Александр Охрименко
Александр Охрименко
Александр Охрименко
— Александр Охрименко
экономист
- 5 октября 2011, 10:41
Риторический вопрос — берет ли население кредиты?
В последнее время тема кредитования населения становится все более популярной. Даже начали звучать мнения о том, не пора ли этот процесс затормозить, а то так люди могут все деньги из банков забрать. А может и не смогут?
Согласно официальным данным, на 1 сентября 2011 года общая сумма кредитов, выданных населению, составила 203,6 млрд грн, это на 303 млн грн больше, чем в июле, хотя на 777 млн грн меньше, чем было в начале текущего года. Но это общие цифры по всей группе кредитов в гривне и валюте, и они несут в себе частичное искажения ситуации. В действительности, за август 2011 года общая сумма гривневых кредитов выросла на 3,4 млрд грн, а вот валютных кредитов стало на 3 млрд грн меньше. Медленно, но уверенно идет замещение валютных кредитов гривневыми. Но это все больше касается «старых» кредитов. А как же новые кредиты?
За август 2011 года банки выдали новых кредитов населению, с учетом пролонгированных, на сумму 8,1 млрд грн. Как несложно догадаться, 99% этих кредитов это потребительские кредиты. Как результат, население уже задолжало банкам около 64 млрд грн. А еще в начале текущего года сумма этих кредитов была на 10 млрд грн меньше. Как видите, население берет кредиты. А почему не взять, если дают.
Как правило, это кредиты до 1 года, и берут их, прежде всего, для покупки приглянувшейся безделицы на полках магазинов. И это при том, что ставки по этим кредитам высокие. Средняя ставка по потребительским кредитам в августе 2011 года была на уровне 28,7%. Это она еще снизилась, так как в июне 2011 года средняя ставка была на уровне 31,4%. Наших людей ставками явно не испугаешь.
Скорее всего, сейчас банки попытаются выжать максимум из праздничных распродаж. Многие, многие не устоят купить в кредит красивую штучку, особенно когда скидка на скидке и кредит под 0%.
P.S. Юридические лица получают больше кредитов, чем физические.
|
|
96
|
Просмотров: 1991, сегодня — 0
- 20:00 Главное за неделю: гривна обновила минимум, Еврокомиссия одобрила Ukraine Facility
- 19:06 Доход Ethereum может превысить $1 млрд в 2024 году
- 17:33 Курс валют на вечер 19 апреля: доллар и евро стремительно выросли на межбанке
- 16:35 НБУ поднял официальный курс доллара до нового максимума
- 11:27 Ралли биткоина и реструктуризация Tether: что нового на крипторынке
- 10:42 Курс валют на 19 апреля: доллар вырос до 40 гривен
- 08:01 Официальный курс: НБУ повысил курс доллара на 6 копеек
- 18.04.2024
- 19:22 С начала этого года гривна к доллару девальвировала на 3,1% — Данилишин
- 18:06 Доллар больше 40: Каким будет курс доллара в Украине. Будет ли еще рост и до каких пределов (видео)
- 17:43 Курс валют на вечер 18 апреля: евро на межбанке ушел вниз
Комментарии - 25
Мой сын, сей казни смысл велик:
Одно стяжание имев всегда в предмете,
Жир должников своих сосал сей злой старик
И их безжалостно крутил на вашем свете.
.....«убежать» от инфляции… Ну всё! Если те кто берёт в кредит не понимает, что он переплачивает в три раза больше чем инфляция, население надо учить!
Но общая доходность по портфелю не такая уж и радужная. Одна ипотека это 200-300 тыс гривен, а таких кредитов сколько надо выдать на 200 тыс? А это з/п, аренда, бумага, контроль, погашение, резервы.
И так, потребительское кредитование – это двигатель экономики. Везде в мире, а у нас? На данный момент – нет. Основная группа товаров, приобретаемых в кредит – это аудио/ видео/бытовая техника и автомобили. Все это товары, которые производятся за рубежом. Поэтому это кредитование – это двигатель экономики, но не нашей, а тех стран, где это все произведено. Это их рабочие места, налоги и пр., а наш отрицательный торговый баланс ( minfin.com.ua/blogs/okhrimenko/16835/ ). Так что же все-таки делать? Запретить кредитование? Зарегулировать его до «не могу»? Это приведет только к повышению и без того бешенных процентных ставок. На мой взгляд, нужно стимулировать покупателя покупать то, что произведено у нас. Ну, например, приобретая автомобиль, с локализацией производства 30%, в кредит ты получаешь возможность возврата 30% уплаченных за год процентов по этому кредиту. Как возвращать, если нет в бюджете средств, спросите вы? Через налоговый кредит. Подавая декларацию, ты получаешь возможность возврата подоходного налога на сумму 30% от уплаченных процентов, но не более чем сумма уплаченного тобой подоходного налога.
Как определить степень локализации производимых товаров? Да и вообще сам перечень этих товаров? Я думаю, что список товаров может утверждать КМУ ежегодно и ежеквартально вносить изменения.
Такой механизм, в какой-то степени, позволит направить покупателей на потребление национального продукта, производителей – на увеличение степени локализации, а также снизить отрицательный дисбаланс внешнеторгового баланса.
Реституция — это, фактически, возврат в первоначальное состояние. Вы возвращаете кредит, банк возвращает Вам уплаченные проценты. А что платить вкладчику, который дал деньги банку, чтобы Вам выдать кредит?
Рефинансирование — это замена одного кредита другим. Группы кредитов — одним. Валютного — гривневым. Многие банки ведут проводят рефинансирование. Однако условия новых кредитов обычно жестче, чем старых (выше ставка, больше залог), но увеличивают срок.