3 червня 2020, 15:50 Читать на русском

Як банкіри виявляють серед своїх клієнтів відмивачів брудних грошей

Не нервувати, не бути надмірно цікавим і бути готовим відповісти на будь-яке питання банку – ось що тепер потрібно, щоб зняти гроші з рахунку, оплатити за контрактом або провести будь-яку іншу операцію.

Не нервничать, не быть излишне любопытным и быть готовым ответить на любой вопрос банка – вот что теперь нужно, чтобы снять деньги со счета, оплатить по контракту или провести любую другую операцию.

Але і дотримання всіх цих правил не гарантує, що, наприклад, рахунок не заблокують, а ваше ім'я не занесуть до «чорного» списку небажаних клієнтів. Чому банкіри стали такими підозрілими, і як підлаштуватися до нових умов роботи з банками?

Банки та їхні агенти

Новий закон про фінрозвідку починає обростати нормативкою. Нацбанк вже розповів підопічним, як підлаштувати під нові вимоги внутрішні системи фінансового моніторингу, проводити ідентифікацію клієнтів і встановлювати ступінь їх ризикованості.

І, що викликало особливий резонанс, детально прописав ознаки, за якими банк може відловлювати і припиняти підозрілі фінансові операції. Відповідну постанову регулятора офіційно опубліковано 21 травня.

Як це змінить життя банківських клієнтів і до чого готуватися?

Почнемо з того, що за банкірами остаточно закріплений статус фіскальних помічників. У всякому разі, що стосується представників бізнесу.

Для того, щоб переконатися, що клієнт не є компанією-пустушкою, банк серед інших документів, що показують «живу» госпдіяльність (власне підприємства та контрагентів), може також запитати папери, що підтверджують сплату податків, а також той факт, що співробітники офіційно працевлаштовані.

Читайте також: Закон про фінмоніторинг: НБУ пояснив, чи будуть обмеження при переказі грошей

Клієнтів, які не сподобалися з першого погляду, схоже, чекає дуже довгий і не завжди успішний шлях верифікації та ідентифікації. Адже після того, як такий клієнт на прохання банку надасть всі можливі документи, що підтверджують його особу, банкіри можуть перейти до наступного етапу.

А саме, за рекомендацією НБУ, повинні будуть переконатися в тому, «що клієнт (представник клієнта) не є самозванцем, а дійсно є особою, якою він назвався».

Читайте також: Фінмоніторинг: НБУ в травні оштрафував два банки за порушення

Що відбуватиметься на цьому етапі, невідомо. Можливо, банкіри зажадають висновок експертизи щодо достовірності наданих документів або щось в цьому роді.

До речі, банкіри можуть довірити процедуру ідентифікації своїх клієнтів і стороннім структурам. Агентами банків можуть бути іноземні і українські юридичні особи, ФОПи або приватні особи. Причому, таких агентів може бути декілька.

Підозрілі ФОПи

Окремої уваги заслуговують рекомендації НБУ щодо того, за якими критеріями оцінювати ступінь ризику клієнта.

Комерційна або особиста діяльність клієнта – один з базових критеріїв. Особливу увагу банкіри будуть приділяти у тому числі і представникам вельми «мирних» професій. В тому числі тим, чий вид діяльності:

  • надання юридичних, консалтингових, бухгалтерських послуг;
  • торгівля нерухомістю, предметами розкоші, антикваріатом, витворами мистецтва;
  • посередницькі послуги з торгівлі іноземною валютою (наприклад, дилери Forex);
  • надання послуг, які важко підтвердити документально (наприклад, рекламні, маркетингові, консалтингові послуги, послуги з дослідження ринку, розробки та обслуговування IT-рішень);
  • діяльність, пов'язана з віртуальними активами.

Таким чином, сумнівними автоматично стане переважна більшість ФОПів, а також нові суб'єкти господарювання. Оскільки один із критеріїв ризикованості – не більше півроку з моменту держреєстрації юрособи.

Головне – жодних емоцій

Дуже скрупульозно Нацбанк прописав ознаки фінансових операцій, наявність яких у банкірів повинно викликати підвищену увагу. Більше того, банкіри будуть звертати увагу не тільки на саму операцію, але і на поведінку клієнта.

Наприклад, ідеальний клієнт банку повинен вміти:

  • чітко пояснити, чим займається, суть свого бізнесу;
  • добре знати своїх контрагентів;
  • бути готовим надати будь-який папір, який зажадає банк;
  • завжди бути на зв'язку з банком (актуальні телефон, вказана адреса та електронна пошта).

І, до речі, краще ніякого розвитку бізнесу. Адже значне збільшення оборотів за рахунками теж миттєво опиниться під підозрою.

Приводом для початку серйозних проблем може стати, наприклад, погане обслуговування у банку, яке викличе роздратування. Або, скажімо, зайва балакучість і допитливість.

З 71 прописаного Нацбанком індикатора підозрілості фінансових операцій «Мінфін» обрав 10 найдивніших:

  • Клієнт (представник клієнта) нервує без видимих причин або проявляє нетипову поведінку.
  • Клієнт демонструє незвичайну зацікавленість вимогами «антивідмивного» законодавства.
  • Клієнт (представник клієнта) наполягає на терміновості проведення фінансової операції, демонструючи нервову поведінку без наявності очевидних на те причин.
  • Фінансові операції за рахунком фізичної особи не відповідають ризик-профілю клієнта (зокрема віку, професії, доходам).
  • Проведення декількох фінансових операцій клієнтом протягом одного дня в одному відділенні, але з очевидною спробою обслуговуватися у різних працівників банку.
  • Сталися значні зміни в обсягах фінансових операцій за рахунками.
  • Регулярне отримання коштів з-за кордону або переказ коштів за кордон, якщо мета таких переказів є неочевидною або сукупність таких фінансових операцій носить незвичайний характер.
  • Заявлені та фактичні обсяги операцій роздрібного торговця, суми окремих операцій не відповідають звичайній практиці у конкурентів або інформації, отриманої працівниками банку після візиту до цієї торгової точки.
  • Проведення клієнтом фіноперацій у великому обсязі з готівкою або проведення значної кількості операцій з використанням карткових рахунків.
  • Зняття готівкових коштів у значних розмірах з поточного рахунку, за яким протягом тривалого часу (не менше півроку) не проводилося операцій, або з рахунку, на який нещодавно був зарахований переказ з-за кордону на велику суму.

Наслідки можуть бути дуже неприємними: підозрілу операцію буде припинено, кошти на рахунку заблоковані до з'ясування обставин. У гіршому випадку, рахунок закриють, а його власник потрапить у «чорні» списки.

А це означає, що людина або компанія стануть небажаними клієнтами не тільки для банку, де стався інцидент, але і для інших фінустанов. Про великі операції (від 400 тис грн), які банку здалися злочинними, дізнається Держфінмоніторинг. А далі – перевірка фінрозвідки і передача справи правоохоронцям.

Звідки взялися нові правила

Проблема в тому, що нові правила фінмону надто ускладнять життя звичайним клієнтам банку. А ось основне завдання – припинення відмивання злочинних доходів та фінансування тероризму навряд чи вирішать.

«У нас на території країни йде шостий рік війна. Питання – чи можуть мати рахунки в українських банках посадові особи ЛНР і ДНР, депозитні комірки і далі за новою інструкцією? Відповідь – ні. А насправді, вони є. У міжнародному офісі СВІФТа сильно дивуються — антитерористична операція є, а визнаних в країні терористів — немає, з ким воюємо? Ця інструкція — майже точна копія перекладу ФАФТ. А у нас повинні бути свої, прив'язані до нашої дійсності», — упевнений провідний науковий співробітник «Академії фінансового управління» Анатолій Дроб'язко.

Читайте також: Закон про фінмоніторинг: що зміниться і на кого чекають проблеми (відео)

Те, що наші чиновники просто поцупили критерії підозрілості в інших, визнають і в Нацбанку.

«Більшість перерахованих індикаторів/критеріїв ризику можна знайти в міжнародних практиках проведення фінансового моніторингу (керівництво Європейської служби банківського нагляду про фактори ризику, типології та керівництва FATF), а також в регуляторних актах інших країн (Канади, США, Великобританії, Австралії, Грузії, Швеції, Сінгапуру)», — кажуть у прес-службі НБУ.

