Как повлияет снижение ограничения на расчеты наличными до 50 тыс. грн?

13 января исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Сергей Мамедов прогнозировал ужесточение Национальным банком ограничения на расчеты наличными с нынешнего уровня 150 тыс. гривен до 50 тыс. гривен в 2014 году. 

Владимир Еременко

 

Координатор Комитета НАБУ по вопросам банковской инфраструктуры и платежных систем Владимир Еременко:

Установление Национальным банком Украины предельной суммы на уровне 150 тыс. гривен явно недостаточно. Какие группы товаров подпадают под это ограничение? Конечно же, только дорогие — недвижимость, автомобили, драгоценности. Снижение предельного значения наличных расчетов до 50 тыс. грн. было бы желательным, но наша ассоциация считает, что оно также будет недостаточным для решения назревших проблем. Мне, кажется, что сумма в 20-30 тыс. грн. – идеальный вариант, тогда безналичные расчеты будут затрагивать такие товары, как мебель, бытовая техника, предметы роскоши, туристические услуги и т.д. Тогда это даст результат с точки зрения значительного увеличения безналичных расчетов и затронет всех участников рынка. Следующим шагом, когда люди поймут, что безналичные расчеты действительно  удобнее и безопаснее, можно будет уменьшать лимит до 10-12 тыс. грн. Это нормальная мировая практика. В некоторых европейских странах предельные суммы наличных расчетов 1-1,5 тыс. евро. И они постоянно уменьшаются. Например, недавно в Бельгии «порог» снизили с 5 до 3 тысяч.

Главный вопрос — что это даст?

На сегодня в Украине наличное обращение гипертрофированно. Почему «гипертрофированно»? Потому что оно на порядок больше, чем остатки безналичных средств на банковских счетах. Сейчас у нас в обращении около 230 млрд. грн. наличных средств. Конечно, отменить наличный денежный оборот невозможно, но при достижении какой-то критической точки необходимо организующее государственное стимулирование. В данном случае таким стимулированием является установление ограничений Национальным банком Украины. У нас уже очевидно назрели условия для активного перехода на безналичные расчеты. Когда в банковской системе недостаточно ресурсов, они становятся очень дороги, и тогда мы с Вами, граждане Украины, платим высокие проценты по кредитам и нам не хватает средств на кредитование экономики, а без кредитования она не может развиваться необходимыми темпами. В стране консервируется бедность, и мы не получаем достойную зарплату. Перевод хотя бы одной десятой наличного обращения в безналичный, удвоит остатки на корреспондентских счетах банков, и будет способствовать удешевлению денег в стране, расширению кредитования и снижению процентных ставок, тем самым — развитию экономики и обогащению общества.

Банковская система — это кровеносная система экономики. Чем больше денег в банковской системе, тем она прочнее и стабильнее. Тот дисбаланс, который образовался в Украине (остатки на счетах в 10 раз меньше, чем наличные средства) — это ненормальное явление. Неплохо было бы, чтобы это было где-то 20-30%. Тогда и деньги становятся дешевле. Чтобы осуществлять любые платежи, банки должны держать что-то на корреспондентских счетах. Часто этих денег не хватает, идет перераспределение денег между банками на счетах, так называемые «ночные» ресурсы для реформирования этих остатков до нужных размеров. Обычная цена на «ночные ресурсы »не очень высокая — 2-3% годовых, но в периоды кризисов и катаклизмов она может достигать десятков процентов годовых. Перевод части наличного оборота в безналичный обязательно укрепит банковскую систему, что сделает деньги дешевле. Это означает, что появится дополнительный ресурс для кредитования экономики.

Суть банковской системы — это перераспределение ресурсов: у кого-то они накопились, а кому-то они нужны. Таким образом, кто-то кладет деньги на депозит, а кто-то берет в банке кредит. Когда эта система имеет сбалансированный характер, тогда экономика развивается нормально. Если система не имеет сбалансированного характера, тогда экономика страдает. Это, конечно, не единственный фактор развития экономики, но точно — один из ключевых факторов, способствующих или, наоборот, тормозят ее развитие.

