uainvestor
Зарегистрирован:
22 сентября 2011

Последний раз был на сайте:
23 ноября 2017 в 17:24
Подписчики (194):
84959599
Юрий Новокрещенов
Одесса, Одесская область, Украина
sardg
sardg
GAI
GAI
Харьков
sevilio
sevilio
40 лет
Alkon
Alkon
Киев
smskamoya
smskamoya
Черкассы
AleksandrBank
AleksandrBank
JimBean
JimBean
Banderlog
Banderlog
Чернівці
80796921
Марина Пруденко
35 лет, Украина, Бахмут / Артёмовск
Vlavr
Vlavr
AlekSam
Алексей Самусев
39 лет, Донецк
все подписчики
Сергей Ждан — Откуда деньги растут  RSS блога
Блог «Пенсионный капитал»: http://pensioneriya.blogspot.com/
4 октября 2011, 18:58

О плодотворных финансовых идеях

«По плодам их узнаете их»
(Матф.7:16).

«Остап поклонился, протянул вперед руки, как бы отвергая не заслуженные им аплодисменты, и взошел на эстраду.
Товарищи! — сказал он прекрасным голосом. Товарищи и братья по шахматам, предметом моей сегодняшней лекции служит то, о чем я читал и, должен признаться, не без успеха в Нижнем Новгороде неделю тому назад.
Предмет моей лекции — плодотворная дебютная идея. Что такое, товарищи,  дебют и что такое, товарищи, идея? Дебют, товарищи, это quasi una fantasia. А что такое, товарищи, значит идея? Идея, товарищи, — это человеческая мысль, облеченная в логическую шахматную форму».
(И. Ильф и Е. Петров  «12 стульев»)

Поскольку финансовая (в частности банковская) система Украины старше самой Украины, разговоры о дебюте мы с негодованием отвергнем, как неуместные и даже вредные, а вот об идее продолжим.

Любая идея, будь она шахматная или финансовая, ценится, прежде всего, своим уникальным содержанием, но выделяется среди всех прочих, зачастую все-таки формой, подачей, упаковкой. Этот факт очень хорошо известен маркетологам и достаточно широко ими используется.

В том не было бы беды, если бы форма, как в добрые старые времена, исходила из содержания и отражала его суть. Однако, как говорится, «нынче не то, что давеча»; в современной рекламе форма все чаще выдвигается на первый план и не только, что не отражает, а иной раз даже и сознательно искажает реальное содержание или просто прикрывает его ущербность.

О чем говорит, например реклама депозитной ставки в 24%, если на поверку оказывается, что в ней отражается двухлетний доход вкладчика, то есть реальная годовая ставка равняется всего лишь 12%? Наверное, — о неуважении к вкладчику, о презрительном отношении к его финансовой неграмотности, о грубой манипуляции инстинктами и игрой чувствами.

Тем не менее, этот прием вплоть до последнего времени работает. Но насколько эффективно, вот в чем вопрос. Ответ дают исследования Мирового банка, Организации Экономического Сотрудничества и Развития (ОЭСР) и  USAID, проведенные во многих странах, в том числе и в Украине.

Эти международные институты тоже выдвинули идею, смысл которой заключается в том, что устойчивым и стабильным финансовый сектор страны может быть лишь в случае, если он опирается на грамотных потребителей финансовых продуктов.

И вот некоторые выводы из их исследований.

1. Финансовое образование потребителей является тем фундаментом, который должен поддерживать нормальное функционирование рынков капитала и в целом экономики.

2. В Украине нет ни одного коммерческого банка, который отстаивал бы важность наличия осведомленного потребителя.

3. Лишь 15% населения Украины доверяют частным банкам, 11% — страховым компаниям, 6% — инвестиционным фондам, 5% — негосударственным пенсионным фондам.

4. Только 13% украинцев делают сбережения и только 7% имеют полис страхования жизни.

5. Каждый четвертый украинец имеет негативный опыт пользования финансовыми услугами, при этом лидерами  проблем являются банковский депозит, потребительский кредит и кредитная карта.

6. Финансовые рынки, которые хотят развиваться, должны обеспечить своим потребителям:

  • прозрачность, —  через обеспечение их полной, простой для восприятия, адекватной и пригодной для сравнения информации относительно стоимости финансовых продуктов, их условий и свойственных им рисков;
  • возможность выбора, — через обеспечение справедливой, свободной от принуждения практики продажи и рекламы финансовых продуктов;
  • право регресса, — через предоставление недорогих и быстрых механизмов подачи претензий и урегулирования споров.

