Депозиты продолжают дешеветь: почему с этим мирятся вкладчики

Что обещают вкладчикам крупные банки с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн, разбирался «Минфин».

Гривна

Самое щедрое предложение по гривневым депозитам на 12 месяцев по-прежнему у Форвард Банка - 12,5% годовых.  

На втором месте разместился Мегабанк, который готов заплатить клиентам на таких же условиях 11,5% годовых.   

Следом за ним идет Альянс Банк, где можно разместить годовой депозит в гривне под 11% годовых. Столько же предлагает вкладчикам Банк инвестиций и сбережений.

Наименьшую доходность по гривневым вкладам на 12 месяцев предлагает Укрсиббанк - всего 4,7% годовых. Лишь немного больше обещают вкладчикам Правэкс Банк, Сбербанк и Райффайзен Банк Аваль - 6% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Тенденция снижения доходности сохраняется. Уверенности банкирам прибавил НБУ, который в середине июня снизил свою учетную ставку сразу на 2 процентных пункта до 6% годовых. Однако сейчас падение депозитных ставок чуть замедлилось.

За последние две недели депозиты в национальной валюте подешевели в 4  банках - на 0,5-2% годовых. Среди них два финучреждения Сергея Тигипко, банк с немецким капиталом и государственный банк.

 «В определенной степени банки лишь «догоняют» тренд, заданный НБУ. Ведь в процессе ценообразования банки вынуждены учитывать среди прочих факторов и конкурентную среду. Даже имея хорошую ликвидность в запасе, они не хотят кардинально отличаться от предложений конкурентов», - поясняет директор департамента маркетинга Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

Так считают и в Аккордбанке. «Между изменением учетной ставки и ставок на депозитном рынке существует временной лаг. Банки постепенно снижают процентные ставки по вкладам, оценивая реакцию клиентов. Кроме того, банковская система имеет высокую переликвидность, в то время как в прошлые месяцы объемы кредитования не росли достаточными темпами, чтобы утилизировать избыточные ресурсы. Поэтому отдельные финансовые учреждения и в дальнейшем продолжили снижать себестоимость ресурсов для минимизации своих расходов», - рассказал директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Какие банки снизили ставки по гривневым депозитам:

• В Универсал Банке вклады на все сроки подешевели на 0,5% годовых. Например, сейчас разместить сбережения на год здесь можно под 10% годовых, на полгода - под 9,5% годовых.  
• Таскомбанк снизил доходность депозитов на все сроки - на 1% годовых. Теперь открыть вклад тут на год можно под 9,5% годовых, на полгода - под 9%.  
• Прокредит Банк «срезал» доходность депозитов на 12 и 6 месяцев сразу на 2% годовых - до 9% и 8% годовых соответственно.
• Укргазбанк снизил ставку только по вкладам на полгода - до 9,5% годовых. Депозит на 12 месяцев в государственном банке по-прежнему принесет годовой доход 8%.

Банкиры не могут дать однозначного ответа, как долго смогут снижать доходность депозитов, чтобы не спровоцировать отток вкладов. Однако большинство считает, что запас прочности еще есть. Причина - отсутствие  альтернативы: у владельцев небольших сбережений, а таких в Украине большинство, нет особого выбора простых и доступных инвестиционных инструментов.  

«В банках наблюдается устойчивый рост депозитного портфеля, как в национальной, так и иностранной валюте. Объяснение этому - отсутствие альтернативы банковским вкладам в Украине. Минимальная сумма размещения в ОВГЗ значительно превышает среднюю сумму вклада и стартует от 1 млн грн, а гарантии государства относительно размещений в трастовые, инвестиционные и негосударственные пенсионные фонды отсутствуют», - говорят в банке «Конкорд».

В Аккордбанке считают иначе. По мнению Николая Войткива, ставки уже практически достигли своего дна, а динамика по депозитным портфелям многих банков является отрицательной. При активизации кредитования физических и юридических лиц в последующие месяцы возможно даже увеличение процентных ставок по депозитам (примерно +1% годовых) среди банков, которые будут наращивать кредитные портфели.

«Ставки по кредитам уменьшаются, однако не такими темпами, как по депозитным продуктам, поскольку портфели депозитов банков имеют срочность, и необходимо несколько месяцев для их репрайсинга по более низким ставкам», - поделился Николай Войткив.

Поэтому банкиры ищут возможность задобрить своих клиентов. Например, предлагают дополнительный бонус к ставке при переоформлении кредита на новый срок или оформлении его онлайн.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	12,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
Альянс Банк	11,00%	-	10,75%	-	10,50%	-	10,50%	-	8,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
Универсал Банк	10,00%	0,50%	-	-	9,50%	0,50%	9,00%	0,50%	7,00%	-
МТБ Банк	9,70%	-	9,40%	-	9,20%	-	8,70%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	9,50%	-	9,50%	-	11,00%	-	11,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	9,50%	1,00%	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,50%	1,00%	4,00%	-
Ощадбанк	9,25%	-	-	-	9,25%	-	8,75%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	9,00%	2,00%	-	-	8,00%	2,00%	-	-	6,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,90%	-	8,90%	-	8,90%	-	8,70%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Идея Банк	8,50%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Укргазбанк	8,00%	-	8,00%	-	9,50%	0,50%	7,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	7,00%	-	-	-	6,50%	-	5,50%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	7,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.08.2020-21.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

На вершине ренкинга самых доходных банков по долларовым депозитам на год расположился Форвард Банк. Он гарантирует вкладчикам годовой доход 3%.

Второе место удерживает Аккордбанк, который обещает своим клиентам 2,85% годовых на аналогичных условиях.  

Третья позиция досталась Мегабанку. Открыть долларовый депозит в финучреждении на 12 месяцев можно под 2,55% годовых.

Самая низкая доходность вкладов в «зеленых» на 12 месяцев сейчас в Креди Агриколь Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке и Сбербанке - всего 0,01% годовых. 

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Депозиты в долларе подешевели в трех банках:

• Укрэксимбанк больше всего снизил ставки по вкладам на 6 месяцев - до 1,3% годовых. Годовой вклад принесет доход 2,3%.
• В Прокредит Банке на о,5% годовых упала доходность депозитов на полгода и год - до 1% и 2% годовых соответственно.
• В Альфа-Банке депозиты на 6 и 12 месяцев подешевели на 0,5% годовых  - до 0,25% и 0,5% годовых соответственно.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Львов	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк	2,30%	0,50%	2,20%	0,20%	1,30%	0,60%	0,75%	-	-	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	0,50%	-	-	1,00%	0,50%	-	-	0,75%	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,50%	0,25%	-	-	0,25%	0,25%	0,01%	0,24%	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.08.2020-21.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Ситуация с евровкладами очень похожа. Форвард Банк по-прежнему готов платить по депозитам в евро на 12 месяцев 3% годовых. 

Следом за ним идет Аккордбанк, который предлагает разместить евро на год под 2,6% годовых.

Третье место ренкинга занимает Мегабанк, который обещает по годовым евровкладам доход 2,55% годовых.

Самая низкая доходность по депозитам в евро на 12 месяцев сейчас в Альфа-Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке, Приватбанке, Сбербанке - 0,01% годовых.

Депозиты в евро подешевели только в двух банках:

• Прокредит Банк «срезал» доходность депозитов на полгода и год на 0,5% - до 0,75% и 1,5% годовых соответственно.
• В Укрэксимбанке сейчас можно разместить евровклад на 6 месяцев под 0,9% годовых, на 12 месяцев - под 1,4%. 

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Львов	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	1,50%	0,50%	-	-	0,75%	0,50%	-	-	0,50%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,40%	0,30%	1,40%	0,10%	0,90%	0,10%	0,25%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.08.2020-21.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков