Кто мы: невежды или грамотеи?

За последние 30 лет мировой финансовый рынок настолько усложнился, что это, наконец, серьезно обеспокоило главных его дирижеров. Стало понятно, что с бесконтрольным распространением новых, все более изощренных форм обмана людей, несколько переборщили.

Как оказалось, на новом витке развития, финансовым акулам понадобился грамотный потребитель; безграмотный предоставляет им слишком много соблазнов и вводит в слишком большие искушения.  Так, Организация Экономического Сотрудничества и Развития вместе с Мировым банком «вдруг» пришли к выводу, что только «финансовая грамотность вместе с осведомленностью о своих правах рядовых потребителей финансовых услуг, могут стать надежным фундаментом, способным поддерживать нормальное функционирование рынков капиталов и экономики в целом».

Возможно, когда-то нас даже станут учить финансовым премудростям, а пока Мировой банк запустил процесс оценки состояния финансовой образованности населения в разных регионах. В список исследуемых стран попала и Украина. В конце прошлого года подобное национальное исследование в нашей стране провело Агентство США по международному развитию USAID. Результаты исследования и свои вывода агентство обнародовало, и позже я всех с ними познакомлю, а пока предлагаю испытать себя на некоторых вопросах из этого исследования. Зачем нам это надо? Для оценки собственной конкурентоспособности на финансовых рынках. Помните анекдот: зачастую, вовсе не требуется умение бегать быстрее медведя; чтобы не попасть в его лапы, достаточно бежать быстрее своих попутчиков.

Обманутые среди нас будут всегда, ведь мы играем в финансовые игры с несоизмеримо более мощными и грамотными соперниками, каковыми являются разного рода финансовые компании. Конечно, иногда их тоже можно побеждать, но переигрывать подобных себе, гораздо легче и безопаснее. Так что, аккуратно отвечайте на вопросы, а через пару дней, когда узнаете, как ответил народ Украины, сможете  определить и свое место на пьедестале. Далее придется что-то решать: одним, – как не утратить лидерские позиции, другим, – как не оказаться крайним; третьим, — как перестать этим крайним быть.

ПЕРВЫЙ БЛОК ВОПРОСОВ

Заглавный вопрос. Оцените свою финансовую грамотность по пятибалльной шкале:

— отлично;

— хорошо;

— удовлетворительно;

— неудовлетворительно;

— ничего не знаю.

Первый вопрос. Допустим, что вы положили на банковский счет депозит в сумме 100 000 гривен, на 2 года, под процентную ставку в размере 8% годовых. Сколько денег будет на вашем счету через 2 года, если вы ничего не будете ни снимать, ни докладывать?

— больше 108 000 гривен;

— ровно 108 000 гривен;

— меньше 108 000 гривен;

— сложно сказать/не знаю.

Второй вопрос. Допустим, что вы положили на банковский счет депозит в сумме 100 000 гривен на 5 лет под процентную ставку в размере 10% годовых. Процент начисляется в конце каждого года и прибавляется к первоначальной сумме. Сколько денег окажется на вашем счету через 5 лет, если вы не будете снимать ни первоначальную сумму, ни проценты?

— больше 150 000 гривен;

— ровно 150 000 гривен;

— меньше 150 000 гривен;

— сложно сказать/не знаю.

Третий вопрос. Представьте себе, что вы положили деньги на банковский счет под процентную ставку в размере 8% годовых, а годовая инфляция составила 10%. Как вы считаете, за деньги, которые находятся на вашем счету, можно купить в среднем…

— …большее количество товаров и услуг, чем в прошлом году;

— …точно такое же количество товаров и услуг, как в прошлом году;

— …меньшее количество товаров и услуг, чем в прошлом году;

— сложно сказать/не знаю.

Четвертый вопрос. Предположим, что в 2011 году ваш доход увеличился вдвое, но и розничные цены также выросли в два раза. Как вы считаете, вы сможете приобрести…

— …большее количество товаров и услуг, чем в прошлом году;

— …точно такое же количество товаров и услуг, как в прошлом году;

— … меньшее количество товаров и услуг, чем в прошлом году;

— сложно сказать/не знаю.

Пятый вопрос. Допустим, вы увидели телевизор одной модели в двух разных магазинах. Его первоначальная розничная цена составляет 10 000 гривен. Один магазин предложил скидку в сумме 1 500 гривен, а другой – скидку в размере 10%. Какие условия выгоднее?