7. Украинские должностные лица, регуляторы, финансовые учреждения и потребители финансовых услуг должны понимать, что финансовая грамотность и защита потребителей не являются игрой в одни ворота, в которой присутствуют явные победители и неудачники. Существуют многочисленные зоны, в которых переплетаются интересы государственных органов, финансовых учреждений и потребителей, и это происходит к взаимной выгоде всех участников процесса. Как это только сейчас начинают полноценно осознавать представители развитых рынков, наличие информированных потребителей является обязательным условием существования эффективной, стабильной и конкурентоспособной финансовой системы.

Поскольку отечественные финансовые рынки пока что сложно отнести к развитым, казалось бы, можно расслабиться и подождать, пока западные тенденции пересекут и наши границы, а до тех пор продолжить использование проверенных шаблонов. Собственно, судя по рекламе, большинство финансистов так пока и поступают. Что ж, в таком случае не стоит удивляться финансовому застою, разочарованности инвесторов и снижению деловой активности предпринимателей.

Все это можно попытаться поднять, пересмотрев свое отношение, как к содержанию, так и к формам подачи финансовой информации.

В первую очередь, финансовые новости могут перестать быть нейтральными, рассчитанными на подготовленную аудиторию, численность которой в Украине незначительна. Что эта новость несет для моего личного кошелька? – вот один из вопросов, которые первым делом задает себе каждый потребитель. Какие таит в себе угрозы, и какие открывает возможности? Что мне следовало бы в связи с этим предпринять, а от чего воздержаться? Какой корректировке придется подвергнуть свои краткосрочные и долгосрочные планы? А ответом на эти вызовы и стали бы новые финансовые продукты или варианты их использования, тут же предложенные их производителями.

Второе. Реклама любого финансового продукта наконец-то должна ответить на вопрос о заложенной в нем инвестиционной, бизнесовой или потребительской идее и о той выгоде, которую получит его потребитель. Все знают, что продается не дрель, а отверстие, которое она способна проделать, но называть депозит «Максимальным доходом» при годовой процентной ставке в 15%, выглядит насмешкой. На самом деле, многие финансовые продукты основаны на множестве отличных идей, не надо их даже придумывать, достаточно озвучить и растолковать человеческим языком.

Третье. Реклама, конечно, должна продавать, — это аксиома. Но вместе с тем, она вполне может учить, образовывать, объяснять, и тем самым вдохновлять на использование рекламируемой финансовой идеи. Отношение к продавцу чаще всего настороженное, отношение к учителю всегда почтительное. Заполнив штат хорошими продавцами, компания может достичь тактических успехов, превращая их в учителей, она становится способной выиграть стратегически.

Четвертое. Не стоит называть себя лучшими друзьями клиентов, пекущимися исключительно об их благе; не настолько они глупы, чтобы не понимать присутствующего в таких уверениях двуличия. Не лучше ли назвать отношения партнерскими, честно расписав и разделив интересы друг друга? Обидно не то, что финансисты зарабатывают; раздражает то, что они в этом не хотят признаваться, так что вышибать у своих партнеров слезу жалобами на дороговизну тоже не стоит. Добрым и уважительным отношением к клиентам можно перестать гордиться, — это само собой разумеющееся условие, при отсутствии которого, название данного финансового учреждения, как и дорога к нему, должны просто забываться.

Наверное, можно что-то еще придумать или подправить, эта тема дискуссионная; но заводить образовательные странички в электронных и печатных СМИ я начал бы уже сейчас. А в рекламе заменил бы лозунги на перечень конкретных выгод. Если, конечно, они есть.

Просмотров: 1242, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (46)