Як жити за новими правилами

Поява нацбанківських рекомендацій зовсім не означає, що банки вже взяли під козирок. За повідомленням регулятора, його підопічні отримали час для імплементації нових вимог фінмону – до кінця року.

До того ж, наш закон про фінмоніторинг дає право банку самостійно визначати критерії підозрілості.

«Що ріднить вітчизняні та зарубіжні банки, так це самостійне волюнтаристське визначення «економічної доцільності». Ось як банківському клерку зрозуміти логіку клієнтського бізнесу в десятки мільйонів з висоти своєї зарплати? І де його ступінь відповідальності? Свою правоту (якщо йому наприклад заблокували рахунок) клієнт може довести тільки в суді, де можуть бути задіяні судові експерти з необхідною кваліфікацією», — говорить керуючий партнер KAC Group Володимир Гаркуша.

Але враховуючи особливості нашої судової системи, це буде довго, а, головне, не факт, що ефективно.

Найгірше те, що банки можуть використовувати фінмоніторинг у своїх корисливих цілях. Володимир Гаркуша розповів «Мінфіну», як це робили, наприклад, деякі латвійські банки.

З надуманих причин вони блокували рахунки на мільйони євро за одноосібним рішенням менеджера відділу compliance. Клієнти завалювали банк документами, договорами, пояснювальними записками, яких, судячи з повторюваних питань, ніхто не читав.

Сенс всього полягав в наступному: на час блокування рахунок клієнт визначався як «підозрілий» і «такий, що завдає шкоди діловій репутації банку» і з нього стягують підвищену комісію.

«Наприклад, у банку PNB (Norvik Banka) вона досягала 10 тис євро на місяць! Перевести гроші в інший банк через блокування рахунку було неможливо. Ця історія торкнулася деяких українських IT-компаній, що мали рахунки в PNB (Norvik Banka)», — говорить Володимир Гаркуша.

«Мінфіну» не відомі випадки аналогічного використання фінмону нашими банками. Швидше за все, і надалі більшість непорозумінь з банком можна буде вирішити на місці. Тільки тепер для цього потрібно буде надати більше документів.

Можна буде також поскаржитися в НБУ або відразу піти до суду. Але наші співгромадяни, схоже, вже обрали свій шлях і все активніше переходять на готівкові розрахунки.

Світлана Семенова

Коментарі - 46

+
0
Андрій Зарубін
Андрій Зарубін
3 червня 2020, 16:56
#
Светлана Семенова, похоже, никогда и близко не имела дела с тем, о чем пишет.
+
+49
yarg
yarg
3 червня 2020, 17:32
#
«В международном офисе СВФИТа сильно удивляются — антитеррористическая операция есть, а признанных в стране террористов — нет» — тот кто это сказал — очень странный человек. Он относит себя к «продвинутым специалистам», но не знает о существовании «списков РНБОУ»?
Это я уж молчу, что- СВИФТ, это раз — и СВИФТ этим вообще не занимается, это два.

«То, что наши чиновники попросту слямзили критерии подозрительности у других, признают и в Нацбанке.» — болезненный бред. Есть стандартные мировые процедуры и правила. Украина их внедряет. Потому что Украина — обычная часть мира.

«Вот как банковскому клерку понять логику клиентского бизнеса в десятки миллионов с высоты своей зарплаты?» — ой понты… дешевые такие… Не нужно особых талантов. чтобы понять, имеет сделка экономическую эффективность. или нет. Нет там высшей математики.

«Эта история коснулась некоторых украинских IT-компаний, имевших счета в PNB (Norvik Banka)», — говорит Владимир Гаркуша.» — плакаю навзрыд. А эти «некоторые компании» брали лицензии на открытие счетов в Прибалтике? нет. А счета там использовали не для уклонения от украинских налогов? именно для этого. А они думали что тупые прибалты не догадаются? та они вообще не думали… А потом плачут что прибалтам их деятельность показалась подозрительной…
+
+134
zevs1
zevs1
3 червня 2020, 17:58
#
Банки получили новый вид доходов.

Раньше рассказывали что клиент всегда прав, а сегодня клиент уже л… х которого можно загонять любыми вопросами.
+
+49
AleksandrBank
AleksandrBank
3 червня 2020, 19:01
#
Это не новый вид дохода, а новый вид гемороя банкирам. 

Вы думаете это заработок? Это доп.затраты времени персоналу, найм новых сотр-в, так как существующие  так «запряжены»..
+
+34
zevs1
zevs1
3 червня 2020, 19:41
#
Клиентов можно загонять в угол, пусть бегает за бумажками а банки будут крутить их деньгами себе во благо, это разве не доход.

Кстати и непонятно нет справки и что с деньгами происходит куда уходят в пользу государства, банка, уг дело будут шить, владелец счета уже вряд ли деньги получит.
+
+94
NFH
NFH
3 червня 2020, 18:37
#
Ппц полный....
«Если клиент волнуется, то он подозрительный» - Почитаешь это и волей не волей волноваться начнешь.
+
0
yarg
yarg
3 червня 2020, 19:06
#
Вы торговец топорами.
прибегает взмыленный мужик и начинает допытыватся , не передаете ли вы координаты покупателей в полицию. Периодически бормоча « я не хотел , она давно напрашивалась...» 

совсем не подозрительно , да? 

ну вот примерно о таком и писалось :)
+
+12
AleksandrBank
AleksandrBank
3 червня 2020, 18:59
#
«деятельность, связанная с виртуальными активами.» - здесь будете доказывать долго.
+
0
yarg
yarg
3 червня 2020, 19:03
#
Серьезно ? 
я покупал биткоины в виртуальном обменнике на сайте. 
а гривну перечислял на счет ФОП в Приватбанке 
сложно ли Привату собрать координаты обменников , запустить тестовую операцию на 50 гривен - и выявить ребят , которые через счета у них битками торгуют  ? Не думаю.
+
+15
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 19:06
#
Плохо что не думаете, тогда этот сайт определенно не для Вас.
Если б думали, то могли б хотя б предположить, *** оно банку, разбираться трусами Вы торгуете или трусами и биткоинтами. Есть требования идентифицированных платежей, есть yarg есть ФОП Иванов, yarg перевел ФОП Иванов 10000 грн, всё законно.
+
+21
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 19:14
#
К тому же нигде не написано, что торговля биткоинтами это противозаконно. Но для людей которые не думают это конечно ничего не значит, им бы отбирать, разрушать да расстреливать.
Знаем, проходили уже.
+
0
yarg
yarg
3 червня 2020, 19:18
#
Не истерируйте.
есть индикатор риска - и банк будет его отрабатывать. Как - я написал. Зачем ? чтобы начальник финмона отрапортовал об этом. 
вы видимо не работали нигде и не совсем понимаете как организованы процессы в крупных компаниях...
+
+15
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 19:36
#
Вы похоже не только не думаете, но и не воспринимаете прочитанное. Посему повторюсь: Закон обязывает банки идентифицировать контрагентов, а не выяснять кто за что кому ежедневно делает миллионы платежей. ФОП получатель платит налоги согласно оборота по его счету, чего и сколько кто продает определить нереально, и ни от кого это не требуется. Если физ.лицу будут заходить на счет десятки платежей, это безусловно под мониторинг попадет. А ФОП на то он и ФОП чтобы получать платежи.
Относительно работы: в любой нормальной компании законы которые ей не интерестны-исполняются формально и без энтузиазма. Никто Вам на АЗС не будет рассказывать, что Вам номер нужно помыть и т.д.
+
0
yarg
yarg
3 червня 2020, 19:43
#
Закон обязывает банки знать бизнес своих клиентов. 
и определяет виды бизнеса с повышеным риском отмывания средств - в том числе «деятельность, связанная с виртуальными активами»

