Кешбек 7%. Як заробити на приємні дрібниці

Чи не у кожного з нас в гаманці є принаймні одна платіжна картка, а в більшості їх навіть декілька, для використання з різними цілями. Не так давно картка слугувала в основному для зняття з неї готівки в тому самому єдиному на весь район банкоматі, який видає зарплату без комісії, але знаходиться далеченько від твого дому, де завжди черга, і саме на тобі купюри скінчаться або щось зламається. Однак ці часи відходять в історію. Сьогодні ми впевнено прикладаємо картку або телефон до терміналу, безготівково сплачуючи за свої покупки.

Так, у 2019 році українці здійснили 1918,1 млн безготівкових операцій на загальну суму 823,2 млрд грн, а це 49,4% від загального обсягу операцій з використанням платіжних карток. В порівнянні з 12,4% станом на січень 2013 року та 39,3% на кінець 2017 року, темпи зростання досить таки непогані, і це позитивна тенденція. Чому? Тому що безготівкові розрахунки зручні та вигідні для усіх залучених сторін.

Власнику платіжної картки такий спосіб платежу суттєво спрощує життя — не те що не потрібно більше шукати дрібні монети в гаманці щоби було без решти, можна його навіть не діставати, користуючись смартфоном. Банки-емітенти карток, у свою чергу, заробляють відсоток від кожного безготівкового платежу своїх клієнтів у торговій точці. Нарешті, економіка також виграє, адже безготівкові розрахунки сприяють більшій її прозорості та виходу з тіні. На додачу, для клієнтів — любителів безготівки банки пропонують винагороду у вигляді кешбеку.

Навіщо це банкам та як це працює?

Все дуже просто. Гарна кешбек-програма приваблює клієнтів та стимулює їх користуватися карткою, від чого банки отримують прибуток у вигляді комісії. Цю комісію, що називається interchange та, залежно від класу картки, може складати 1,5−2% від суми платежу, банку-емітенту картки сплачує банк, який обслуговує торгову точку, де ви здійснили платіжну операцію. І саме частина цієї комісії повертається на ваш рахунок у вигляді кешбеку.

Далеко не всі українські банки пропонують привабливі для клієнтів програми кешбеку. Серед лідерів — три. На яких умовах? Давайте розбиратися.

Monobank

Монобанк запрацював не так давно, проте вже набув великої популярності, не в останню чергу завдяки надзвичайно зручному у використанні мобільному додатку. Умови кешбек-програми в банку наступні.

Як працює

Щомісяця у мобільному додатку можна обрати 2 з 6 запропонованих категорій товарів, сплачуючи за які карткою клієнт отримуватиме кешбек. Варіанти вибору дещо відрізняються щомісяця, проте майже завжди доступні такі популярні категорії, як продукти, кафе та ресторани, краса та медицина, одяг і взуття, кіно та розваги.

На додачу до звичайних категорій кешбеку, Монобанк пропонує обрати магазини-партнери, за покупки в котрих на ваш рахунок теж повернеться частина витрачених коштів.

Яка ставка кешбеку

Від 2% до 20%, в залежності від обраної категорії товару чи магазина-партнера. Якщо розраховуєтеся кредитними коштами, ставка кешбеку складе 1% незалежно від категорії.

Як скористатися коштами

Кешбек накопичується на окремому рахунку. Як тільки сума кешбеку досягне 100 гривень, кошти можна вивести на основний рахунок. При цьому банк утримає з вас податок на доходи фізичних осіб (18%) та військовий збір (1,5%).

Альфа Банк

Кешбек-програма Альфа Банку має назву Cash’U Club, користуватися нею можна через мобільний додаток.

Як працює

За будь-який безготівковий платіж карткою клієнт отримує на свій рахунок у мобільному додатку бонус за стандартною ставкою. Крім того, щомісяця можна обрати категорії товарів, за якими ставка бонусу підвищена. Кількість категорій залежить від статусу в бонусній програмі. Всього статусів 4, найнижчий дає право обрати 2 з 3 категорій товарів, найвищий — 5 з 10. Статус можна підвищити накопичуючи бонуси.

Яка ставка кешбеку

Стандартна ставка кешбеку за будь-який безготівковий платіж — 0,5% від суми платежу, що еквівалентно 0,01 бонусу за 2 витрачені гривні. Підвищена ставка за обраними категоріями може сягати 20% залежно від категорії, відповідно, за кожні 2 витрачені гривні отримуєте більше бонусів.

При цьому, ставки кешбеку однакові незалежно від того, використовуються власні кошти чи кредитні.

Як скористатися коштами

За рахунок накопичених бонусів можна повернути 100% вартості покупки, зробленої за останні 30 календарних днів, виходячи з принципу 1 бонус = 1 гривня. При виплаті вартості покупки банк утримає ПДФО та військовий збір.

Укрексімбанк

Кешбек-програма Укрексімбанку — EximBonus, має шанси сподобатися одночасно і широкому колу споживачів (картки Visa Classic та Visa Gold), і тим, хто користується картками більш преміального сегменту (Visa Platinum та Visa Infinite).

Як працює

Клієнт створює обліковий запис на сайті програми, розраховується картками банку у торгових точках чи в Інтернеті та отримує на свій рахунок певний відсоток від будь-якого платежу у вигляді бонусу.

Яка ставка кешбеку

Відсоток кешбеку залежить від типу картки. Банк пропонує підвищену ставку до досягнення певної загальної суми платежів (ліміту) на місяць, після чого застосовується нижча ставка. Деталі в таблиці нижче.

Як скористатися коштами

Бонуси накопичуються на окремому рахунку, а використати їх можна для поповнення мобільного рахунку, оплати комунальних послуг або в партнерських мережах. До останніх належать магазини одягу та взуття, ресторани, кінотеатри, аптеки, сервіси для купівлі квитків тощо.

Приємна новина — ПДФО та військовий збір покриваються банком, а не стягуються з клієнтів.

Замість висновку: переходьте на безготівкові розрахунки, адже звук смартфона, що сповіщає про нарахування кешбеку, не менш приємний, ніж шелест купюр.

Василь Матій, партнер iPlan.ua, лектор KSE, спеціально для НВ Бізнес