+
+3
pointOFview
pointOFview
5 октября 2011, 12:46
#
Чётко! Но если поднять финансовое образование населения, люди перестанут доверять банкам окончательно! Упадут ихние заработки! Не позволють!
+
0
allescaput2030
allescaput2030
5 октября 2011, 15:21
#
Если поднять уровень финансового образования населения, то и банков-то (в том виде, какие они есть сейчас) не останеться. Правда, сразу же «ангелы демократии» прилетят на бомбардировщиках. Но это уже для другой темы.
+
0
mixer
mixer
5 октября 2011, 18:24
Киев
#
Останутся банки или нет, зависит от того, что будет предложено вместо них. при отсутствии альтернативы банки никуда не денуться
+
+5
tsete
tsete
5 октября 2011, 13:09
#
В нашей стране развитая банковская система, количество банков не сосчитать:
www.prostobank.ua/spravochniki/banki
Но доверяют банкам в Украине всего 15% населения.
А в стране «третьего мира» Таиланде всего 4 банка:
www.prostobankir.com.ua/spravochniki/banki_mira/banki_azii/banki_taylanda
А в родственной нам по духу Болгарии, которая уже в Евросоюзе, всего 3 банка:
www.prostobankir.com.ua/spravochniki/banki_mira/banki_evropy/banki_bolgarii
Интересно, почему?
+
+3
pointOFview
pointOFview
5 октября 2011, 13:33
#
Видно, что государство заботится о людях! А у нас пользуют людей…
+
0
vitacikl
vitacikl
5 октября 2011, 13:43
#
Все-таки, наверное, «расслабиться и подождать»- самый реальный рецепт на сегодня.
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
5 октября 2011, 14:48
Днепропетровск
#
Наверное, процессы должны идти параллельно. Потратив усилия на финансовое образование населения, банки получат новых клиентов. Но и свой стиль работы придется менять.
Если ничего не делать, продолжат топтаться на изрядно ими же вытоптанном поле.
+
0
tsete
tsete
5 октября 2011, 15:11
#
А я ведь вопрос Вам задал.
Вы ведь специалист по нашему финансовому здоровью?
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
5 октября 2011, 15:26
Днепропетровск
#
Извините, я думал вопрос риторический.
Моего финансового здоровья количество банков не слишком касается. Их продукты важнее.
+
0
tsete
tsete
5 октября 2011, 18:12
#
Но все же:)
Дело в том, что у нас среди огромного количества банков доверия заслуживают, возможно, единицы банков.
Если это так, то как их величают?
А ведь эта серьезная проблема для тех же банков — при таком низком доверии и доходы соответствующие.
Остальные же 85% свои деньги банкам не доверяют.
Да бог с ними, банками, эти огромные деньги могли бы работать на экономику Украины.
Какое это имеет отношению к количеству банков в стране?
Казалось бы никакого.
Однако в вышеперечисленных мною странах есть серьезная государственная защита частных вкладов.
И соответствующий контроль за деятельностью банков, большая часть из которых государственная.
А в этом, кстати, и есть степень доверия банком от населения страны.
+
+3
mixer
mixer
5 октября 2011, 18:30
Киев
#
Низкие доходы банков компенсируются высокими доходами топ менеджеров на низком уровне и воровстве активов на более высоком. у них в этом плане все нормаль
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
5 октября 2011, 18:36
Днепропетровск
#
Похоже, что наше доверие их не слишком волнует. Подсказки они тоже не слушают. Это их дело. А мы можем без них обойтись? Похоже, что нет.
+
0
tsete
tsete
5 октября 2011, 18:48
#
Да, мы как клиенты каждый в отдельности, вообще их не волнуют.
Вы заметили, что кофе предлагают, когда Вас обрабатывают на очередную банковскую услугу?
Потом, когда Вы повелись, и уровень услуги оказывается не тот, и кофе кончилось:)
Но…
Государству нужны наши сбережения как необходимая кровь экономики.
Оно то заинтересовано нас уговорить понести свои деньги в банк?
Но какой и под какие гарантии?
+
0
vitacikl
vitacikl
6 октября 2011, 10:15
#
Выбирайте государственные банки: Ощад, Укрэксим. Гарантия — государственная!
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
5 октября 2011, 20:41
Днепропетровск
#
У государства есть два банка с гарантиями, облигации, золотые сертификаты, 2-й уровень пенсионной системы и много других возможностей направить деньги в экономику. И финансовое образование оно может организовать. Было бы желание.
+
0
tsete
tsete
6 октября 2011, 11:15
#
А чеж они себя не рекламируют???
Это ж таки важно для населения, не знающего как подматрасные деньги приумножить с гос горантией!!!
+
0
vitacikl
vitacikl
6 октября 2011, 11:37
#
Реклама есть, причем довольно бодрая.
Ощадбанк регулярно на УР-1 звучит. Эксим по-моему даже в телевизоре мелькает.
Что до меня, то я бы кредитку оформил лучше в эксиме, чем в привате.
+
+3
pointOFview
pointOFview
6 октября 2011, 11:54
#
Эксим хороший банк и очень стабильный! Все крупные предприятия занимающиеся ВЭД держат там свои средства. Этот банк как раз и не надо рекламировать! У него репутация!
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
6 октября 2011, 11:23
Днепропетровск