Еще одна цель, которой достигает снижения предельной суммы — это детенизация экономики. В отличие от «серых» наличных, безналичные деньги — это «белые» деньги. Из них всегда платятся налоги, которые идут в том числе и на социальные расходы, на реализацию экономических, структурных и других проектов. Детенизации боятся те, кто скрывает свои незаконные доходы — коррупционеры и нечистые на руку предприниматели, минимизаторы и мошенники. Пусть «светят» свои деньги!

Важно отметить, что предварительное ограничение в 150 тысяч прошло практически незамеченным. Первая волна возмущения, вызванная не так неприятием, как непониманием нововведения, миновала. Клиенты быстро оценили его преимущества, а финансовые учреждения предложили им оптимальные схемы расчетов за новыми правилами. Думаю, постепенное снижение предельной суммы до 50 тысяч, а впоследствии и до 10-12 тысяч пройдет еще глаже, а его положительные последствия сразу почувствует и экономика страны, и каждый гражданин.

sabadaha:

Ограничение суммы наличных расчетов является нормальной европейской практикой. В разных странах Европы такие ограничения составляют в среднем от 1 до 3 тыс. евро. В Соединенных Штатах лимит по наличным операциям составляет 5000 долларов. Поэтому, на первый взгляд, такой шаг со стороны украинской финрегулятора, который планирует уменьшить лимит до 50 тыс. грн. выглядит логичным. Но надо учитывать разницу между открытой западной экономикой и полутеневой экономикой Украины.

Несмотря на все положительные стороны увеличение объемов безналичных расчетов, а это уменьшение долларизации экономики, повышения ликвидности банковских учреждений и увеличение налоговой базы, следует заметить, что такие действия приведут к усилению налоговой нагрузки, в первую очередь, на малый и средний бизнес. А также на граждан, которые много лет копили сбережения на покупку недвижимости. При этом следует учитывать, что такие сбережения делаются преимущественно в американских долларах, которые необходимо будет конвертировать. В наибольшей степени негативные последствия ощутят на себе жители малых городов и поселков, где стоимость квартиры или дома не превышает 20 тыс. долларов. Именно для этой категории людей увеличение стоимости недвижимого имущества на несколько сотен долларов через дополнительные банковские комиссии при конвертировании и безналичных операциях будет наиболее чувствительной.

Другой категорией граждан, которые могут почувствовать негативные последствия нововведений, станут работники предприятий, где заработная плата выплачивается в конвертах. «Засвеченные» деньги на счетах могут привлечь внимание налоговой, поскольку официальная зарплата в 1300 грн вряд ли дает возможность приобрести недвижимость или авто стоимостью даже 50 тысяч гривен.

Но безусловно уменьшение лимита наличных расчетов — полезный шаг для экономики страны, но он не может осуществляться отдельно от общей экономической политики государства и должен быть одним из элементов продуманной политики реформирования отношений государства и граждан, в первую очередь в налоговой сфере, чего, пока, к сожалению, не наблюдается.

Shevchuk:

Как повлияет снижение ограничения на расчеты наличными? Это смотря на что повлияет. Если на раздражение народа (во всяком случае меня), то да, это конкретно раздражает. Почему я обязан отстегнуть банку % за перечисление по безналу? Кстати, само открытие и обслуживание счета для этой цели тоже не всегда бесплатное.
Если будут созданы удобные для людей условия расчетов по безналу, то народ и сам подтянется.
Если целью является борьба отмыванием, с деньгами, полученными за терроризм (или чем они там прикрываются), то бандиту как раз не является проблемой заплатить часть процента. А вот для обычного человека, который накопил на квартиру, авто будет жаль отдавать кровно заработанное — помните в притче, где отец посылал сына зарабатывать, а потом бросал его деньги в огонь?

semenvekselberg:

Вопрос не в сумме, вопрос в тенденции. Есть страны, в которых сейчас наличные расчеты сведены до минимума. Я считаю, что это угнетения прав человека, потому что человеку навязывают  определенный стиль жизни и определенные правила, что является антиконституционным. Ограничение наличных расчетов – это навязывание определенных правил игры. Популяризация безнала приводит к тому, что людям приходится все свои сбережения нести в банк, а некоторым, может, хочется их держать у себя дома, под подушкой. Это их выбор, которого их лишают подобными запретами.

А как вы считаете, как повлияет снижение ограничения на расчеты наличными до 50 тыс. грн?