся кто может!!!!» превысило 20 000.

Что делать, эпоха цифры и глобальной компьютеризации приносит разные плоды, и не всегда  хорошие, как говориться «бойтесь данайцев, дары приносящих», хотя…., наверно это из другой оперы J…

10:01 количество желающих закрыть свои счета, перевести деньги в другой банк или получить наличными выросло катастрофически. В помещении Банка который и был расположен на великолепной транспортной развязке число клиентов, которые нервничали, поругивались и снимали деньги, снимали, снимали выросло до двух с половиной тысяч.

К чести менеджмента Банка, они не поддались панике, так как  обладали четкими инструкциями как себя вести в подобной ситуации, у наших банков нет таких конвертов, на которых написано «вскрыть в день Ч».  В срочном порядке было увеличено число кассиров, и заказано дополнительное количество наличности, ни кому не отказывали, ни кого не уговаривали оставить сбережения, выдавали четко и делово, пытаясь сбить панику и возможную агрессию.

12:54 количество закрытых счетов равнялось 757, а количество людей было таково, что в помещении уже не вмещалось, образовав перед банком достаточно внушительную толпу, которая не понимая что твориться внутри,  волновалась, кричала и росла с геометрической прогрессией.  

13:45 на нескольких радиостанциях выходят экстренные новости, в которых рассказывают о непонятной толпе возле Банка.

14:00 с подобным репортажем выходят 3 местных телеканала.

15:50 в Банке заканчиваются наличные подвезенные ранее, и один из руководителей Банка ЛИЧНО! обращается к клиентам, что деньги уже в пути, прибудут самое позднее через час, а пока клиенты могут перечислять свои сбережения в безналичном виде.

16:00 один из «молодых да ранних» репортеров в своем комментарии с места события предполагает, что Банк таким образом хочет остановить отток жаждущих не потерять свои деньги клиентов, и в добавок еще умозаключение о том, что значит авуары Банка на самом-то деле не так велики, раз за пол дня да и иссякли.

Этот репортаж производит эффект бомбы разорвавшейся в толпе – паника, неконтролируемые действия, метания, желание спастись.

Далее менеджмент все же принял единственно правильное в данной ситуации решение. Деньги подвезенные через час было решено не раздавать, а со следующего дня ввели ограничение на снятие наличных, безнал проводили с задержкой в двое суток.

Банк не был слабой в финансовом плане структурой, и правильные шаги, которые менеджмент и акционеры предприняли в последующие 6 месяцев,  позволили спасти Банк от краха, но его имиджу был нанесен колоссальный урон. В последствии Банк был вынужден был  пойти на слияние со своим более слабым до пресловутой аварии конкурентом.

Когда я первый раз услышал эту историю, к тому времени уже произошел смс – ный скандал с ПИБом, уже начали испытывать трудности некоторые другие банки в нашей стране, но до кризиса еще оставалось время.

P.S.  я не хотел бы касаться темы, почему и как ложатся банки, хотя если это интересно, давайте обсудим в другом посте. Я бы хотел рассказать историю, которая является уникальной и очень четко показывает, что банки структуры социальные и крайне чувствительны к общественному мнению. В нашей стране эта их особенность несколько притуплена…сначала несем деньги в банки с наивысшими процентами, потом толпимся у закрытых офисов этих банков, причитая «почему ж нас не предупредили!», потом, если ликвидность через год-другой восстанавливается, несем деньги в этот же банк, рассуждая про снаряд который не попадает два раза….

P.P.S. В предыдущих постах у других авторов есть хорошие и качественные советы про то, как распознать банки, которые как говориться «готовятся…», но эта история показывает, что бывает и по-другому, т.е.  без подготовки. И что отношения банк-клиент, это коммерческие отношения, которые каждый ведет руководствуясь своими собственными представлениями о риске и желаемой выгоде.

Ваш expert.