Про банківську систему України замовте слово

НБУ опублікував Статистика індикаторів фінансової стійкості, серед яких

Додатки 2-4. Фінансові звіти сектору депозитних корпорацій

Перша діаграма показує динаміку кредитів в іноземній валюті БСУ на протязі з четвертого кварталу 2013-го року по перший квартал 2016-го включно.

Вони перераховані в гривню по курсу на даний звітний квартал. Відразу в очі кидається так званий «викид», стовпець за перший квартал 2015-го, коли був аналогічний викид і самого курсу долара відносно гривні.

Тобто, обсяг кредитів в іноземній валюті в першому кварталі 2015-го не мав різкої зміни в абсолютному вимірі, а просто курс долара США мав відповідний викид, відповідно, і оцінка кредитів в іноземній валюті у гривневому еквіваленті теж мала викид. Зрозуміло, що якби НБУ опублікував динаміку кредитів в іноземній валюті, скажімо, в доларовому еквіваленті, то все було б значно зрозуміліше.

Але своїми силами ми зможемо оцінити ці кредити. В четвертому кварталі 2013-го за курсом 8 грн. за долар США обсяг кредитів становив 326908 млн. грн., що становить майже $41 млрд.

А вже в першому кварталі 2016-го їх залишилося 638395 млн. грн., що становить близько $25 млрд. Майже 16 млрд. доларів США були списані з балансу. Це враховує і повернуті кредити і просто втрачені в збанкрутілих банках. Проте для боржників ця діаграма означає, що в гривневому еквіваленті кредити в іноземній валюті стали важчими майже в два рази і динаміка говорить, що навіть з врахуванням списаних, залишки стають все тяжчими. Зрозуміло, що не всі боржники зможуть повернути взяту валюту. Відповідно, не всі бенефеціари зможуть теж отримати свою валюту. Наступна діаграма показує, що зобов’язання у валюті так само зростали на даному проміжку часу, причому перевищували кредити.

Інакше кажучи, навіть якби боржники повернули всю валюту, то кредитори все одно не змогли бути задоволені на 100%. Проте реально частина кредитів вже зараховані в такі, що не будуть повернуті. Для цього НБУ навіть назвав такі кредити недіючими і індексував їх цифрою 4 в верхньому індексі. Вашій увазі пропонується їх динаміка:

У вузькому значенні проблемний кредит – це прострочений кредит/фінансове зобов’язання та нараховані доходи за цими операціями, строк сплати за якими прострочений більше 90 днів, тобто кредитна заборгованість, класифікована за IV і V категоріями якості. Таке визначення частково співпадає з визначенням негативно-класифікованих кредитів, яке надається Національним банком України. Таким чином, недіючі, або проблемні кредити мають IV і V категорії якості і їх динаміка просто вражає. Якщо НБУ частку простроченої заборгованості за кредитами у загальній сумі кредитів визначає на рівні в 23.6%, то реально картина набагато гірша. Навіть чисто візуально можна сказати, що недіючі кредити тягнуть на більшу половину кредитів в іноземній валюті. Про те, що недіючі кредити — це переважно кредити в іноземній валюті, говорить викид в першому кварталі 2015-го року. Але краще побудувати відповідну діаграму.

Завершує картину діаграма чистого доходу БСУ після сплати податків.