Банки почали знижувати дохідність за гривневими депозитами
На гривневих депозитах все ще можна заробити 16,5% річних, на вкладах в доларах і євро - 4,5%.
«Мінфін» з'ясував, чи довго банки з депозитним портфелем фізичних осіб до 1 млрд грн будуть тримати таку дохідність після зміни ключового показника - облікової ставки НБУ.
Гривня
Минулого тижня Нацбанк України знизив облікову ставку з 10% до 8%. Таке рішення, з очікування влади, має здешевити кредитування. Президент Володимир Зеленський вже пообіцяв іпотеку під 10% річних та кредити малому і середньому бізнесу під невеликий відсоток для виплат зарплат персоналу.
Хоча, згідно зі свіжим опитуванням НБУ, вже в першому кварталі цього року попит на кредити з боку бізнесу істотно знизився. Крім того, 58% опитаних банкірів очікують подальше зниження попиту на кредити в наступні 12 місяців.
Натомість зниження облікової ставки зменшить дохідність депозитних сертифікатів, в які банки вкладають кошти.
«В абсолютній сумі ці втрати складуть близько 2,5-3 млрд грн на рік, при існуючому обсязі депозитних сертифікатів», - розповідає директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанк Микола Войтків.
Відповідно, банки змушені знижувати і дохідність клієнтських вкладів. Але такий крок може спровокувати відтік грошей з банків. Адже заробітки на банківських вкладах вже зараз ледве покривають інфляцію.
Нагадаємо, Кабмін переглянув прогноз зі зростання споживчих цін цього року, збільшивши цей показник з 5,6% до 11,6%.
Поки що більшість банків взяли тайм-аут. Дохідність депозитів у гривні майже не змінилася. Зрізали ставки тільки три банки. Інші, схоже, оцінюють ризики, не збираючись поспішати.
«Чим нижчими будуть ставки за гривневими інструментами, які залежать від облікової ставки НБУ, тим вищою буде мотивація учасників ринку купувати валюту. Це напевно тиснутиме на курс гривні та підігріє інфляцію», - вважає начальник відділу з роботи з інвесторами банку Кредит Дніпро Андрій Приходько.
Найбільше подешевшали вклади в банку Конкорд - на 1,5% річних. Тепер його клієнти можуть розмістити заощадження на півроку або рік під 12,5% річних.
Метабанк знизив ставку на 1,5% річних за депозитом на 6 місяців - до 11,5%.
Впала дохідність за вкладом на півроку і в Комінвестбанку - на 1%. Тим не менш, вклад у фінустанові принесе 16% річних.
У той же час Комінвестбанк, як і раніше, пропонує найвищу серед банків дохідність на ринку за депозитами в гривні на 12 місяців. Він готовий заплатити вкладникам 16,5% річних.
Найнижча дохідність за гривневими вкладами на рік у Радабанк - 10% річних.
.png)
Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комінвестбанк | 16,50% | - | - | - | 16,00% | 1,00% |
- | - | - | - |
| Місто Банк | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - | 7,00% | - |
| Комерційний Індустріальний Банк | 15,25% | - | 15,25% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| Земельний Капітал* | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,75% | - | 13,75% | - | - | - |
| РВС Банк | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 7,00% | - |
| Український капітал* | 14,50% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,83% | - | 2,00% | - |
| Банк Січ | 14,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| Кредитвест Банк | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Укрбудінвестбанк | 13,75% | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 6,50% | - |
| Кристалбанк* | 13,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 12,90% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Конкорд | 12,50% | 1,50% |
- | - | 12,50% | 1,50% |
13,00% | 0,75% |
- | - |
| Мотор-Банк | 12,00% | - | 11,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Метабанк | 12,00% | 1,30% |
- | - | 11,50% | 1,50% |
12,00% | 1,30% |
- | - |
| Полтава-Банк | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 9,50% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 10,00% | - | 10,00% | - | 12,30% | - | 12,10% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.04.2020-25.04.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Долар
.png)
Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комінвестбанк | 4,50% | - | - | - | 4,25% | 0,75% |
- | - | - | - |
| Комерційний Індустріальний Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Місто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | - | - | 1,50% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Земельний Капітал* | 4,00% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 3,75% | - | - | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
| Український капітал* | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Укрбудінвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Банк Січ | 3,00% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Радабанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Грант | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 1,90% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.04.2020-25.04.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Євро
.png)
ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ
Максимальні процентні ставки за депозитами євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комінвестбанк | 4,50% | - | - | - | 4,25% | 0,75% |
- | - | - | - |
| Комерційний Індустріальний Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,75% | - | - | - |
| Місто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | - | - | 1,50% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Український капітал* | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Кредитвест Банк | 3,25% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,75% | - | 0,25% | - |
| Земельний Капітал* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрбудінвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Банк Січ | 2,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,15% | - | 2,00% | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Радабанк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,55% | - | 1,05% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Кліринговий Дім | 0,73% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.04.2020-25.04.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Тартасюк Світлана
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 23