собственно все.
+
+27
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 20:06
#
Всё по Закону: вид деятельности указывается при реестрации ФОП, копию этого документа ФОП любезно предоставит банку. Нигде не написано что банк обязан проверять за что мне на счет yarg перечислил 10000 грн, за трусы+носки+куртку или моб.телефон или биткоинты. И никакой банк это по личной инициативе делать не станет, хотя бы потому что таких платежей ежедневно сотни тысяч, и нужны тысячи людей чтобы разбирать кто сколько купил трусов, шин и т.д. Вот если yarg не ФОП, а ему кто из за границы перечислил 500$ это банк заинтересует вдвойне, т.к. это и законом предусмотрено и 500$ остануться ему, по крайней мере на очень долгий срок пока yarg и его сын-заробитчанин будут доказывать что они не террористы, а всего лишь сын помогающий своему отцу.
+
+32
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 19:02
#
"Снятие наличных средств со счета, на который недавно был зачислен перевод из-за границы на большую сумму. "
Теперь у заробитчан 2 выхода: либо передавать нал либо всё заработанное и переведенное своим близким будет подарком для банка.
:)
+
0
Navegantes
Navegantes
3 червня 2020, 19:57
#
«Каша, мёд, *** и гвозди» - это если вкратце о статье и некоторых комментариях к ней
+
0
DmitriiM
DmitriiM
3 червня 2020, 20:15
#
Пользуйтесь наличными и будет вам счастье.
+
0
ballistic
ballistic
3 червня 2020, 20:24
#
Незручно.
+
+15
Kuzyalik
Kuzyalik
3 червня 2020, 20:38
#
Даааа...вопрос хранить ли деньги в банках отпадает сам собой.
+
+20
Anton Gerasimenko
Anton Gerasimenko
3 червня 2020, 21:39
#
Лучше хранить в биткоинах, а потом менять в анонимных обменках через bestchange.ru. В банк больше и 100 долларов не положу. Не доверяете, плохо было Вам, доходов мало, решили Айтишников за горло взять из за сраных 5 тыс. гривен, ок!!!! Теперь считайте убытки.
+
+53
bublik
bublik
3 червня 2020, 22:53
#
Банки в современном мире это не нужная цепочка дармоедов, скоро им придет конец.
+
0
yarg
yarg
3 червня 2020, 23:00
#
Придет конец - значит функции мониторинга переложат на кого-то другого. 
это не проблема.
+
+76
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 23:08
#
Откуда у Вас сколько ненависти к людям?
Какой то закомплексованый псих-одиночка, сутками сидящий за ПК и ёрничающий над нормальными людьми.
Вам сильно доставляет удовольствие когда кому то плохо?
Поди заработай сам лучше, а то только и забот у него как у других отобрать.
+
0
ballistic
ballistic
3 червня 2020, 23:19
#
Вам стало зле? Чому?
Нормальні люди платять податки, сплять спокійно і не переживають за фінмон.
+
+35
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 23:34
#
Тому що ті хто не платить податки той їх не платив і платити не буде, хоч 100 моніторингів запровадьте, малі неплатники в кеші, великі в офшорах. А «терористами підірвавшими українську экономіку», як завжди зроблять тих хто вирощує по 10 свиней або працює за кордоном.
Думаю доречно буде згадати вже давню історію одного прокурора якого на камери з понятими взяли з 500 тис$ хабаря, так в цій державі кругом і фінмоніторинг не стане виключенням. Багатим дотації, в бідних заберем останнє.
+
0
ballistic
ballistic
3 червня 2020, 23:44
#
«ті хто не платить податки той їх не платив і платити не буде»
— і це по Вашому «нормальні люди»?
І Ви хочете, щоб так залишалось і надалі?
+
+76
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 23:46
#
Декілька статей з цього сайту:
1. В відгуках про Монобанк, студентка жаліється, що заблокували на картці $2000, там же представник банку підтверджує цей факт, і пояснює що ця сумма не відповіда її стипендії, тому треба документи що підтверджують…
2. Рожкова, на запитання чи відомо хто купив ОВДЗ на мільярди, відповіда, що їх не цікаве ні хто ці люди, ні звідки в них гроші.
3. Звідкіль в Ахметова 56 млн евро на будинок в Франції, і чи сплачені з них податки, також нікого не зацікавило, а от звідки в студентки 2000$ то тут система спрацювала оперативно-показово.
Отак от. :) Тому й так. :(
+
0
ballistic
ballistic
3 червня 2020, 23:56
#
І Ви пропонуєте не впроваждувати фінмон?
Чи це просто «плач Ярославни»?
+
0
matroskin
matroskin
3 червня 2020, 23:59
#
Если Вы посмотрите пост выше, то поймете что это всего лишь ответ на вопрос поставленный неким ballistic: Вам стало зле? Чому?
+
0
ballistic
ballistic
4 червня 2020, 0:35
#
Зрозумів, тобто це «плач Ярославни», без пропозицій.
+
+28
zevs1
zevs1
4 червня 2020, 0:47
#
Ballistic ты нормальный???
+
0
ballistic
ballistic
4 червня 2020, 1:33
#
Аргументуйте своє обурення.
+
+30
matroskin
matroskin
4 червня 2020, 0:19
#
А ще Вам пропоную згадати наслідки прийтятого декілька років тому закону про декларування для чиновників, і надпотужного органу що перевіряє ці декларації. Зокрема скільки було виявлено чиновників статки яких не відповідають доходам, та скільки чиновників були вимушені переселитися з власних палаців у двокімнатні квартири. :)
От так буде й тут, а для показухи то звісно заробітчан побриють на першому етапі.
+
0
korjakin1000
korjakin1000
4 червня 2020, 8:25
#
С налоговыми скрутками на миллиарды гривен уже разобрались?
+
+32
ototo
ototo
4 червня 2020, 9:54
#
Специально для таких как вы написано же:
Хуже всего то, что банки могут использовать финмониторинг в своих корыстных целях. Владимир Гаркуша рассказал «Минфину», как это делали, к примеру, некоторые латвийские банки.
По надуманным причинам они блокировали счета на миллионы евро по единоличному решению менеджера отдела compliance. Клиенты заваливали банк документами, договорами, пояснительными записками, которых, судя по повторяющимся вопросам, никто не читал.


