Пять способов повысить ставку по депозиту

Но даже в ситуации, когда банкиры закручивают гайки, всегда есть возможность заработать больше. «Минфин» нашел 5 способов повысить ставку по депозиту. 

Разместить деньги на депозит – самый простой и надежный способ получить дополнительный доход. Ставка по вкладу фиксируется в договоре. А все депозиты до 200 тыс. грн. гарантируются государством. 

Прежде чем оформить депозит, стоит походить по сайтам банков и изучить их условия и доходность по вкладам. А лучше — заглянуть на «Минфин» и прочитать все о ставках в больших и маленьких банках в наших еженедельных обзорах.

Опыт подсказывает, что небольшие банки предлагают более высокую доходность по вкладам, особенно в валюте. Но существует несколько вариантов, которые позволят повысить ставку по вкладу.

№1 «Бонус за лояльность»

Банки заинтересованы в постоянных клиентах. Поэтому они часто предлагают  надбавку к ставку, если вы согласитесь продлить депозит на новый срок. Привлечение новых клиентов - весьма затратное дело. В этом случае банки несут расходы на рекламу и маркетинг. Потому многие финучреждения стараются удержать вкладчиков, предлагая им дополнительно 0,2% — 1% годовых как в гривне, так и в долларах.

Но важно помнить, что речь идет именно о переоформлении договора на новый срок, а не об автоматической пролонгации депозита. В договоре часто присутствует оговорка, которая позволяет банку автоматически продлевать депозитный договор на новый срок, если вкладчик не обратился в банк сразу же по окончании срока депозита. В таком случае ставка не только не повышается, но может оказаться даже ниже, чем раньше. Поэтому, чтобы получить надбавку, необходимо обратится в банк и договориться об оформлении нового депозитного договора на более выгодных условиях.

Речь не обязательно о долгосрочных вкладах. Например, Приватбанк платит дополнительно 1% годовых даже вкладчикам, которые переоформляют депозиты сроком на 3 месяца. В других банках размер надбавки может отличаться в зависимости от срока, на который размещен депозит.

№2 «Крупные вкладчики всегда в почете»

Практически каждый второй крупнейший банк готов повышать свою стандартную ставку на 0,25-1,5% годовых для крупных вкладчиков. Но понятие «крупный вкладчик» у каждого финучреждения свое. Например, Укргазбанк готов заплатить на 1,5% годовых больше по депозитам от 100 тыс грн. Банк Креди Агриколь повышает ставку на 0,25% годовых по депозитам от 50 тыс грн. А вот у ПУМБа более серьезные запросы. Он готов дополнительно раскошелиться на 0,2-0,6% годовых при размещении вкладов от 300 тыс грн до 2,5 млн.грн и более. Интересно, что Сбербанк предлагает «семейный» бонус. Дополнительные 0,25% в гривне и 0,1% в валюте моно получить, если общая сумма депозитного портфеля семьи (муж, жена, родители, дети) превышает 1,3 млн грн.

Оформляя крупный депозит, важно помнить, что госгарантии по вкладам ограничены. В случае банкротства банка, Фонд гарантирования (ФГВФЛ) вернет вкладчику депозит на сумму не более 200 тыс грн (или ее эквивалент), включая проценты. Все, что превышает этот порог, вкладчик получит только в том случае, если после ликвидации и продажи имущества банка останется достаточно средств, чтобы рассчитаться с кредиторами 4 очереди. 

Исключение из правила — государственный Ощадбанк, вклады которого гарантируются государством в полном объеме. Кстати, Ощадбанк готов платить вкладчикам надбавку в 0,25% годовых при размещении депозита на сумму от 500 тыс. до 2,5 млн грн., а также от 20 до 100 тыс долл или евро. Повысить ставку на 0,5% годовых можно по депозитам от 2,5 млн грн или 100 тыс долл и евро.

№3 «Онлайн — выгоднее»

Большинство крупных банков приучает клиентов к цифровым онлайн- сервисам и мобильным приложениям. Наиболее известная платформа — Приват24, но подобные системы создают многие финучреждения. Они поощряют вкладчиков, готовых открыть депозит дистанционно, непосредственно с телефона или компьютера.

Как правило, за открытие депозита в мобильных и веб-банкингах финучреждения готовы повышать ставку доходности на 0,25-1,5% годовых. Правда, такая щедрость зачастую распространяется не на все виды депозитов. Например, в Укрсиббанке дополнительные 5% годовых будут действовать 91 день по вкладам «Гарантированный капитал», «Надежный доход», «Персональный план обогащения» в случае их оформления с помощью сервиса UKRSIB online.

Некоторые банки также поощряют клиентов, оформивших вклад через сайт банка. Повышенную ставку по депозитам в этом случае можно получить, например, в банке Креди Агриколь и Мегабанке.

№4 «Бонус к депозиту от «Минфина»

Увеличить доход по депозиту можно с помощью специальных программ. Одна из таких - «Бонус к депозиту от «Минфина».

Условия очень простые:

• заполнить заявку на сайте; 
• в течение месяца разместить депозит в выбранном банке из предложенного списка;
•  уведомить «Минфин» об открытии вклада;
• получить бонус к ставке в размере от 0,4% до 1,25% годовых.

Получить бонус от «Минфина» можно, открыв депозит в одном из 9 банков: Альфа-Банк, ОТП Банк, ПУМБ, Универсал Банк, Банк Сич, Глобус, Банк Альянс, Форвард Банк и Агропросперис Банк.

У каждого из банков, свои требования. Например, в ОТП Банке можно получить бонус к депозиту от «Минфина», разместив вклад на 5 тыс грн. А вот для получения бонуса в банке Альянс или Агропросперис необходимо оформить вклад, минимум, на 50 тыс грн.

Преимущества:

1. «Минфин» не выступает посредником между клиентом и банком. Вкладчик оформляет депозит непосредственно в отделении банка или через онлайн платформы. На «Минфине» он лишь заполняет заявку, где указывает, в каком именно банке он намерен оформить вклад.

2. Программа работает уже более 5 лет. За это время «Минфин» выплатил бонусы десяткам тысяч вкладчиков. Только за первое полугодие 2019 года с «Бонусом от «Минфина» были оформлены 7963 депозита на 651 млн грн. Сумма бонусов клиентам превысила 4,3 млн. грн. 80% клиентов оформляют вклад с бонусом повторно.

3. На сайте можно ознакомится с отзывами клиентов о продукте. Постоянные клиенты оформляют через «Минфин» уже второй десяток вкладов.

Важно, что «Минфин» выплачивает бонус в течение 32 дней после подтверждения размещения депозита непосредственно на счет вкладчика, вне зависимости от того, какой порядок получения процентов был выбран при заключении депозитного договора с банком.

По условиям акции, бонусы выплачиваются только за открытие нового депозита. При переоформлении и продлении договора в том же банке на ту же сумму бонус не будет выплачен.

№5 «Акции, дни рождения и пенсия помогут заработать»

Пенсионеры — выгодные клиенты для банков. Эта категория вкладчиков регулярно получает деньги от государства и часть средств размещает на депозитах, чтобы получать проценты. Каждый второй из представленных в нашей таблице крупнейших банков предлагает дополнительно 0,2-1% годовых по вкладам, оформленным пенсионерами.

Существуют специальные предложения и для клиентов, которые обслуживаются по зарплатным проектам. Размещая вклад в банке, который выдал вам зарплатную карту, можно получить дополнительно 0,1-0,5% годовых к ставке по депозиту.

Специальные предложения есть даже для моряков. В Укрэксимбанке, например, депозитная ставка в гривне и долларах для представителей этой профессии повышается на 0,2% годовых, а в банке «Восток» — на 0,5% годовых в гривне и 0,2% годовых в валюте.

Получить надбавку к ставке можно и в случае, если у вас уже есть кредитная карта банка. Например, в Универсал Банке владельцы карт Platinum/monobank могут получить дополнительно 0,25% годовых к депозитной ставке. В Кредо Банке клиенты в рамках пакетов VIP или SMART могут рассчитывать на бонусные 0,5% — 1% годовых в гривне и 0,2% в валюте.

Некоторые финучреждения обещают бонусы именинникам. Чтобы получить надбавку к ставке в Форвард банке, необходимо подписать договор непосредственно в день рождения. А вот в Укрсиббанке и банке Креди Агриколь бонус можно получить, оформив вклад в течение месяца после дня рождения. В этом случае доходность депозита вырастет на 0,25-0,5% годовых.

Иногда банки проводят акции, в рамках которых разыгрывают бонусы к ставкам по депозиту. Сейчас такие акции действуют в Идея Банке и Банке Инвестиций и Сбережений.

Развивают финучреждения и кросс-продажи. Например, Альфа-Банк предлагает подарок клиентам, которые заключат договор страхования жизни с «Уника жизнь». Депозитная ставка по вкладам на сумму 200 тыс. грн. будет увеличиваться на 1% годовых за каждые 10 тыс. грн или 400 долларов или евро страхового платежа, а также на 0,5% годовых по «Альфа депозиту» на сумму 8 тыс долл или евро.

Программы лояльности для вкладчиков в крупнейших банках*.

*Указаны условия в банках с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд. грн.