- 24 июля 2018, 13:21
Типи фінансових радників в Україні: Інвестиційний менеджер (asset manager)
Серія 2: Інвестиційний менеджер
Як і обіцяв, продовжую щотижня розповідати про типи фінансових радників.
«Много предлагающих но мало избранных» – це про інвестиційних менеджерів в Україні. Справжніх професіоналів одиниці, хоча коментар одного з них знайдете внизу.
ЗАХІД:
В США AUM (Assets under management) домінуюча модель роботи фінансових радників. Клієнт сплачує +-1% від своїх активів на рік.
Стратегія має враховувати цілі клієнта, його ризик профіль, податки і багато чого. І величезні мастодонти і незалежні консультанти працюють таким чином. Ми з Славою теж для iPlan.ua клієнтів активно використовуємо ETF продукти двох світових лідерів BlackRock (6+ трлн дол під управлінням) та Vanguard (%+ трлн.). У кожної з компаній цікава філософія, однак зараз не про них.
Також в США завдяки міленіалам ростуть робоедвайзори Betterment (0.25%), Weathfront (0.25%) Wealthsimple (0.5%). Я тестував софт деяких з цих компаній, він просто фантастично простий і зручний. Можу повірити, що «кухарка зможе успішно управляти інвестиційним портфелем».
Однак багато пишуть, що сам по собі робот без радника не оптимальне рішення. Бо людина тільки в старій економічній теорії діє раціонально. А насправді люди сильно переоцінюють своб здатність приймати виважені інвестиційні рішення без емоцій. Тому є гібридні моделі комплексні моделі софт+радник як то Personal Capital (0.5-0.8%).
УКРАЇНА:
Все непублічно і гіперконфіденційно. Якісні послуги доступні тільки дуже багатим людям, умовно «доларовим мільйонерам». Під вивіскою Private banking в банкам продають продукти свого ж банку, бо їм так вигідно.
Надія звичайно є, адже є послуга управління добробутом в відомій компанії Capital Times. І є незалежні управляючі, як Юрій Ковальов.
Його думка “после того, как клиент решает отдать управление консультанту, основной дилеммой становиться пользоваться ли услугами стороннего/независимого консультанта или специалиста приклепленного к банку/брокеру.
Второй вариант может иметь риск действий, нацеленных на генерирование банковских/брокерских комиссионных, не всегда в интерасах клиентов. что касается тарифов – я бы сказал диапазон 0.5-3% за управление.
Ценность также состоит в том, что независимый консультант как правило помогает согласовать самые выгодные тарифы с банком, упростить комплаенс и держит в курсе рыночных изменений. а также может консолидировать счета, если их несколько”
|
15
|
- 16:16 Парламент легализовал труд домашних работников
- 15:18 Банки повысили наличный курс доллара
- 14:47 Регулятор готовит ряд шагов по валютной либерализации в ближайшие недели
- 14:02 НБУ снизил учетную ставку до 13,5%
- 13:11 Рада провалила голосование за Пенсионную реформу
- 12:10 Новые правила для терминалов самообслуживания: безналичные платежи останутся доступны для всех — НБУ
- 11:16 Дія.City станет более доступным для стартапов: Рада приняла в первом чтении законопроект
- 10:43 Количество владельцев стейблкоинов приблизилось к 100 млн, комиссии в TON снизились в 2,5 раза: что нового на рынке
- 10:20 Курс валют на 25 апреля: евро в банках прибавило семь копеек
- 09:37 В ОАЭ потратят более $544 млн на устранение последствий недавних ливней
Комментарии - 3
Которые впаривают «накопительные» полисы «иностранных» страховых компаний.
Собственно, на любой вопрос они отвечают «купите страховку»)
Любомиру:
Зачем платить консультанту 1% от стоимости активов в год, если доходность ETFов, которые тот впаривает — неск. % годовых?
Просто ради экономии на комиссионных.
«Якісні послуги доступні тільки дуже багатим людям, умовно «доларовим мільйонерам» — долларовый миллионер не будет слушать советов наемного работника, живущего на з/п)
Эти „советники“ из „Укрсиба“ уже насоветовали клиентам покупать корп.облигации в 2013 году.
Дальше продолжать?)
»Надія звичайно є, адже є послуга управління добробутом в відомій компанії Capital Times. І є незалежні управляючі, як Юрій Ковальов" — неужели ДУ?
Любомир, почитайте налогообложение в Украине при ДУ)
И поймете, почему эта услуга никому не нужна (исключая другие причины).
«Ценность также состоит в том, что независимый консультант… помогает согласовать самые выгодные тарифы с банком… а также может консолидировать счета, если их несколько” — ага, чтоб в случае чего выйти за пределы гарантий ФГВФЛ?)