И это Латвия, страшно подумать до чего опустяться наши банкиры.
+
+12
ballistic
ballistic
4 червня 2020, 15:22
#
«страшно подумать»
— у страху очі великі.

Цей Гаркуша схоже особа зацікавлена. Не варто вірити на слово, а перевіряти інфу з надійних джерел.
+
0
mary27
mary27
6 червня 2020, 19:36
#
Притом, проблемы были у рядовых латышей.
Богатые русские с субординированными вкладами на 400 000 евро проблем не имели.
+
+15
yarg
yarg
4 червня 2020, 1:03
#
Матроскин, вы не здоровы. Где в моем сообщении ненависть к людям? Я вообще о банках писал. Которым придет конец.
+
0
skylake3
skylake3
8 червня 2020, 4:02
#
Возможно, он совсем не такой, как вы предположили, просто работа у него такая, и платят ему как раз с наших налогов.
+
+30
zevs1
zevs1
3 червня 2020, 23:08
#
У нас так и получается контролёр на контролёре, кто деньги будет зарабатывать.
+
0
mary27
mary27
6 червня 2020, 19:43
#
Совершенно верно.
И если обычный человек должен будет долго доказывать всеми мыслимыми способами, что он не верблюд, то для коррупционеров проблем не будет — у них все через наличные.

​​​​
+
+15
Igorenya
Igorenya
4 червня 2020, 19:07
#
Начало эпохи диктатуры!
+
+19
mary27
mary27
6 червня 2020, 19:35
#
Очередная евродурь.
Котрую наши бездумно собезяничали у ЕС.
Кроме проблем для обычных банковских клиентов, этот новый финмон ничего не даст.
​​​​​
Добавится людей, которые мучаются дурью на рабочем месте и создают проблемы другим, и все.
Как в армии)
А население больше будет уходить в нал.

Очень надеюсь, это в ближайшие полгодика выльется банковской системе в бааальшие проблемы:
В гривневых депозитах смысл пропал.
Валюту наши банки могут не выдавать, только потому, что могут.
Сообветственно, население заберет сбережения из банков.
А потом ''земля налетит на небесную ось'', НБУ подымет ставку, и у банков начнется дефицит ликвидности.
Да, появятся ''акционные вклады'', но у вкладчика будут требовать все, от родословной на 5 поколений, до последних анализов.
И все ради того, чтоб ваши деньги приняли на депозит.
Вопрос — какой смысл во всем этом цирке?
​​​​​​
+
+15
Андрій Зарубін
Андрій Зарубін
8 червня 2020, 12:53
#
Встречный вопрос — зачем надеяться на проблемы? Это довольно таки неразумно.
+
0
ballistic
ballistic
8 червня 2020, 13:02
#
«Это довольно таки неразумно»
- мазохісти тут з Вами категорично не згодні :)
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама