о Фондах гарантирования вкладов, Банках, рисках.

Страхование вкладов имеет целью уберечь все общество от депрессии в экономике, т.е. впадения системы в «плохое равновесие», вызываемое набегами вкладчиков (см. простенькую модельDiamond & Dybvig 1983). Банки — лишь инструмент. Цель в конечном итоге — люди и общество. Лимит страхования (т.е. не бланковая гарантия) нужен, чтобы немного смягчить возникающую проблему «морального риска» (плохо звучащий на англ. термин и еще хуже — на рус.) за счет людей, которые обладают ресурсами для анализа банков.
«Моральный риск» в данном случае — это нежелательное поведения вкладчиков, которые перестают заботиться о том, кому дают деньги. Но тут есть проблема — вкладчик, конечно, должен думать, куда он вкладывает, но это лишь благое желание. По факту, большинство населения не обладает нужными знаниями для этого . Мы уверены, что в РФ меньше 0.1% людей, которые видели банковскую отчетность, и знают про пруденциальные нормативы. Ну так как заставлять таких людей думать кому они отдают? Как они будут контролировать банки, коль скоро БР с его возможностями и штатами постоянно попадает в лужу? По нашему скромному мнению, контролировать банки должен Банк России. И, может быть, редкие богатые индивидуумы с большими корпорациями, обладающие такими возможностями. Остальных нужно просто уволить от этого занятия.