В конце декабря-начале января доходность по вкладам в гривне «срезал» каждый второй небольшой банк. Максимальная ставка по таким депозитам снова упала на 0,5%.
10 января 2020, 7:32
Читати українською
Депозитная эпидемия. Каждый второй банк снизил ставки по вкладам в гривне, каждый третий — в валюте
Обвал депозитных ставок в небольших банках начался еще в середине декабря. Как писал «Минфин» в прошлом обзоре, максимальная ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев в последний месяц года упала на 0,5% - до 18% годовых. Столько были готовы платить вкладчикам Альянс Банк и Земельный Капитал в середине декабря.
Спустя 3 недели тенденция стала набирать обороты. Максимальная доходность по депозитам в национальной валюте снизилась еще на 0,5% годовых. Альянс Банк теперь платит за сбережения в гривне на 12 месяцев всего 17,5%. А другой бывший лидер, Земельный капитал, срезал максимальную доходность сразу на 1% и теперь готов раскошелиться только на 17% годовых.
Читайте также: С Новым годом, вкладчики! Банки снизили ставки по депозитам
Напомним, согласно методике «Минфина», к небольшим относятся банки с депозитным портфелем физлиц от 250 млн грн до 999 млн грн. Приведенные в обзоре максимальные ставки включают бонусы за размещение значительной суммы вклада (но до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн.
Каталог Минфина - лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
В обзоре «Минфина» участвует 22 банка. За последние 2 недели ставки по депозитам в гривне на 12 месяцев упали в 11 из них. То есть доходность срезал каждый второй небольшой банк (см. таблицу). И это вполне закономерно. 12 декабря НБУ снизил учетную ставку сразу на 2% - до 13,5% годовых. Тогда же банкиры пообещали, что в новом году последуют примеру регулятора и снизят доходность по депозитам.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Альянс Банк | 17,50% | 0,50% |
17,00% | 0,75% |
17,00% | 0,50% |
16,50% | - | 8,00% | - |
| Аркада | 17,50% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Аккордбанк | 17,00% | - | - | - | 16,75% | - | 17,25% | - | 10,00% | - |
| Банк Сич | 17,00% | 0,50% |
16,00% | 0,50% |
15,75% | 0,50% |
15,25% | 0,50% |
5,00% | - |
| Земельный Капитал * | 17,00% | 1,00% |
17,00% | 1,00% |
17,00% | 1,00% |
14,50% | 1,00% |
- | - |
| Клиринговый Дом | 16,90% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 15,00% | 0,50% |
- | - |
| Мисто Банк | 16,75% | 0,75% |
17,50% | 0,25% |
16,00% | 1,00% |
- | - | 7,00% | 1,00% |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 16,75% | - | 16,75% | - | 15,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| Конкорд | 16,75% | - | - | - | 16,00% | - | 15,75% | - | - | - |
| РВС Банк | 16,75% | - | - | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 7,00% | - |
| Коминвестбанк | 16,50% | 0,50% |
- | - | 17,00% | 0,50% |
16,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 16,50% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 8,00% | - |
| Пиреус Банк | 16,50% | - | 16,25% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 16,00% | 1,00% |
15,50% | 1,00% |
15,50% | 1,00% |
15,00% | 1,00% |
- | - |
| Кристалбанк * | 15,75% | 1,50% |
- | - | 15,75% | 1,00% |
15,50% | 1,00% |
9,00% | 1,00% |
| Украинский капитал * | 15,50% | - | 15,00% | 1,00% |
15,00% | 0,75% |
14,83% | - | 2,00% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 15,00% | 1,00% |
15,00% | 1,00% |
16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Альтбанк | 14,00% | - | - | - | - | - | 13,00% | - | 7,00% | 1,00% |
| Полтава-Банк | 13,50% | 1,00% |
13,00% | 1,00% |
12,50% | 1,00% |
11,50% | 1,00% |
- | - |
| Грант | 13,00% | 1,00% |
- | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 12,50% | 1,00% |
12,50% | 1,00% |
15,50% | 1,00% |
15,00% | 1,00% |
- | - |
| Проминвестбанк | - | - | - | - | - | - | 5,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.12.2019-07.01.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 366 дней, на 9 месяцев - до 272 дней, на 6 месяцев - до 183 дней, до 3 месяцев - до 91 дня.
Доллар США
Ставки по вкладам в американской валюте банки «резали» с меньшим размахом. Долларовые депозиты на 12 месяцев подешевели только в 7 финучреждениях из 22.
Максимальная ставка также упала на 0,5% годовых. По состоянию на 13 декабря Мисто Банк и Коминвестбанк обещали вкладчикам 5,5% годовых за долларовые сбережения на 12 месяцев. Сейчас Мисто Банк готов платить только 5% годовых, Коминвестбанк - всего 4,5%.
После обвала ставок самое щедрое предложение остается у Мисто Банка - 5% по депозитам в долларах на 12 месяцев. Самый прижимистый - Пиреус Банк, который обещает вкладчикам всего 2,3% годовых.
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мисто Банк | 5,00% | 0,50% |
4,75% | 0,50% |
4,50% | 0,50% |
- | - | 1,50% | 0,50% |
| Клиринговый Дом | 4,80% | - | 3,50% | 1,00% |
3,25% | 1,00% |
3,25% | 0,50% |
- | - |
| Конкорд | 4,75% | - | - | - | 4,50% | - | 4,00% | - | - | - |
| Аккордбанк | 4,60% | - | - | - | 4,10% | - | 4,00% | - | 1,00% | - |
| Коминвестбанк | 4,50% | 1,00% |
- | - | 3,50% | 0,50% |
3,30% | 0,20% |
- | - |
| РВС Банк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Банк Сич | 4,50% | 0,50% |
4,50% | 0,50% |
4,00% | 0,50% |
3,00% | 0,50% |
2,00% | - |
| Земельный Капитал * | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | 0,50% |
- | - |
| Кредитвест Банк | 4,50% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Альянс Банк | 4,00% | 0,50% |
3,75% | 0,25% |
3,50% | 0,25% |
2,75% | 0,50% |
0,50% | 0,50% |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 3,80% | - | 3,80% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 3,75% | - | 3,75% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | - | - |
| Украинский капитал * | 3,50% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Кристалбанк * | 3,25% | 0,50% |
- | - | 3,00% | 0,25% |
1,50% | 1,25% |
0,01% | 0,49% |
| Полтава-Банк | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
| Альтбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Грант | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 2,80% | 0,50% |
2,80% | 0,50% |
3,35% | 0,50% |
2,85% | 0,50% |
- | - |
| Пиреус Банк | 2,30% | 0,50% |
2,00% | 0,50% |
1,80% | 0,50% |
1,50% | 0,30% |
- | - |
| Проминвестбанк | - | - | - | - | - | - | 0,10% | - | - | - |
| Аркада | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.12.2019-07.01.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 366 дней, на 9 месяцев - до 272 дней, на 6 месяцев - до 183 дней, до 3 месяцев - до 91 дня.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Евро
Ситуация в сегменте евровкладов точно такая же, как и с долларовыми депозитами. Ставки по годовым сбережениям снизили 7 банков.
Максимальная ставка в 5,5% упала на 0,5% годовых - до 5%. Такую максимальную доходность теперь обещает Мисто Банк.
Самая низкая доходность в Пиреус Банке. За депозиты в евро на 12 месяцев он платит вкладчикам 1,8% годовых.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мисто Банк | 5,00% | 0,50% |
4,75% | 0,50% |
4,50% | 0,50% |
- | - | 1,50% | 0,50% |
| Аккордбанк | 4,60% | - | - | - | 4,10% | - | 4,00% | - | 1,00% | - |
| Коминвестбанк | 4,50% | 1,00% |
- | - | 3,50% | 0,50% |
3,30% | 0,20% |
- | - |
| РВС Банк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Кредитвест Банк | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,25% | - |
| Клиринговый Дом | 3,80% | - | 2,00% | 1,50% |
1,75% | 1,50% |
1,75% | 1,00% |
- | - |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 3,80% | - | 3,80% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Альянс Банк | 3,25% | 1,25% |
3,00% | 0,50% |
3,00% | 0,25% |
2,25% | 0,25% |
0,25% | 0,25% |
| Украинский капитал * | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Банк Сич | 3,50% | 0,50% |
3,50% | 0,50% |
3,00% | 0,50% |
1,75% | 0,50% |
2,00% | - |
| Земельный Капитал * | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | 0,50% |
- | - |
| Альтбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Кристалбанк * | 2,50% | 0,25% |
- | - | 2,25% | 0,25% |
0,25% | 1,50% |
0,01% | 0,09% |
| Международный Инвестиционный Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 2,30% | 0,50% |
2,30% | 0,50% |
2,85% | 0,50% |
2,35% | 0,50% |
- | - |
| Мотор-Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Пиреус Банк | 1,80% | 0,50% |
1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
| Проминвестбанк | - | - | - | - | - | - | 0,10% | - | - | - |
| Аркада | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.12.2019-07.01.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 366 дней, на 9 месяцев - до 272 дней, на 6 месяцев - до 183 дней, до 3 месяцев - до 91 дня.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков
Комментарии - 39
крім того, НБУ постійно стрес-тестує і перевіряє весь залишок банків
є вже план перевірок на 2020
https://finclub.net/ua/news/nbu-opryliudnyv-hrafik-inspektsiinykh-perevirok-bankiv.html
так що не все так погано як було при баб Лєрі :)
И не рассказывайте о ФГ. потом окажется что его тоже проели.....
с 15 ощад сильно понижает по долл, столбируйтесь.
карточки не выпускают ? кредиты не выдают ? платежи не проводят ?
мои коллеги за долгие годы работы разьехались по миру и работают и в Немецких банках и в канадских и даже в Сингапурских. И везде - примерно одно и то же. есть местный колорит , но глобально - одна фигня.
Экономика не растет при снижении популяции, а значит и банков много не надо.
в Швеции население падает уже лет 100. миллионов 8 осталось
в Бангладеше - растет безумно - обогнали россию уже давно.
и что там с экономикой ?
и что ? 2 киевских области.
а в бангладеше - 180 миллионов.
так че там с экономиками ?
GDP growth
7.3% (16/17) 7.9% (17/18)
8.1% (18/19e) 7.2% (19/20f)
2.3% у Швеции.
https://myfin.by/stati/view/6658-v-ssha--5256-a-v-belarusi--26-skolko-bankov-v-raznyh-stranah-mira
показывает что никакой связи между населением , экономикой и т.п. факторами и количеством банков - не существует.
Я не призываю закрывать лишние.
Я не вижу на основании чего они должны развиваться.
что проще контролировать - 10 банков с активами по 500 миллионов , 20 кредитами , 50 сотрудниками.... или 1 монстра Приватбанк с 200 миллиардов активов , 20000 сотрудников , миллион кредитов .... ?
Весь бизнес развивается на основании спроса и предложения. Если спроса на услуги недостаточно - лишние закрываются. Если спрос есть - открываются новые.
А все нормативы «с привязкой к площади страны» «населению» «темпам роста экономики» - фигня.
И если швейцарские и американские банки предоставляют свои услуги всему мировому бизнес-сообществу, то украинские могут предоставлять услуги только украинским гражданам (доля иностранных туристов в нашей стране слишком мала, чтобы учитывать доходы банков от оказания услуг иностранцам) и украинским предприятиям.
Количество населения страны постепенно уменьшается, поэтому укрбанки не могут нарастить свою клиентскую базу в разы не в ущерб своим конкурентам — возможно только перераспределение клиентов, а значит и перераспределение доходов.
Аналогично и по украинскому бизнесу — большинство предприятий и так закредитованы по самое немогу. Новые бизнесы и промпредприятия не растут как грибы после дождя — откуда банки могут нарастить кредитный портфель, чтобы получать доход.
А ведь постоянные затраты банков с каждым месяцем только возрастают — и получается, что у нас в стране банков больше, чем может их прокормить бизнес и физические лица.
Неожиданный вывод — большинство банкиров подспудно заинтересованы в ликвидации Приватбанка, чтобы лишиться мощного конкурента и на его руинах пополнить свою клиентскую базу…
Еще раз повторю - никакой связи нет.
Потому , что в этих «подсчетах» не учитывается такая вещь как размер банка , и т.п.
Исходя из вашей логики - количество магазинов должно повально сократится с 1991 года до 2020. раза в полтора. Ведь людей стало меньше.
А что на практике ? выйдите на улицу - и удивитесь.
Хожу не первый год по улицам и уже ни чему не удивляюсь.
Например, после начала кризиса 2014 видел много пустующих помещений с вывеской «Сдам» или «Продам».
Продолжаю наблюдать за некоторыми - через каждые пол-года или девять месяцев на одном и том же помещении меняется вывеска - а значит бизнес открылся, получил постоянные убытки и закрылся, а на его месте открылся другой бизнес, который не прожив и года тоже закрылся...
Многие рассказывают о постоянно увеличивающемся количестве различных аптек - не секрет, что некоторые приторговывают наркотой и только из-за этого и выживают.
Был в прошлом году и в Харькове на рынке Барабашово и в Одессе на рынке 7-й километр - зрелище печальное по сравнению даже с 2013 и более ранними годами, особенно в Харькове - где почти полностью иссяк поток клиентов из Белгородской области, а свои местные не могут восполнить такую потерю товарооборота
В банковской сфере аналогичная ситуация - мелким банкам катастрофически не хватает клиентов и взять их негде.
Рекомендую обратить внимание на тенденцию - ни НБУ ни Минфин не спешат писать о существовании убыточных банков в стране (а их в 2019 году было около десятка) - это всё исключительно чтобы не распугать последних клиентов этих банков.
а я удивляюсь. при населении 52 миллиона магазинов біло примерно в 20 раз меньше чем при населении 42 миллиона. Причем магазинов формата гипермаркет - небыло вообще. А по вашей логике - магазинов должно было стать меньше.
Оптовые рынки вымирают потому , что туда ездили клиенты из других регионов Украины - а сейчас в этих регионах открылись свои магазины , цены выровнялись. и ехать из Чернигова в Одессу на рынок , чтобы купить 5 тряпок и сэкономить 20 гривен желающих нет. а когда разница было п о100 гривен на каждой тряпке - оптовики ездили аж бегом.
Приграничные области россии сильно обнищали - им не до поездок в Харьков. Родственник в 2014 году с криками «слава россии» уехал в Брянск. Сейчас работает там водителем за 15000 рублей (6000 гривен). Хотя при этом уверен что «у вас еще хуже» :) какие уж там покупки ?
Клиентов хватает всем. Накрылись 80 банков - куда подевались их клиенты ? Дельта , Платинум и пр....
у мелких банков проблемы другие - отсутствие востребованных населением продуктов. но это совсем другая история.
«Еще раз повторю — никакой связи нет.»
Вспомните 2014 год — период, когда у банков начались самые большие проблемы — эти проблемы были созданы не только курсом нацвалюты, но и падением ВВП, потерей территорий с предприятиями и физическими лицами, которые перестали быть платежеспособными клиентами банков.
Или другой пример — каждый житель страны потребляет какое-то примерно одинаковое количество продуктов питания из года в год, если брать усреднённые цифры за месяц, квартал или год. Если он переезжает в другую страну даже на работу на год — он перестаёт покупать продукты, товары и услуги в нашей стране, а значит банки теряют свои комиссии при расчётах БПК в торговых сетях а сети часть оборота.
Если уехал один, десять, сто, тысяча или десять тысяч — это не заметно.
Если уехали сто тысяч или миллион — это достаточно заметно и сильно сказывается на торговом обороте конкретных регионов.
У банков такая же фигня — у многих банков по статистике количество клиентов за последние пять лет увеличилось на единицы процентов, у некоторых на эти же проценты уменьшилось, а ведь банковская система фактически уполовинилась — из 184 осталось 70.
И из этих 70 всё равно один десяток убыточные…
Вы сравниваете «клиентов» , но один человек может быть клиентом одного банка , а может - 5 или 6. если у них есть годные продукты.
Именно поэтому я и говорю - сколько банков нужно и сколько их может быть - показывает рынок. лишние закроются. А рассуждения «их нужно 5». «нет , их нужно 15». «нет 250» - это ниочем.
В том то и дело — что минимальные админзатраты на один банк «Дельта» не равны минимальным админзатратам на 50 банков типа «Сич».
«один человек может быть клиентом одного банка, а может — 5 или 6. если у них есть годные продукты.»
От того, что один человек станет клиентом 10 банков — его доход в 10 раз не вырастет, как и количество оплачиваемых им продуктов в магазине или месячный размер платежей за услуги ЖКХ, а значит доходы от одного клиента будут поделены между всеми банками, где он получает услуги.
https://myfin.by/stati/view/6658-v-ssha--5256-a-v-belarusi--26-skolko-bankov-v-raznyh-stranah-mira
успел немного впихнуть а альфу под 15,75%. на сегодня 14%