Кожен другий банк знизив дохідність депозитів

«Мінфін» дослідив, які умови розміщення коштів пропонують своїм вкладникам банки з депозитним портфелем понад 1 млрд грн. Виявилось, що за останні два тижні депозитні ставки упали майже в кожному другому банку.

Чому депозитні ставки падають

Банкіри пояснюють свою політику об'єктивними факторами:

• депозитні ставки прив’язані до облікової ставки НБУ. Регулятор останнім часом поступово зменшував цей показник. Його прикладу наслідували банки.
• на рівень доходності депозитів впливають макроекономічні чинники, зокрема, сповільнення інфляції.

«Тенденція посилювалась активним приростом депозитів фізичних осіб по банківській системі у 2019 та на початку 2020 року. Наприклад, в Акордбанку за січень приріст строкових депозитів був одним з найбільших за останні роки, при тому що ми декілька разів понижали відсоткові ставки по депозитам», — розповів «Мінфіну»
директор департаменту ризик — менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Але, за його словами, дуже скоро тенденція може змінитись. Банки знов переглянуть ставки, але на цей раз — вони їх збільшать.

Чому дохідність депозитів може зрости:

• Дохідність гривневих вкладів зараз відносно невелика. І якщо ставки ще впадуть, населення може почати знімати депозити і конвертувати їх у валюту. Це тим більш ймовірно зараз, коли гривня почала девальвувати. Аби цього не відбулося, банкіри можуть збільшувати дохідність депозитів у національній валюті.
• підвищенням ставок або тимчасовими бонусними програми банкіри можуть попередити ймовірний відтік коштів, що спостерігається зазвичай в період фінансової нестабільності.
• українські ОВДП втрачають популярність. Аби підтримати інтерес до цього інструменту, Мінфін може збільшити дохідність ОВДП орієнтовно до 13%-14% у гривні та до 5%-6% в доларах США (поточні ціни розміщення: ±10% у гривні та ±3% у валюті). За таких умов банки зможуть збільшити ставки за депозитами.

Гривня

З моменту публікації останнього огляду, у 13 великих банків гривневі депозити подешевшали на 0,2−2,5% річних залежно від терміну розміщення.

За словами директора з розвитку бізнесу Банку Кредит Дніпро Дениса Міхова, середня дохідність роздрібних вкладів з початку року знизилася в гривні до 11,6−12% річних; в валюті - до 1−1,8%, в євро — до 0,2−0,7%.

У топ-10 найщедріших банків за гривневими депозитами на 12 місяців з'явилися нові лідери.

Найбільшу дохідність обіцяє вкладникам Мегабанк — 14,1% річних.

Трішки менше готовий платити Восток Банк. В ньому можна розмістити депозит на рік під 14% річних.

Слідом за ними йде Банк інвестицій та заощаджень зі ставкою 13,75% річних. Зниження ставки на 1,25% не завадило йому опинитися в трійці найдохідніших банків.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

В інших фінустановах ставки впали ще більше.

Наприклад, Альянс Банк та Універсал Банк два тижні тому пропонували клієнтам за вкладами на 12 місяців 15% річних та очолювали десятку лідерів. За останні два тижні обидва банки «зрізали» ставки на 1,5% і перемістилися на кілька сходинок нижче.

В яких банках найбільше упали ставки за гривневими депозитами:

• ОТП банк готовий платити клієнтам за всіма вкладами 10% річних. Ставка знизилася відразу на 2,5%.
• У банку Глобус подешевшали короткострокові вклади на 3 та 6 місяців на 2% - до 7% та 12% річних відповідно.
• Банк Львів «зрізав» дохідність довгострокових депозитів на 9 та 12 місяців на 2% - до 12,5% річних.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяців		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	14,10%	-	13,60%	-	13,60%	-	13,10%	-	-	-
Восток Банк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	12,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	13,75%	1,25%	13,75%	1,25%	13,75%	1,25%	13,50%	1,00%	7,00%	-
Акордбанк	13,50%	0,50%	-	-	13,25%	0,50%	13,75%	0,50%	6,00%	1,00%
Альянс Банк	13,50%	1,50%	13,50%	1,50%	13,50%	1,25%	13,00%	1,50%	8,00%	-
Глобус	13,50%	1,00%	13,00%	1,50%	12,00%	2,00%	7,00%	2,00%	-	-
Прокредит Банк	13,50%	1,00%	-	-	12,00%	1,00%	-	-	9,00%	-
Універсал Банк	13,50%	1,50%	-	-	13,50%	1,25%	13,00%	1,50%	10,00%	-
Південний	13,13%	-	13,50%	-	14,00%	-	13,75%	-	8,00%	-
А-Банк	13,00%	1,00%	-	-	12,75%	1,00%	12,50%	1,00%	3,40%	-
Кредит Дніпро Банк *	13,00%	0,50%	13,00%	0,50%	13,25%	0,50%	13,50%	0,50%	6,00%	2,00%
Таскомбанк	12,75%	-	12,75%	-	13,00%	-	11,75%	-	7,00%	-
МТБ Банк	12,70%	0,20%	12,90%	0,30%	13,20%	0,70%	12,20%	0,50%	-	-
Львів	12,50%	2,00%	12,50%	2,00%	12,00%	2,00%	10,00%	1,00%	8,00%	-
Альфа-Банк	12,25%	-	12,25%	-	12,50%	-	12,50%	-	8,00%	-
Піреус	12,25%	-	12,25%	-	11,50%	-	10,50%	-	-	-
Форвард Банк *	12,25%	-	-	-	12,00%	-	12,50%	-	11,00%	-
Ідея Банк	12,00%	1,00%	12,25%	1,00%	12,25%	1,00%	18,00%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	12,00%	-	-	-	11,00%	-	9,50%	-	6,50%	-
Кредобанк	12,00%	-	-	-	12,50%	-	12,50%	-	-	-
Сбербанк	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Укргазбанк	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	10,25%	-	-	-
Приватбанк	11,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	5,00%	-
ПУМБ	11,50%	1,50%	11,50%	1,50%	11,50%	2,00%	11,00%	1,50%	-	-
Укрексімбанк	11,35%	-	11,35%	-	11,10%	-	10,80%	-	-	-
Ощадбанк	11,25%	-	-	-	11,25%	-	10,75%	-	-	-
ОТП Банк	10,00%	2,50%	10,00%	2,50%	10,00%	2,50%	10,00%	1,50%	8,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Правекс Банк	8,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	6,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.02.2020−06.03.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Максимальна ставка за доларовими депозитами не змінилася. Однак 12 великих банків знизили дохідність вкладів на 0,1−0,75% річних залежно від терміну розміщення.

Десятку лідерів за дохідністю депозитів у валюті на 12 місяців очолює Форвард Банк. Він готовий платити вкладникам 3,25% річних.

На другому місці Аккордбанк, який на таких же умовах обіцяє 3,1% річних.

Мегабанк, як і раніше, залишився на третій позиції. Депозит у банку на рік можна відкрити під 3,05% річних.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

В яких банках найбільше упали ставки за доларовими депозитами:

• У банку Львів подешевшали вклади на 9 та 12 місяців на 1% - до 1,75% річних.
• Глобус зменшив ставки за депозитами на 12 місяців — на 1%. Розмістити валюту у банку можна під 0,5% річних.
• А-Банк знизив дохідність короткострокових вкладів на 3 місяці на 0,75% - до 1,5% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,25%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,75%	-	1,20%	-
Акордбанк	3,10%	-	-	-	2,60%	-	3,00%	-	0,75%	-
Мегабанк	3,05%	-	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,75%	0,50%	2,75%	0,50%	2,75%	0,50%	2,50%	0,25%	1,00%	-
Прокредит Банк	2,75%	0,50%	-	-	1,50%	0,50%	-	-	1,25%	-
Альянс Банк	2,50%	0,50%	2,25%	0,25%	2,00%	0,50%	2,00%	0,25%	0,50%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,25%	-	0,01%	0,09%
Укргазбанк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
МТБ Банк	2,40%	0,30%	2,20%	0,20%	2,00%	0,20%	1,40%	0,10%	-	-
А-Банк	2,25%	0,50%	-	-	2,00%	0,50%	1,50%	0,75%	0,01%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Універсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	0,25%	1,00%	-
Укрексімбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,08%	-	0,75%	-	-	-
Піреус	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,10%	-
Кредит Дніпро Банк *	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	0,10%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Львів	1,75%	1,00%	1,75%	1,00%	1,25%	0,50%	0,75%	-	0,50%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	0,25%
Південний	1,56%	-	1,65%	-	1,65%	-	1,40%	-	0,50%	-
ПУМБ	1,10%	0,50%	1,10%	0,40%	1,10%	0,30%	0,70%	0,40%	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Глобус	0,50%	1,00%	0,50%	0,50%	0,50%	0,25%	0,50%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.02.2020−06.03.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

За останні два тижні максимальна дохідність євровкладів упала з 2,75% до 2,6% річних. Зменшили ставки за депозитами в євро 7 банків — на 0,05−1% річних залежно від терміну розміщення.

Найбільше готовий платити Аккордбанк — 2,6% річних за євровкладом на 12 місяців.

На другому місці - Мегабанк зі ставкою 2,55% річних на таких самих умовах.

Третю позицію посів Форвард Банк. Він пропонує клієнтам за євровкладами на 12 місяців дохідність 2,5% річних.

В яких банках найбільше упали ставки за євровкладами:

• Глобус «зрізав» дохідність вкладів в євро на рік на 0,9% - до 0,1% річних.
• У банку Львів подешевшали депозити у євро на 9 та 12 місяців на 0,75% - до 1,5% річних.

Найменший дохід за розміщення євро на 12 місяців отримають клієнти Альфа-Банку, ОТП Банку, Приватбанку, Райффайзен Банку Аваль, Правекс Банку та Сбербанку. Ставки за євровкладами там складають всього 0,01% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Форвард Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,20%	-
А-Банк	2,25%	0,05%	-	-	2,00%	0,10%	1,50%	0,50%	0,01%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	2,25%	0,50%	-	-	1,25%	0,50%	-	-	1,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,50%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	0,25%	1,50%	0,25%	1,46%	-	1,17%	-	-	-
МТБ Банк	1,90%	0,20%	1,50%	0,20%	1,30%	0,10%	0,90%	0,10%	-	-
Укрексімбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Львів	1,50%	0,75%	1,50%	0,75%	0,75%	0,50%	0,50%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,01%	0,09%
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Південний	0,81%	-	1,15%	-	0,90%	-	0,65%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,30%	0,50%	0,30%	0,40%	0,30%	0,30%	0,20%	0,10%	-	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	0,90%	0,10%	0,40%	0,10%	0,15%	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.02.2020−06.03.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників