До января депозитов с доходностью выше 11% годовых уже не останется

Сколько дают заработать своим вкладчикам небольшие банки (с портфелем вкладов физлиц до 1 млрд грн) - в свежем обзоре от «Минфина».  

Гривна

Самую высокую доходность по годовым депозитам в гривне сейчас предлагает  Мотор-Банк и Коминвестбанк - 12% годовых.

Еще две недели назад лучшее предложение было у Клирингового Дома, где можно было открыть депозит на 12 месяцев под 12,38% годовых. Но, снизив доходность годовых вкладов в нацвалюте до 11,88% годовых, он перекочевал на второе место ренкинга.

Третью позицию разделили сразу три финучреждения: Украинский капитал, Международный Инвестиционный Банк и Укрстройинвестбанк. Там вкладчикам обещают платить 11,75% годовых по депозитам в нацвалюте на 12 месяцев.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

За последние две недели гривневые вклады подешевели в 6 небольших банках из 21. «Банки дождались решения НБУ об учетной ставке. 3 сентября регулятор сохранил ее на том же уровне - 6%. Это позволило продолжить  линию плавного снижения депозитных ставок», - пояснил начальник департамента по работе на международных рынках и денежного оборота Радабанка Сергей Гнездилов. 

По его словам, доходность депозитов еще не отыграла снижения учетной ставки НБУ.  «До конца года ставки могут упасть еще на 1%  годовых», - прогнозирует банкир.

В каких банках больше всего подешевели гривневые депозиты:

• Земельный Капитал снизил ставку по депозитам на все сроки на 0,5-0,75% годовых. Сейчас разместить гривну там на 6, 9 и 12 месяцев можно под 11,5% годовых.
• В Коммерческом Индустриальном Банке вклады на все сроки подешевели на 1-1,5% годовых. Теперь заработать на депозите, например, на 9 или 12 месяцев можно 11% годовых.  
• Кредитвест Банк «срезал» доходность вкладов, в зависимости от срока, сразу на 1,25-2% годовых. Сейчас депозит здесь на 6, 9 и 12 месяцев принесет вкладчику годовой доход всего 9%.  

С начала года доходность депозитов снизилась по всем срокам и валютам: в среднем на 6 п.п. в гривне и на 0,6-0,8 п.п. в валюте. «Это следствие смягчения монетарной политики Нацбанка, который за 1,5 года снизил учетную ставку на 12 п.п. - с 18% до рекордно минимальных 6%», - поясняет заместитель председателя правления по розничному бизнесу и digital-трансформации Банка Кредит Днепр Тарас Горкун. 

По данным Украинского индекса депозитов физических лиц, который рассчитывается НБУ на основе ставок топ-20 банков (UIRD), в cередине сентября средняя доходность розничных депозитов, в зависимости от срока размещения, составила 8,3-8,9% годовых в гривне, 0, 7-1,3%годовых для в долларовых вкладов,  0,3-0,7% - для вкладов в евро.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мотор-Банк	12,00%	-	11,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Коминвестбанк	12,00%	-	-	-	11,00%	-	9,50%	-	-	-
Клиринговый Дом	11,88%	0,50%	10,50%	0,50%	10,50%	0,50%	10,00%	0,50%	-	-
Украинский капитал*	11,75%	-	11,50%	-	11,25%	-	8,00%	-	2,00%	-
Международный Инвестиционный Банк	11,75%	-	11,75%	-	11,25%	-	11,00%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	11,75%	-	-	-	11,50%	-	11,00%	-	2,00%	-
Земельный Капитал*	11,50%	0,50%	11,50%	0,50%	11,50%	0,50%	10,50%	0,75%	-	-
РВС Банк	11,40%	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
Агропросперис	11,25%	-	11,25%	-	10,75%	-	8,75%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк	11,00%	1,00%	11,00%	1,00%	10,50%	1,00%	9,50%	1,50%	-	-
Банк Сич	11,00%	-	9,20%	0,30%	10,00%	-	8,80%	0,20%	5,00%	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,50%	-	11,00%	-	-	-
Поликомбанк	10,50%	-	9,90%	-	9,20%	-	8,20%	-	1,00%	-
Кристалбанк*	10,25%	0,25%	-	-	10,25%	0,25%	9,75%	0,25%	6,00%	-
Грант	10,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Кредитвест Банк	9,00%	2,00%	9,00%	1,75%	9,00%	1,50%	8,75%	1,25%	4,00%	-
Метабанк	8,80%	-	-	-	8,30%	-	8,80%	-	-	-
Полтава-Банк	8,50%	-	8,50%	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Радабанк	8,00%	-	8,00%	-	10,30%	-	10,10%	-	-	-
Мисто Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	1,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.08.2020-11.09.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Доллар

Лучшее предложение по долларовым депозитам на 12 месяцев по-прежнему остается у банка Конкорд - 3,75% годовых. 

На втором месте банк Земельный Капитал, который обещает клиентам 3% годовых по вкладам в американской валюте на 12 месяцев.

Третья позиция закрепилась за Коммерческим Индустриальным Банком, который на таких же условиях готов платить 2,8% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк. Выберите банк и получите бонус!

Доходность долларовых депозитов за последние две недели практически не поменялась. Ставки немного просели лишь в двух банках (из 21, попавшего в обзор).

В каких банках подешевели долларовые депозиты:  

• Земельный Капитал снизил ставку по депозитам на 6 месяцев на 0,5% годовых - до 3% годовых. 
• Банк Сич понизил доходность «коротких» вкладов на 3 месяца на 0,23% годовых - до 0,87% годовых. 

«Несмотря на то, что в валюте ставки и так находятся на минимальном уровне, 0,25% падения все еще реально и по физическим, и по юридическим лицам», - считает Сергей Гнездилов.

В то же время банк Клиринговый Дом решил повысить доходность депозитов в долларе почти на все сроки - на 0,25% годовых. Сейчас, например, на вкладах на 6 и 9 месяцев можно заработать 2% годовых.  

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,75%	-	-	-	3,75%	-	3,25%	-	-	-
Земельный Капитал*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	0,50%	2,50%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк	2,80%	-	2,80%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,25%	-	0,50%	-
РВС Банк	2,60%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Мотор-Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Международный Инвестиционный Банк	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-
Агропросперис	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,25%	-	-	-
Банк Сич	2,40%	-	1,25%	-	1,70%	-	0,87%	0,23%	0,85%	-
Коминвестбанк	2,20%	-	-	-	1,70%	-	1,20%	-	-	-
Полтава-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Радабанк	2,00%	-	2,00%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Кристалбанк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Грант	2,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Клиринговый Дом	1,88%	-	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	-	-
Поликомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Мисто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,001%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.08.2020-11.09.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Евро

На вершине ренкинга самых доходных банков по евровкладам на год находится Коммерческий Индустриальный Банк. Разместить там сбережения можно под 2,8% годовых.

Второе место занимает банк Конкорд, который готов платить на таких же условиях немного меньше - 2,75% годовых.

Тройку самых доходных финучреждений замыкает РВС Банк. Его вкладчики могут заработать на депозите в евро на 12 месяцев 2,6% годовых.

За последние две недели евровклады подешевели только в двух банках:

• Земельный Капитал снизил ставку по вкладам на 6 месяцев на 0,25% годовых - до 2,25% годовых.
• Банк Сич сократил доходность коротких депозитов на 3 месяца на 0,2% годовых - до 0,8% годовых.  

В то же время Банк Сич немного повысил проценты по евровкладам на полгода и год - на 0,05% годовых. Сейчас разместить евро в банке на год можно под 2,4% годовых. 

В банке Клиринговый Дом подорожали депозиты на 3, 6 и 9 месяцев - на 0,1% годовых. К примеру, депозит здесь на полгода принесет годовой доход 1,1%, на год -  0,7%.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк	2,80%	-	2,80%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
РВС Банк	2,60%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Земельный Капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	0,25%	2,00%	-	-	-
Банк Сич	2,40%	0,05%	1,15%	-	1,70%	0,05%	0,80%	0,20%	0,85%	-
Кредитвест Банк	2,25%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Полтава-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	2,00%	-	2,00%	-	-	-	-	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Мотор-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Коминвестбанк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,10%	-	-	-
Поликомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Радабанк	1,50%	-	1,50%	-	1,55%	-	1,05%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,85%	-	0,01%	-
Мисто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Грант	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,001%	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	1,10%	0,10%	1,10%	0,10%	0,85%	0,10%	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.08.2020-11.09.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков