22 сентября 2011
Последний раз был на сайте:
11 октября 2023 в 21:17
- 10 июля 2013, 17:28
Зачем нам надо инвестировать?
Наверняка, когда-то я уже писал статью с таким названием, но «вечный вопрос» не худо и повторить. Тем более, что ответ на него будет уже не тот, что прежде.
Для начала разберемся, что такое инвестирование. На мой нынешний взгляд, это вложение денег в бизнес с целью получения части дохода, который этот бизнес приносит. Бизнес и предпринимательство в данном случае разделять не будем; и то, и другое – деятельность, направленная на получение систематической прибыли от производства или продажи товаров и оказания услуг.
Лучше всего вкладывать деньги в свой бизнес, — и доход выше, и контроль надежнее, но свой бизнес – не для всех, а инвестиции в чужой, доступны каждому.
Вкладывать деньги в чужой бизнес можно, договорившись с бизнесменом напрямую, но чаще это происходит косвенно, через посредников. Самый распространенный посредник – это банк, принимающий деньги от вкладчиков на депозит и выдающий их бизнесменам в кредит, но есть и другие.
Есть еще бизнес по производству и торговле деньгами, в котором мы, как банковские вкладчики, невольно участвуем, но это темное дело пока оставим в стороне.
Спекуляцию тоже можно назвать бизнесом. Это – вариант торговли, смысл которой – купить дешевле, продать дороже. Некоторые спекуляции совершаются в течение секунд, другие длятся годами. Из-за этого их частенько путают с инвестициями.
Кроме того, существуют различные игры на деньги. Степень их честности всегда под вопросом, потому что проверить ее непросто, если не сказать невозможно. Нередко, организаторы подобных игр маскируют их под инвестирование, но есть много способов отличить одно от другого, которые мы обсудим как-нибудь позже.
Деньги – это средство обмена товарами, а обмен – это услуга, стоимость которой могла бы равняться цене выпуска и обращения средств обмена (учитывая количество денег в обороте, — копейки). Но мировые банкиры превратили деньги в особый товар, добились права печатать их бесконтрольно и без привязки к каким-либо ценностям и заставили весь мир стремиться к обладанию ими. До поры, мы вынуждены подчиняться этой тенденции и тоже делать деньги целью. Вариантов у нас немного.
1. Взять у других людей.
2. Заработать наемным трудом.
3. Создать бизнес, который их заработает.
4. Профинансировать чужой бизнес, который поделится своим доходом.
Первый пункт, по большому счету, объединяет в себе все остальные, поскольку с неба деньги почти никогда не падают, а приходят к нам от других людей.
Второй пункт хорошо знаком 95% населения, а третий пункт тем же 95% населения недоступен, поэтому мы сразу перейдем к пункту четвертому.
Задумаемся, на что расходуются все мировые деньги? Ответ не окажется сложным: все, что не тратится на потребление или не лежит под матрасом, уходит на финансирование чьего-то бизнеса, других расходов не бывает.
Что это означает для нас, потребителей? То, что нет в мире такого бизнеса и такого его продукта, в создании и производстве которых, не участвовали бы чужие деньги. Даже, если бизнесмену кажется, что он все делает сам и на свои средства, это не так. В цене аренды недвижимости сидит процент по кредиту на ее строительство или покупку, в коммунальных платежах – проценты по кредитам, полученных коммунальными предприятиями, в цене сырья или комплектующих – то же самое. Это аксиома: в цене каждого товара и каждой услуги есть часть платы за кредитные деньги. Бухгалтерия называет ее платой за капитал или капитальными затратами. Насколько она велика? Я встречал исследования, в которых приводилась цифра 30-50%. Кто не верит, можете проверять. В каждом конкретном случае, потребителю совершенно не важно, кому те кредитные деньги принадлежали, и кто получает за их работу проценты; он просто платит и ни о чем таком не задумывается.
Задуматься, между тем, стоит. Если, как нам говорят, 90% всех мировых денег принадлежат 10% населения, то им же принадлежит и львиная доля тех процентов, которые эти деньги зарабатывают, кредитуя чьи-то бизнесы. Как это происходит технически, не так важно; для этого придумано множество специальных инструментов и процессов, призванных, среди прочего, завуалировать и скрыть от большинства пути движения денег. Но это происходит и, между прочим, означает, что покупая товары и услуги, мы все добровольно платим некую (и, как видите, немалую) дань владельцам денег, которой они нас обложили.
Если они – крупные владельцы денег, то мы – такие же их владельцы, только поменьше. Значит, какая-то доля той самой дани платится и нам? Верно, так и происходит. В том случае, когда свободные деньги у нас есть и они не лежат мертвым грузом в укромном месте, а прямо или опосредованно вложены в чей-то бизнес, то есть, инвестированы. Это поднимает нас в собственных глазах, одновременно, закрывая их пеленой, не позволяющей рассмотреть детали, в которых, по поговорке, и прячется дьявол.
Проблема – в соотношении размера дани, который зависит от уровня потребления и размера инвестиционного дохода, который связан с суммой инвестиций и характеристиками инвестиционных инструментов. При капитальных затратах в 50% от стоимости товаров и услуг, получим следующее.
Бедные люди, живущие на зарплату 900 гривен в месяц и имеющие 1000 гривен на депозите в банке под 12% годовых, имеют соотношение 45:1 (450 гривен в месяц отдают, а 10 гривен получают).
Богатые люди, живущие на 30 000 гривен в месяц и получающие доход от своих вложений в размере 50 000 гривен в месяц, имеют соотношение 45:150, то есть, в 150 раз лучше, и они уже больше получают, чем отдают.
Промежуточные варианты могут быть любые, но в большинстве из них, мы отдадим больше, а получим меньше. Если вообще получим. Ведь инвестированию мы предпочитаем потребление.
Те, кто всю зарплату, независимо от ее размера, тратят на потребление и ничего не инвестируют, просто отдают безымянным владельцам капитала половину заработанного, не получая взамен никакой компенсации. Такие люди находятся в фактическом рабстве, потому что не могут отказаться от своей работы, а для поддержания привычного уровня потребления, вынуждены работать все больше и больше.
Бедные люди находятся в таком же рабстве, поскольку их инвестиционный доход, для обеспечения даже скромных текущих потребностей, слишком мал.
Богатые люди могут оказаться в той же ловушке, если станут проедать свои активы быстрее, чем они воспроизводятся.
Как ни странно, в лучшем положении находятся пенсионеры, чью пенсию можно считать инвестиционным доходом. Даже, если она полностью уходит на потребление, соотношение дани к компенсациям будет 1:2, что сравнительно неплохо.
Какие же выводы мы можем сделать для себя? Нашей целью должен быть не рост доходов вообще, а рост отношения пассивных (инвестиционных) доходов к расходам. Добиться этого роста возможно двумя путями.
1. Уменьшение расходов, которого можно достичь не столько экономией, сколько сдерживанием потребления. В чем между ними разница? Экономия – это отказ от необходимого, а сдерживание потребления – это отказ от излишнего. Да, нужна житейская мудрость, чтобы отличить одно от другого, но разве она так уж недостижима?
2. Увеличение инвестиционных доходов. Как минимум, для этого надо откладывать и инвестировать часть своего заработка. О подробностях этого процесса я уже не раз рассказывал. Не поленюсь рассказать и еще.
Оба пути надо совмещать, по отдельности они совершенно неэффективны. Сдерживание потребления не может быть абсолютным; нельзя бесконечно сокращать то, что не прирастает. Рост инвестиционных доходов идет по экспоненте, и на начальных этапах он крайне незначителен. Если на этих этапах не применить народное правило «По одежке протягивай ножки», все умрет, даже не родившись. Это я – по поводу красивой жизни в кредит.
Если ни того, ни другого не делать, шансы приблизиться к богатым уменьшатся, а пропасть между богатыми и бедными увеличится.
Если мы начнем инвестировать, это еще ничего не гарантирует; начав, мы столкнемся с массой пока еще не видимых нам проблем. Но они есть у любого пути.
|
33
|
- 20:00 Главное за неделю: гривна обновила минимум, Еврокомиссия одобрила Ukraine Facility
- 19:06 Доход Ethereum может превысить $1 млрд в 2024 году
- 17:33 Курс валют на вечер 19 апреля: доллар и евро стремительно выросли на межбанке
- 16:35 НБУ поднял официальный курс доллара до нового максимума
- 11:27 Ралли биткоина и реструктуризация Tether: что нового на крипторынке
- 10:42 Курс валют на 19 апреля: доллар вырос до 40 гривен
- 08:01 Официальный курс: НБУ повысил курс доллара на 6 копеек
- 18.04.2024
- 19:22 С начала этого года гривна к доллару девальвировала на 3,1% — Данилишин
- 18:06 Доллар больше 40: Каким будет курс доллара в Украине. Будет ли еще рост и до каких пределов (видео)
- 17:43 Курс валют на вечер 18 апреля: евро на межбанке ушел вниз
Комментарии - 79
Отрывок из «Незнайка на Луне» (1964-65).
А сам Носов не стеснялся писать детские книги в 50-летнем возрасте.
"– А кто такие эти полицейские? — спросила Селедочка.
– Бандиты! — с раздражением сказал Колосок. — Честное слово, бандиты! По-настоящему, обязанность полицейских — защищать население от грабителей, в действительности же они защищают лишь богачей. А богачи-то и есть самые настоящие грабители. — Только грабят они нас, прикрываясь законами, которые сами придумывают. А какая, скажите, разница, по закону меня ограбят или не по закону? Да мне все равно!
– Тут у вас как-то чудно! — сказал Винтик. — Зачем же вы слушаетесь полицейских и еще этих… как вы их называете, богачей?
– Попробуй тут не послушайся, когда в их руках все: и земля, и фабрики, и деньги, и вдобавок оружие!"
Опять же — а попробывал бы кто не послушатся милиции, в руках которой и оружие, и характеристики на работу и очередь на квартиру… такого и в голову никому не приходило :)
«Незнайка в смущении замахал руками.
— Да что вы! Что вы! Это не я! — сказал он.
— Да нет, вы, господин Красавчик! Чего вы стесняетесь? С этакими деньжищами, как у вас, вам совершенно нечего стесняться. Думаю, что от двадцати миллионов у вас кое-что осталось. Кое-что вы, несомненно, припрятали. Да дайте вы мне из этих ваших миллионов хотя бы сто тысяч, и я отпущу вас. Ведь никто, кроме меня, не знает, что вы знаменитый грабитель
Красавчик. А вместо вас я засажу в тюрьму какого-нибудь бродяжку, и все будет в порядке, честное слово!
— Уверяю вас, вы ошибаетесь! — сказал Незнайка.
— Ну вот! Стыдно вам, господин Красавчик! Неужели вам жалко каких-то там ста тысяч? При таких доходах, как ваши, я бы и двухсот не пожалел, лишь бы быть на свободе. Ну дайте хоть пятьдесят тысяч… Ну, двадцать… Меньше не могу, честное слово! Дайте двадцать тысяч и убирайтесь себе на все четыре стороны».
Например для менеджера по продажам личный автомобиль это инвестиция которая ему даст отрабатывать больше партнеров, набрать новые контакты и более успешно трудоустроится. Но для инженера это пасив который тянет за собой доп затраты и т.д.
Книгу прочитал за один вечер на одном дыхании. Очень понравилась.
Первый путь до Вас на всю страну заявлял еще Бенито янович, советуя потуже затягивать пояса. И не скиглити.
А до появления мировых банкиров деньги были просто мусором. Никто не стремился ими обладать и они валялись под ногами неделями. Лень поднимать было?
«Это аксиома: в цене каждого товара и каждой услуги есть часть платы за кредитные деньги.» — какая аксиома? ничего же подобного.
Сергей, Вы путаете «капитальные затраты» с «затратами на капитал», то есть стоимостью этого самого капитала. Далее. Стоимость капитала существует в любом случае — пользуемся мы кредитными или собственными средствами. Аксиома в другом — бизнес, не пользующийся кредитными деньгами, ограничивает потенциал роста и рентабельность
Давайте рассмотрим :)
а капитальные затраты — это 100 миллионов(например).
Затраты на капитал есть всегда, пока существует предприятие.
А капитальные затарты только тогда, когда предприятие создается или решает модернизироваться.
Мы же не говорим, что зарплата — это зло. Хотя она по сути представляет собой ту же плату за использование человеческих ресурсов. Природа зарплаты, прибыли и процентов за пользование капиталом — абсолютно одинакова.
