Немного о банках.

Вы уже наверняка читали статью «Нацбанк готовит тотальное закрытие небольших банков». Но нигде нет информации какие банки к какой именно группе отнесены.

На основании этой информации (принадлежности к определенной группе банков) и балансе банка я приведу пример моих «размышлений» по одному из банков. Но все же, перед тем как перейти к маленькому анализу этого фин учреждения, я предоставлю Вам одну информацию которую найти на просторах интернета крайне сложно (я не нашел, но ViktorS ее нашел:) ), но которая очень важна и она является основным поводом задуматься. Поэтому я удовлетворю Ваш интерес и укажу почти по всем группам названия банков (к сожалению у меня нет информации о не рыночных-схемных). Но исходя из обратного их можно вычислить сравнив полный список банков 3-4 групп и приведенные банки мною.

И так, поименно какие банки к каким группам были отнесены:

Первая группа рыночных (замечу что если банк рыночный это означает что с ним все ОК, как и обратное — если не рыночный то это не означает что он не жилец).

!!! РИНКОВІ!!!

БІЗНЕСОВІ: Авангард, Апекс, Асвіобанк, Восток, Експрес-банк, ІнвестБанк, КомінвестБанк, Львів, ПолікомБанк, Промислово-Фінансовий, Регіон-Банк, Січ, Таскомбанк.

РИЗИКОВІ: Аккорд-Банк, Аркада, А-Банк, Артем, Богуслав, Глобус, Евробанк, ІндустріалБанк, МегаБанк, Михайлівський, Національні Інвестиції, ПолтаваБанк, Софіївський, УніксКомБанк, Юнісон (пропустил один банк так как не смог разобрать его название на ксерокопии — оно было на изгибе листа и затерлось. Ниже в комментариях подсказали — РадаБанк)

З ІНОЗЕМНИМ ІНВЕСТОРОМ: БТА, Кредит Европа, КредитІнвест, Перший Інвестиційний.

РІТЕЙЛОВІ: Ідея Банк, Траст, Форвард

Теперь же перейдем к второй группе не рыночных.

!!! НЕ РИНКОВІ!!!

БІЗНЕСОВІ: Інвестицій та заощаджень, Кліринговий Дім, Міжнародний Інвестиційний (банк Петра Порошенко), Місто, Мотор-Банк, Народний капітал, Новий, Оксі, ТК Кредит, УкрБудінвестбанк, ФортунА

ЗАМОРОЖЕНІ: Альпарі, Альянс, Вектор, Гефест, Діві, Інвестиційно-трастовий, КристалБанк, Неос, Портал, РВС, ФінансБанк, ФінБанк, Центр

КЕПТИВНІ: АгрокомБанк, Велес, Грант, ЕвропромБанк, Земельний Капітал, КІБ, КласикБанк, Конкорд, КредитОптіма, КСІ Банк, Петрокомерц, Смарт, ТрастКапітал, Український Капітал, Фамільний, Фінансовий Партнер, ЮнексБанк

СХЕМНІ: К сожалению, данной информации мне не предоставили, но логически поразмыслив их вычислить не сложно…

Информация «для размышлений» которую стоит прочесть чтоб думать с кем стоит «дружить» а кого избегать… Хочу сразу отметить, что один и тот же банк потенциально мог бы относиться к нескольким группам, но НБУ их разместил по большему весу того или иного показателя их деятельности. Как пример, Идея и Форвард отнесли к ритейловой группе, хотя они в т.ч. и относятся и к иностранным банкам.

Так как один из моих подписчиков задал вопрос — стоит ли размещаться в банк Михайловский, ведь там такие вкусные проценты, я на примере этого банка покажу на что следует обращать внимание при оценке перспектив сотрудничества с ним. Я очень не люблю вдаваться в детали в заочной форме по ком то из конкурентов, но здесь сделаю исключение :)

Итак, проведем маааленький анализ Банка Михайловский, а выводы делать Вам друзья:

Прежде всего прошу обратить внимание Михайловский находится в группе – Рыночные банки, но есть одно очень существенное НО – Михайловский в группе рисковых банков. Хотя если посмотреть на баланс Михайловского и увидев что его кред портфель Ю.Л. практически равен депозитному портфелю Ф.Л. (по итогам 1 полугодия 2015 года кредиты Ю.Л. в Михайловском составляли 1,836 млрд грн а по кредитам Ф.Л. всего лишь 278 млн грн – разница в 7 раз… И при этом ДП Ф.Л. составляет 1,850 млрд грн! То есть – деньги вкладчиков идут на кредитование бизнеса акционера. Кто сомневается в этом, то пускай попробует возьмет кредит на развитие бизнеса (не путать с обычным кеш-кредитом)) по международной классификации его следовало бы назвать кэптивным банком. Его отнесли к группе рисковых потому что там уж слишком большие риски а к двум группам банк отнести не могут.

Для справки:

· «Ритейловый банк» («Розничный банк») — ориентирован на работу с частными лицами.

· «Кэптивный банк» («Карманный банк») — дочерний банк крупной промышленной или банковской структуры, основным назначением которого является обслуживание операций материнской компании.

Добавлю копию статьи которую многие из Вас уже читали. Но она очень важна с вышеуказанным в контексте рисковых банков и их перспектив.

Особенно выделю следующее из статьи: "Рисковые банки центробанк собирается закрывать самостоятельно, не дожидаясь решений их акционеров. Похожая судьба ждет и тех, кого регулятор отнес к схемным, только в этом случае нацбанковцы собираются еще привлекать Генпрокуратуру и другие правоохранительные органы."

НАЦБАНК ГОТОВИТ ТОТАЛЬНОЕ ЗАКРЫТИЕ НЕБОЛЬШИХ БАНКОВ

Национальный банк начал готовить финансистов к новому раунду зачистки банковской системы.

Ее чиновники презентовали 11 ноября на закрытом совещании в НБУ с руководителями 92 небольших банков (всего в Украине на 1 октября 2015 г. было 123 работающих банка).

Им объявили о запуске кластерной системе надзора в отношении финучреждений, которых регулятор относит в группу средних и малых по размеру активов (III и IV группа по классификации центробанка).

Это требование МВФ для дальнейшего кредитования Украины.

«Нас разделили на пять кластеров. Первый называется «рыночные», и таких банков, по мнению регулятора всего 43 из 92 небольших финучреждений, за которые он сейчас взялся. В эту категорию относят тех, кто ведет классический банковский бизнес и не был замешен в подозрительных сделках. Второй кластер — кэптивные банки, и их всего 12: это банки, обслуживающие лишь своих создателей, и зависимые от них как по пассивам, так и по активам. Третий — схемные банки, и как сказал во время доклада первый зампредправления НБУ Александр Писарук, «это схематоз». Сюда попали банки, созданные исключительно для операций по заводу/выводу капиталов и отмывания денег, и их 9. Четвертый кластер назвали «рисковым», и сюда отнесли все банки, занимающиеся рисковой деятельность — таких 14. И в последний — пятый кластер — попали так называемые «неактивные» банки. То есть те структуры, которые создавались или покупались под перепродажу, и практически не ведут никакой деятельности. Их в нашей стране 14», — рассказал «Вестям» один из председателей правления банков, участвовавший в совещании.

Финансист при этом отметил, что конкретные названия банков в тех или иных кластерах в НБУ сегодня не называли. Зато сообщили о судьбе каждой из банковских категорий.

Жить или не жить

Банкам, которых НБУ отнес в категорию «неактивных», будет предложено два варианта: либо найти инвесторов и продать свои структуры, либо самостоятельно закрыться. Рисковые банки центробанк собирается закрывать самостоятельно, не дожидаясь решений их акционеров. Похожая судьба ждет и тех, кого регулятор отнес к схемным, только в этом случае нацбанковцы собираются еще привлекать Генпрокуратуру и другие правоохранительные органы. «Регулятор, сказал, что будет инициировать уголовные расследования. И вообще слово «уголовка» на сегодняшнем совещании звучало очень часто. Чуть что — «уголовка», и закрытие банка», — отметил нам председатель одного небольшого банка.

Надежду на выживание нацбанковцы оставили лишь 55 из 92 банков: тем, кто относится в кластер кэптивных (12) и рыночных (43).

Причем, в первом случае финучреждение сможет продолжить свою деятельность лишь в случае слияния с рыночным банком. Остаться кэптивным и продолжить обслуживание своей промышленной группы НБУ ему не даст.

«Два варианта: либо сливаться с рабочей структурой, либо сворачивать портфель и самоликвидироваться», — уточнил нам один из участников совещания в Нацбанке.

Попадание структуры в 43 рыночных банка тоже не дает гарантии жизнь, а лишь шанс остаться с лицензией. Право на нее еще придется подтверждать: каждое такое финучреждение НБУ обязал разработать и подать ему бизнес-модель своей дальнейшей деятельности.

«А дальше, дескать, Нацбанк будет решать: кому жить, а кому — нет. И не по принципу оценки самого бизнес-плана: насколько он грамотно составлен и жизнеспособен в нынешней ситуации. Нет. Они будут решать: какая модель сейчас нужна нашей стране, а какая — нет», — объяснил «Вестям» руководитель одного из банков, присутствовавший в НБУ.

Риски и полицейские функции

Тотальные закрытия банков не начнутся сразу. Как уточнили нацбанковцы, признавать неплатежеспособными и вводить временные администрации будут лишь в схемные банки, где ведутся уголовные расследования. А во всех остальных в самое ближайшее время начнутся нацбанковские проверки.

Сразу после появления нового постановления НБУ о рисковой деятельности — регулятор утвердит новый перечень критериев, по которым те или иные операции относятся к рисковым.

«По презентованным сегодня требованиям, чуть ли не любой банк можно будет признать рисковым и закрыть. Тех же, что останутся, заставят выполнять полицейские функции. Если я обслуживаю публичную личность, например, руководителя какого-то райсовета, то я должен составить на него целое досье — компромат. Вложил он на счет 200 тыс грн, и я собираю сведения о том, откуда у него могло оказаться столько денег», — отметил нам председатель правления малого банка.

Еще и деньги нужны

Всем тем, кто пройдет сито проверок НБУ и угодит ему своей бизнес-моделью, нужно будет еще выполнить требования по капитализации — нарастить капиталы сначала до 120 млн грн, а затем и до 500 млн грн. И не к граничной дате 1 января 2024 г., которая предусмотрена последними изменениями к закону «О банках и банковской деятельности», а намного раньше.

«Граничную дату нацбанковцы изменить не могут — есть закон. Зато они решили своими постановлениями ввести свой поэтапный график капитализации, в который придется вписаться всем, кто хочет остаться на рынке. До конца 2016 г. банкам придется нарастить свои капиталы до 150 млн. грн., до конца 2017 г. — до 350 млн грн, до конца 2018 г. — до 450 млн грн. Зато на вливания последних 50 млн грн банкам дадут сразу шесть лет — до 2024 г.», — сообщил «Вестям» участник закрытого совещания.

На 1 октября, согласно данным НБУ, капиталы менее 120 млн грн в нашей стране имели 13 из 123 действующих банков, а капиталы менее 500 млн грн — сразу 89.