— скидка в размере 1 500 гривен;

— скидка в размере 10%;

— сложно сказать/не знаю.

Шестой вопрос. Представим, что вы взяли кредит в банке в сумме 10 000 гривен, который должен быть погашен в течение года равными месячными платежами. Плата за кредит составляет 600 гривен. Какой приблизительно окажется процентная ставка по вашему кредиту?

— 3%;

— 6%;

— 9%;

— 12%;

— сложно сказать/не знаю.

Седьмой вопрос. Предположим, что вы приобрели облигацию номинальной стоимостью 1 000 гривен за 900 гривен. Срок погашения облигации наступает через год, и она имеет купон на сумму 150 гривен. Если вы сумеете продержать облигацию до ее погашения,  какой получится доходность этой инвестиции?

— ниже 15%;

— ровно 15%;

— выше 15%;

— выше 20%;

— сложно сказать/не знаю.

ВТОРОЙ БЛОК ВОПРОСОВ

Первый вопрос. Знаете ли вы, что такое «франшиза»?

— да, это сумма денег, которую человек должен заплатить компании, чтобы приобрести страховку;

— да, это сумма денег, которую получит выгодоприобретатель при наступлении страхового случая;

— да, это сумма денег, которую компания вычитает из суммы покрытия при выплате заявленного ущерба;

— нет, никогда раньше не слышал этот термин;

— сложно сказать/не знаю.

Второй вопрос. Знаете ли вы, что такое «кредитная история»?

— это информация о кредитах, выданных отдельным банком, которая содержится в финансовой отчетности банка;

— это информация о выполнении обязательств отдельным должником, которую можно получить в бюро кредитных историй;

— это информация о предыдущих дефолтах эмитента ценных бумаг, которую можно найти в государственном реестре эмитентов ценных бумаг;

— это информация о выполнении Украиной своих суверенных долговых обязательств, которая собирается институциональными кредиторами;

— все перечисленное выше;

— ничего, из перечисленного выше;

— сложно сказать/не знаю.

Третий вопрос. Знаете ли вы, что такое «плавающая кредитная ставка»? Можно выбрать несколько вариантов ответа.

— это процентная ставка, которая может быть изменена в течение срока действия финансового инструмента;

— это ставка, которая индексируется на широко применяемую ставку, которая  является «базовой ставкой»;

— это ставка, которую участники договора могут изменять, не спрашивая согласия другой стороны;

— это ставка, противоположная «фиксированной процентной ставке»;

— все приведенное выше;

— ничего, из приведенного выше;

— сложно сказать/не знаю.

Четвертый вопрос. Знаете ли вы разницу между страхованием жизни и страхованием рисков?

— да, страхование жизни покрывает мою жизнь, а страхование рисков – риски, и любая страховая компания может продавать оба полиса;

— да, страхование жизни покрывает жизнь и здоровье, а страхование рисков – несчастные случаи, и страховая компания может продавать лишь один вид страховки;

— разницы нет;

— сложно сказать/не знаю.

Пятый вопрос. Знаете ли вы разницу между кредитной и дебетовой карточками?

— да, дебетовая карточка позволяет вам получить больше наличных денег, чем есть у вас на счету, в то время, как кредитная позволяет вам пользоваться только теми деньгами, которые у вас есть;

— да, кредитная карточка позволяет вам получить больше наличных денег, чем есть у вас на счету, в то время, как дебетовая позволяет вам пользоваться только теми деньгами, которые у вас есть;

— нет разницы;

— сложно сказать/не знаю.

Шестой вопрос. Какое из приведенных ниже утверждений описывает разницу между акцией и облигацией? Вы можете выбрать несколько вариантов.

— акция представляет собой инвестицию в уставный фонд, а облигация — нет;

— облигация может быть выкуплена эмитентом, а акция — нет;

— простые акции не имеют гарантированного дохода, а облигации могут давать фиксированный или переменный доход;

— облигации можно продать на вторичном рынке, а некоторые акции – нет;

— владельцами облигаций могут быть, как физические, так и юридические лица, а владельцами акций – только инвесторы — юридические лица;

— акции можно передавать в залог, а облигации – нет;

— разницы между акциями и облигациями нет; это просто разные названия одних и тех же инструментов;

— сложно сказать/не знаю.

У нас остался еще третий блок из девяти вопросов, но мы перенесем их на потом, когда разберемся с предыдущими.