Товаром (ресурсом) их сделали хитрые банкиры. И за какую-то сотню лет это завело мировую экономику в глухой тупик.
Сам посыл очень верный, всегда нужно пытаться часть своих доходов направлять в сбережения(инвестиции), какой бы маленький доход не был, надо всегда 10% пытаться откладывать. Сначала это маленькие средства и лежат на депозите, потом чуть больше и их можно вложить в свой бизнес, потом еще больше и их можно вложить и в чужой бизнес, но при любых доходах всегда надо часть направлять на сбережение.
Но на самом деле, спекуляции — это не любая торговля, а лишь недобросовестная, когда цены взвинчиваются или опускаются искусственно.
что значит — «цены взвинчиваются и опускаются искусственно»?
опустите в своем магазине «искусственно» цену на хлеб. Его разберут в пол-часа, а вы останетесь без денег — торговали же в убыток. А теперь поднимите цену на хлеб «искусственно». Никто не купит, хлеб испортится и выбросите.
В торговле ничего «искусственного» не бывает.
И, да, почему инвестиции — это вложения с целью получения именно регулярного дохода. А единоразовый доход — не допускается?
Видимо, вы пропустили урок (статью) «Спекуляция»: minfin.com.ua/blogs/uainvestor/31093/
Хорошо. А не в торговле, а к примеру в производстве — завышенная цена (дающая рентабельность не 5 % годовых, а 20% ) — это тоже спекуляция? или там это по-другому называется
?
Перейдем к производству. Там тоже есть манипуляции. А как не быть, ведь при капитализме все обманывают всех? Например.
Обычный пакет молока или крупы. Все знакомо и привычно. В том числе, цена. Изменилась только одна цифра, в которую на любимом продукте никто не всматривается: вес не 1000 гр., а 950 гр.
Но об уловках, подобных этой, можно писать отдельную статью, настолько их много. Настолько, что отдельных терминов не придумано; — просто, обман (ложь, вранье). Но не спекуляция.
в торговле есть спрос и предложение. покупатель и продавец. Все. Что из этого искусственное, что естественное… Какая прибыль естественная, а какая искуственная?
это все измышления.
Для одного товара — наценка 5 % — это много, а для другого — и 50 % — мало.
А при социализме не все обманывали всех? только так и было. просто обманы были другими.
Я уже писал, что основа всякой торговли — это обман. Тем не менее, бывает просто обман, к которому все привыкли и приспособились, а бывает беспредел (знаете такое слово, да?).
И не надо противопоставлять социализм и капитализм; я, во всяком случае, этого не делаю. Надо вырабатывать новую идеологию.
Вы путаетесь в терминах.
Обман — это если обещают одно, а делают — другое.
Например производитель обещает, что вещь прослужит год, а она ломается за месяц. Это обман. Крестьянин на рынке обещает, что «картошечка своя. без химии.» а сам прикупает селитру мешочками — урожай же лучше… Это обман и беспредел.
А какой обман в торговле? ну, кроме жестких случаев, когда один товар выдают за другой — никакого.
По поводу противопоставления социализма и капитализма — фраза «А как не быть, ведь при капитализме все обманывают всех?» Ваша, а не моя.
Если торговец скажет, где, когда, по какой цене он купил товар и правду о его характеристиках, он рискует остаться без покупателей. Приходится обманывать.
Фраза моя, но в ней нет противопоставления. Оно у вас в голове.
А если компания Apple расскажет где и как производит телефоны — покупатели не будут их покупать а бросятся сами собирать?
В каждой работе (и в производстве и в торговле и в сельском хозяйстве ) есть свои хитрости и секреты. Но утверждать на этом основании, что где-то «царит тотальный обман» — мягко говоря некорректно.
Если продавец расскажет, что на хлебозаводе №1 хлеб изготовлен вчера из остатков того хлеба, который не был продан позавчера, а мука на хлебозаводе №2 заражена картофельной палочкой и его хлеб опасен для здоровья, он лишится покупателей.
И чем отличаются хитрость и обман?
Производство — да, полностью основано на обмане. А торговля — честное занятие. И Ваш пример это подтверждает.
Хитрость и обман разделяете Вы. Вы пишите, что «основа всякой торговли — это обман». При этом признавая, что обман — элемент любой деятельности. Тогда почему же Вы выделяете торговлю?
Конечно, обман есть и в других сферах, но виноваты в этом сначала продавцы, и где-то я уже расписывал, почему.
Вы считаете что виноваты продавцы потому, что именно они контактируют с покупателем. С Вами. А производитель — он где-то там, далеко и за забором. По этому — он по определению честный.
В действительности продавец как раз наиболее заинтересован в отсутствии обмана — ведь претензии к качеству товара выслушивает он, возврат брака — несут ему. Хотя вина — не продавца а производителя. торговать качественным и дешевым товаром намного проще и выгоднее чем дорогим и гнилым.
Вина продавца — это советское наследие, когда считалось что производить — это круто и почетно, а продавать — это мерзость и воровство. И эта теория многими до сих пор воспринимается как единственно-верная.
Производитель мыслит стратегически, ему надо выстроить производство с учетом будущего.
А продавец живет настоящим. Ему надо любой ценой урвать сейчас. Поэтому он и сам обманывает и на производителя влияет не лучшим образом.
Продавцы никогда не были в почете. Пока не создали капитализм.
Купец и до капитализма был более уважаемым чем ремесленник.
Сделать — и дурак может. а вот продать сделанное — это проблема.
Посколку при социализме был вечный дефицит товаров и народ разбирал любой товар влет — роль продавца и снизилась. Начали (впервые со времен неандертальцев) считать, что делать — важнее чем продавать. и пока еще — некоторые продолжают так считать.
Функция продажи при социализме, точнее сказать, при плановой экономике была недоразвитой и поэтому практически неэффективной. На основе грамотного управления продажами строится весь маркетинг. А в основе маркетинга — производить именно то, что необходимо потребителям, а не то, что гипотетически может произвести производитель.
В основе маркетинга — продать то, что произвели, а не то, что нужно населению.
Продать то что произвели, а не то что кому-то нужно — это принцип социалистической экономики. Потому и получалось, что по части товаров (нужных) — был жестокий дефицит, а часть (не нужная) — годами валялась на полках.
ну прекрасно. глушите домны… выгоняйте людей на улицу… месяц на траве и коре посидят а потом что?
экономика — это рабочие места и зарплата. Чем вы ее замените? пособиями?
Поедьте в Мариуполь и расскажите, что ради «снижения потребления и борьбы за первозданную чистоту» нужно закрыть Азовсталь, комбинат Ильича и т.п. И что будут кушать 300000 жителей? траву в степи? то что от Вас останется после такого предложения — поместится в небольшой совочек.
Это в интернете хорошо «потреблядство» ругать, пивко попивая…
ничего не гарантировано. ничего.
Любой организм живет в трех логиках: сиюминутной, тактической (ближняя перспектива), стратегической (дальняя перспектива). Нужно ли объяснять, что без разумного баланса оных, он не выживет.
Какой логикой руководствуется нынешняя экономика, а вместе с ней и вы? Думаю, вы понимаете, только признаться не хотите.
Да, Вы называете это другими словами… но суть — не меняется. Подумайте об этом.
Речь идет о балансе, а не остановке.
Поэтому логики (почему логики?) выживания организмов тут не применимы.
А экономика не есть нечто самостоятельное. От человеческих ценностей — в особенности. Это они порождают политику, а политика порождает экономику.
Или до цикличности кризисов. Или до спиралеобразности истории и т.д. А то что вселенная голографична — это теория, и совсем таки недоказанная, особенно что касается антивещества и предположения существования антивселенной.
Когда-то думали, что атомы по своему строению повторяют строения астрономических систем (по типу солнечной), потом оказалось что не все атомы, потом оказалось, что совсем не повторяют.
В статье Вы писали: «Бедные люди, живущие на зарплату 900 гривен в месяц и имеющие 1000 гривен на депозите в банке под 12% годовых, имеют соотношение 45:1 (450 гривен в месяц отдают, а 10 гривен получают)».
Подскажите, пожалуйста, откуда цифра 45? Про 10 грн. как процент ежемесячный от 1000 грн. все ясно. А вот почему из 900 грн. отдают 450 грн. никак не разберу. Спасибо.
450:10 = 45:1