#
Ну, — бедные, наверное. Давайте мы им поможем.
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
6 октября 2011, 15:45
Днепропетровск
#
Говорят, что государство — плохой менеджер. Наверное, свои банки можно было бы раскручивать активнее. Возможно, там сложнее с откатами.
+
0
pointOFview
pointOFview
6 октября 2011, 15:50
#
Думается дело не в этом! Просто обязали компании с ВЭД открыть счета в Эксиме! Т.е. эти банки настроены на корпоративный бизнес!
+
0
tsete
tsete
6 октября 2011, 17:11
#
Да нет обязаловки, у меня ВЭД, а Эксим в лице зама управляющего приходил в гости поговорить о сотрудничестве только после 5 лет ВЭД.
Предлагал дешевые кредиты от ЕБРР.
Кстати, присматриваюсь к Эксиму давно…
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:11
Франция
#
Эксим до сих пор кредитует по ЕБРР???
+
0
tsete
tsete
6 октября 2011, 17:17
#
Это был разговор 2-х летней давности:)
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:22
Франция
#
По программе ЕБРР уже не кридитует ни один банк
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:11
Франция
#
Никто ни кого не обязывал, разве что предприятия гос. сектора. В Укрэксиме даволи таки гибкие условия для клиентов которые ведут ВЭД
+
+3
pointOFview
pointOFview
6 октября 2011, 17:16
#
Если не обязали, вообще радует!...:) Просто сложилось мнение не более… Видел на счетах-фактурах два счёта один в эксиме, второй ещё гдето… Вообще банк внушает доверие!
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:22
Франция
#
Согласен, для крупных клиентов тем более которые ведут ВЭД, банк нормальный, но тарифы на РКО в нац. валюте эьо уже что то
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:23
Франция
#
Платежка после 14,00 стоит 50 грн
+
0
tsete
tsete
6 октября 2011, 17:25
#
Так для текущей работы имеем дешевый банк.
А с Эксимом работать по крупному.
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:25
Франция
#
Как на меня то с Эксимом можно работать только по кредитованию
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
6 октября 2011, 17:26
Днепропетровск
#
А что конкретно в Эксиме хорошего? Давайте прославим.
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:27
Франция
#
Давайте, разве что только банк государственный, а так ничего интерестного, сеть маленькая, банкоматов понты
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:27
Франция
#
Это можно даже отдельный блог написать под названием «Что хорошего в Укрэксимбанке»
+
0
tsete
tsete
6 октября 2011, 17:28
#
Поддерживаю:)
Кто работает с Эксимом, отзовитесь!!!
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:30
Франция
#
Лучьше пусть отзавется работает в Эксиме!!!
+
0
pointOFview
pointOFview
6 октября 2011, 17:30
#
Ну говорят, что через эксим Укрспецэкспорт платежи проводит!
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:32
Франция
#
А есть код ОКПО Укрспецэкспорт
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:32
Франция
#
Ща проверим
+
0
tsete
tsete
6 октября 2011, 17:30
#
Кстати, речь была не об Эксиме как таковом, а о гос банках, по делам которых несет ответственность государство.
А вот тут вопрос — так ли это?
Несет ли наше государство ответственность по нашим деньгам, например, в Эксиме или нет?
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:34
Франция
#
Пока статистика умалчивает об качестве обслуживания депозитов как ЮЛ так и ФЛ в гос. банках
+
0
vitacikl
vitacikl
6 октября 2011, 17:40
#
Жалобы отсутствуют — значит, все хорошо…
+
+3
Сергей Ждан
Сергей Ждан
6 октября 2011, 17:46
Днепропетровск
#
Банк познается в беде, а беды пока и не было. К счастью? Это большой вопрос. Маленькая беда пригодилась бы, дабы избежать большой.
Реально у нас не было случая убедиться в выполнении государством своих обязательств по гарантиям вкладов в госбанках. Если не считать историю с Ощадбанком, которая была давненько.
Благодаря кризису, мы точно узнали, что для депозитов лучше выбирать не самые большие банки. Тогда в случае чего, у ФГВФЛ хватит денег для расчета с вкладчиками
+
0
Natta
Natta
6 октября 2011, 21:59
Киев
#
А что это все забыли про государственный банк «Украина». Раздерибанили и забыли. Так что государственная форма собственности это отнюдь не повод для спокойного сна вкладчика. Правда с физиками по вкладам расчитались.
Укрэксим всегда был силен в торговом финансировании (гарантии, аккредитивы, предэкспортное и постимпортное финансирование, вексельные операции), но все течет и все меняется. После того как там началась сумасшедшая текучка кадров, того качества обслуживания уже нет, да и тарифы кусючие…
+
0
Сергей Ждан
Сергей Ждан
8 октября 2011, 22:43
Днепропетровск
#
У каждого банка есть свои изюминки, но не все потенциальные клиенты их видят. Можно показать.
+
0
22041983
22041983
6 октября 2011, 17:53
Франция
#
Отзывы про Ощад minfin.com.ua/company/oschadbank/review/

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться